Publié le par Denis Lapalus
En avril, la plupart des banques vont de nouveau augmenter leurs taux de crédit, jusqu’à 0,20 point pour certaines ! La tendance haussière, débutée timidement fin 2021, se poursuit donc, et la hausse des taux d’intérêt souverains confirme que ce mouvement. Le taux des oat 10 ans dépasse désormais le seuil, purement psychologique des 1%, loin des taux négatifs encore en vigueur seulement quelques semaines de cela.
La hausse des taux des crédits immobiliers est déjà sensible. Les meilleurs dossiers voient le taux proposé grimper, jusqu’à 25 points de base de plus qu’il y a un mois seulement. Pourquoi ? Application des nouvelles règles du jeu portant sur l’octroi de crédits immobiliers. Les banques ont une marge de latitude de 20% parmi l’ensemble de leurs dossiers mais il est hors de question d’y toucher avant la fin d’année.
| Durées de crédit | Taux maxi. | Taux moyens | Taux mini. |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 1,20 % | 1,10 % | 1,03 % |
| 10 ans | 1,35 % | 1,25 % | 1,10 % |
| 15 ans | 2,02 % | 1,60 % | 1,30 % |
| 20 ans | 2,40 % | 1,85 % | 1,60 % |
| 25 ans | 2,51 % | 1,80 % | 1,70 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 05/05/2022 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Les emprunteurs auraient pu espérer que les taux de l’usure prennent le chemin de la hausse. Mais comble de la déconvenue, même le seuil de l’usure sur le crédit immobilier à 20 ans est en baisse pour le second trimestre 2022. Il passe ainsi de 2.41% à 2.40% ! Or le taux moyen d’un crédit immobilier sur 20 ans avoisine les 2,48% pour un primo-accédant ! C’est mort ! Les refus de prêt seront encore plus nombreux, la situation va devenir rapidement compliquée.
Taux maximum des crédits immobiliers pouvant être proposés aux particuliers emprunteurs à compter du 1er avril 2022 jusqu’au 30 juin 2022 :
| Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2022) (1) | |
|---|---|
| Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés) | |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans | 2.51% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans | 2.43% |
| Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus | 2.40% |
| Taux d'usure crédit relais | 2.87% |
| Taux d'usure crédit à taux variable | 2.32% |
(1) source des taux : Banque de France | |
L’inflation, ou plutôt la hausse du coût de la vie, vient réduire d’autant la capacité financière des Français, mais pas seulement, le moral n’y est plus ! L’INSEE converse la grosse dépression des Français, le moral des ménages chute, ce n’est pas un bon signe non plus pour le marché de l’immobilier.
Oui, tout de même ! L’emploi, avec un taux de chômage de l’ordre de7%, l’on ne peut pas dire que l’emploi se porte mal. En France 7% ce n’est pas si mal que cela, habitués que nous sommes à flirter avec les 10%. Au final, pour que le marché de l’immobilier ne dégringole, il ne manque guère que cela... Un souci sur l’emploi. Les derniers chiffres de février sont en baisse, mais rien d’inquiétant à ce stade.
Le frein du marché de l’immobilier en France n’est enfin plus une arlésienne ! Nous y sommes, cela commence à coincer, les bulles de vente des programmes dans le neuf sont restées vides. Le marché du neuf est à l’arrêt. Le marché de l’ancien est de son côté, pour le moment, juste freiné. Ce sont, comme toujours, les primo-accédants qui en font les frais. N’oublions pas non plus que nous sommes en période électorale, et que, tant que les couleurs du gouvernement et de l’Assemblée Nationale ne sont pas connues, il est urgent d’attendre.
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