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Simulateur fiscal : combien d’économies d’impôt pouvez-vous réaliser en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite) ?
Combien d’économies d’impôt pouvez-vous réaliser en versant sur un PER (Plan Épargne Retraite) ?
Guide épargne
Épargne Retraite : le PER assurantiel compte désormais près de 5,3 millions d’assurés
Le PER a séduit près de 7,5 millions de Français, plus de 80% des PER souscrits sont des PER assurantiels.
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Le PER (plan épargne retraite) peut reposer sur un compte-titres ou un contrat d’assurance-vie. Les épargnants choisissent en majorité le PER assurantiel (82% des PER souscrits). Le PER compte-titres est moins gourmand en frais, mais n’apporte pas les avantages successoraux du PER assurance. Entre PER compte-titres ou PER assurance, l’épargnant n’est pas forcément tenu de choisir, car la détention de multiples PER est permise.
La fin d’année est généralement favorable à la souscription de PER, la réduction d’impôt sur le revenu liée à l’épargne retraite étant un argument déclencheur pour nombre d’épargnants.
PER assurance : l’encours approche des 70 milliards d’euros
Selon les derniers chiffres publiés par France Assureurs, les cotisations sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) assurantiel sont en hausse de +34 % sur un an. En septembre 2023, 46 000 nouveaux assurés ont souscrit un PER auprès d’une entreprise d’assurance. Les cotisations sur un PER assurantiel s’élèvent à 776 millions d’euros, soit une hausse de +34 % par rapport à septembre 2022.
Encours des PER assurances individuels
| Total des versements effectués en septembre 2023 | 0,78 milliards d’euros |
| Total des rachats / déblocages / dénouements en septembre 2023 | 0,22 milliards d’euros |
| Collecte nette en septembre 2023 | 0,55 milliards d’euros |
| Encours total sur les PER assurances | 68,80 milliards d’euros |
| Nombre total de PER assurances souscrits | 5,20 millions |
| Encours moyen par PER assurantiel | 13.230,77 € |
| (source chiffrée France Assureurs, calculs FranceTransactions.com) | |
Dans le même temps, 9 900 assurés ont transféré d’anciens contrats vers un PER pour 294 millions d’euros. Au total, le marché des PER commercialisés par les entreprises d’assurance enregistre 55 900 assurés supplémentaires et 1 070 millions d’euros de versements sur le mois de septembre 2023. La collecte nette des PER s’élève à +554 millions d’euros en septembre et à +4 371 millions d’euros depuis le début de l’année 2023.
Fin septembre 2023, 5,2 millions d’assurés détenaient un PER pour un encours de 68,8 milliards d’euros. Hors transferts, à fin mars 2023, la part de marché des entreprises d’assurance représentait 82 % des 2,6 millions de nouveaux titulaires d’un PER et 89 % des 24,1 milliards d’euros d’encours issus des affaires nouvelles.
Transferts entrant sur les PER assurances
Les transferts de contrats d’Assurance Vie dans le cadre de la Loi PACTE restent dynamiques. Depuis le début de l’année, 252 000 contrats d’assurance vie ont été transférés dans le cadre de la loi PACTE (hors transferts des contrats d’assurance retraite vers un PER), contre 276 000 contrats au cours de la même période en 2022. Ces transferts portent sur un montant de 9,7 milliards d’euros (après 10,9 milliards d’euros au cours des 3 premiers trimestres de 2022) dont +2,3 milliards d’euros ont été réinvestis en UC (après +2,6 milliards d’euros).
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