SCPI CORUM XL
CORUM XL, rendement 2023 de 5.40% brut (TD). Investir via l'assurance-vie et cumulez les avantages ! Quel(s) contrat(s) d'assurance-vie choisir pour cette SCPI ? Objectif de rendement 2024 de (...)
Le contrat d’assurance-vie CORUM LIFE est unique en son genre.
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Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Le contrat d’assurance-vie CORUM LIFE est commercialisé depuis le 16 mars 2020 et est distribué par CORUM L’EPARGNE. Assuré par CORUM LIFE, nouvel assureur sur le marché français, ce contrat permet d’investir sur les supports d’investissements proposés par CORUM AM (SCPI et fonds obligataires). L’on est jamais aussi bien servi que par soi-même ! Contrat d'assurance-vie Corum Life, assuré par CORUM LIFE, distribué par CORUM L'EPARGNE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 4.450% (Soit 3.685% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Limiter les intermédiaires, pour réduire les frais ! Aucuns frais de gestion sur les unités de compte !
Un nouveau pavé lancé dans la mare de la pierre-papier. CORUM AM a d’ores et déjà marqué le marché des SCPI en affichant des rendements bruts en haut de tableau depuis plusieurs années (cf comparatif des rendements des SCPI). CORUM s’est forgé une réputation de renom, avec ces deux pépites que sont CORUM ORIGIN et CORUM XL. Récemment, CORUM a été une des premières sociétés de gestion à proposer un plan d’épargne immobilier, où comment investir de façon régulière sur des parts de SCPI. Une idée pourtant simple, qui a largement séduit les épargnants. Sur la base de revenus versés mensuellement, les épargnants peuvent se constituer un capital en pierre-papier, tout en percevant des revenus réguliers. Courant mars 2020, CORUM innove de nouveau en proposant le premier contrat d’assurance-vie dédié à l’offre CORUM, assuré par une filiale de CORUM, CORUM Life. Un contrat sans fonds euros.
Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, le réel porteur de parts de SCPI est l’assureur et non l’épargnant. La SCPI CORUM XL, investie à l’étranger, bénéficie d’une imposition favorable, notamment pour ses investissements en Allemagne. La fiscalité portant sur les loyers étant plus faible. L’existence d’un accord fiscal entre le pays concerné et la France est un critère d’investissement pour CORUM. Ainsi, les épargnants sont assurés de bénéficier d’un meilleur traitement fiscal de leurs revenus, et de ne pas être doublement imposés. Les parts de SCPI CORUM XL permettent donc à l’assureur CORUM LIFE de bénéficier d’une réduction fiscale. Cette réduction fiscale est intégralement répercutée aux avoirs des épargnants sur l’unité de compte correspondante. Ainsi, détenues en direct ou via CORUM LIFE, les parts de SCPI CORUM XL servent le même rendement. L’avantage de détenir les parts de SCPI via CORUM LIFE reste évident, pour des raisons fiscales, tout comme pour limiter le risque pris, la contrepartie étant l’assureur.
Créée en 2019, CORUM LIFE est une société d’assurances dûment habilitée par les autorités de contrôle et de surveillance. Ainsi, n’étant jamais aussi bien servi que par soi-même, CORUM montre une nouvelle fois que rien n’est impossible. Pour CORUM, l’enjeu est évidemment de réduire le nombre d’intermédiaires, et donc au final, de réduire les frais au final pour les épargnants. Par ailleurs, afin de gérer la nécessaire liquidité des parts investies sur le contrat CORUM LIFE, qui de mieux placé que le gestionnaire CORUM lui-même ?
Le contrat CORUM LIFE ne propose que des produits d’investissements CORUM, dont les SCPI vedettes. Ces SCPI ne sont pas accessibles sur d’autres contrats d’assurance-vie que CORUM LIFE.
Noms SCPI | Orientations | Rendements (TD) (Année) | TRI (Taux Rentabilité Interne) | En savoir plus |
---|---|---|---|---|
CORUM EURION | IMMOBILIER EUROPEEN | 5.67 % (2023) | Objectif de 4,5% à 10 ans (non garanti) | |
CORUM ORIGIN | CLASSIQUE DIVERSIFIEE | 6.06 % (2023) | 6.60% sur 10 ans | |
CORUM XL | IMMOBILIER EUROPEEN | 5.40 % (2023) | Objectif de 10% à 10 ans (non garanti) | |
(*): TD = Le Taux de distribution est un indicateur de performance utilisé pour mesurer le rendement des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Son calcul prend en compte le montant total des dividendes bruts versés au cours d'une année donnée et le prix de part acquéreur au 1er janvier de cette même année. (**) : Taux de Rentabilité Interne (TRI) = Mesure la rentabilité de l'investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période. |
A noter : le contrat CORUM Life ne permet d’investir sur les SCPI CORUM qu’à une répartition maximale de 55%. Ainsi les SCPI CORUM Origin et CORUM XL ne peuvent en aucun cas dépasser à eux deux 55% de votre investissement. Par ailleurs, CORUM Origin ne peut à lui seul dépasser 15% de votre investissement, aussi bien en gestion libre qu’en gestion pilotée.
Outre les SCPI proposées par CORUM AM, les unités de compte suivantes sont proposées :
Butler est la holding détenant entre autres CORUM AM et CORUM LIFE.
Supports | Présentation | Horizon d’investissement | Société de gestion | ISIN |
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SCPI CORUM ORIGIN | CORUM Origin est une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) de rendement à capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifié, localisés sur les pays de la zone euro. | 10 ans | CORUM Asset Management | - |
SCPI CORUM XL | CORUM XL est une SCPI (Société Civile de Placement Immo- bilier) de rendement à capital variable, dont l’objectif est de constituer un portefeuille d’actifs immobiliers professionnels diversifié, localisés sur le territoire européen et en dehors | 10 ans | CORUM Asset Management | - |
BUTLER EUROPEAN HIGH YIELD BOND UCITS FUND | Fonds obligataire qui finance des projets de développe- ment d’entreprises en croissance (ex. expansion dans de nouveaux pays, rénovation, achats d’enseignes…), sous forme de prêts. | 5 ans | MontLake Management Limited | IE00BK4Q1333 |
BUTLER CREDIT OPPORTUNITIES UCITS FUND | Fonds obligataire dont l’objectif à long terme est d’at- teindre de hauts rendements annualisés, tout en maitrisant la variation de la valeur du portefeuille. | 10 ans | MontLake Management Limited | IE00BF2CWK26 |
CORUM BUTLER SMART ESG FUND | Fonds crédit qui investit dans des entreprises vertueuses et responsables, répondant aux critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance. | 5 ans | CORUM Butler Asset Management | IE00BK72TL28 |
CORUM BUTLER SHORT DURATION BOND UCITS FUND | BSD est un fonds crédit qui répond à des besoins de placement court terme. | 12-24 mois | CORUM Butler Asset Management | IE00BK72TN42 |
Nouvelle particularité de CORUM LIFE, si les frais sur versement sont à 0%, comme habituellement pour les nouveaux contrats d’assurance-vie, les frais de gestion sont également à 0%. De ce côté, c’est une première pour un contrat d’assurance-vie. En règle générale, les contrats d’assurance-vie appliquent des frais de gestion plus élevés sur les parts de SCPI détenues, de l’ordre de 0.60% à 0.90%, voire 1% pour les plus chers. Une bonne nouvelle pour les épargnants.
Les seuls frais payés dans le cadre du contrat d’assurance vie CORUM Life sont les commissions de placement réglées dans le cadre de la gestion financière des unités de compte incluses dans le contrat d’assurance. Une partie de ces commissions de placement, perçues par les sociétés de gestion, sont ensuite rétrocédées à CORUM Life. Cette rétrocession permet à CORUM Life de ne prélever aucun frais supplémentaire au titre de la gestion du contrat CORUM Life. Les frais prélevés ont donc la structure suivante :
Frais prélevés par les sociétés de gestion des unités de compte liées au contrat d’assurance et rétrocédés à CORUM Life.
Unités de compte | Frais sur versements | Frais de gestion UC |
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SCPI CORUM Origin | 11,96% TTI, décomposée en 10,76% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement. 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life | la société de gestion perçoit une commission de gestion de 13,20 %TTC sur les produits locatifs HT encaissés et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rétrocédées à CORUM Life |
SCPI CORUM XL | Commission de souscription de 12% TTI, décomposée en 10,80% de frais de collecte et 1,20 % de frais de recherche et d’investissement - 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life. Ces frais sont inclus dans le prix de la part | La société de gestion perçoit une commission de gestion de 16,80% TTC sur les produits locatifs HT encaissés (immobilier hors zone euro) et les produits financiers nets. 50% de ces commissions de gestion sont rétrocédées à CORUM Life. |
Butler European High Yield Bond UCITS Fund (BEHY) | 5%. 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life | 1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life percevra 50% de 1,20% |
Butler Credit Opportunities UCITS Fund (BCO) | 5% - 90% de ces commissions sont rétrocédées à CORUM Life | 1,68% - Sur ces 1,68%, CORUM Life percevra 50% de 1,50% |
CORUM Butler Short Duration Bond UCITS Fund (CBSD) | 0% | 1,45% - Sur ces 1,45%, CORUM Life percevra 50% de 0,95% |
CORUM Butler Smart ESG Fund (Smart ESG) | 0% | 1,70% - Sur ces 1,70%, CORUM Life percevra 50% de 1,20%. |
Le contrat CORUM Life propose quatre allocations prédéfinies de portefeuille ; l’une d’entre elles vous sera recommandée en fonction de votre profil d’épargnant, déterminé en fonction de votre projet, votre situation patrimoniale, votre horizon d’investissement et votre appétence au risque.
Lorsque vous choisissez votre profil, des commissions de souscription spécifiques à chaque produit sont prélevées par les gestionnaires de ces produits ; nous vous déconseillons donc fortement de changer de profil à plusieurs reprises car cela impliquerait le paiement de frais de souscription pour chaque nouveau profil choisi.
Depuis 2024, CORUM Life Rosetta est une nouvelle opportunité proposé aux épargnants. Il s’agit d’une allocation diversifiée proposant d’investir, non seulement sur une SCPI CORUM ainsi que des fonds obligataires CORUM, mais également sur des obligations d’Etat et des actions, pour la partie la plus exposée aux risques. Les obligations à haut rendement choisies ont un caractère spéculatif comparées aux obligations d’État : une recherche de rendement plus important contre un risque plus élevé.
Cette allocation est dynamique, en fonction des opportunités de marché.
Dès la souscription, puis à tout moment, le souscripteur peut opter pour des versements programmés d’un montant minimum de :
A l’instar des versements initiaux ou libres, la répartition par support doit être indiquée par le souscripteur en cas de gestion libre, ou conformément à son profil en cas de gestion profilée, et sera appliquée à chaque prélèvement. Le souscripteur dispose de la faculté de modifier à tout moment, le montant, la périodicité ou d’interrompre ses versements programmés. Ces modifications ne pourront être prises en compte pour la prochaine échéance de prélève- ment que si elles sont sollicitées au moins 10 jours avant la date d’échéance. A défaut, elles seront prises en compte à compter de l’échéance suivante.
Oui, la perfection n’est pas de ce monde. L’épargnant n’a pas la possibilité de n’investir que sur les SCPI Corum. Il faut obligatoirement investir sur les fonds obligataires selon les ratios des différents profils de gestion. Ces fonds sont chargés en frais et peuvent ainsi rebuter une partie des investisseurs.
Par ailleurs, une fois investi sur ce contrat, il ne sera pas possible d’effectuer d’arbitrage. Il faudra en effet demander des rachats partiels, mais l’arbitrage vers le fonds euros, afin de sécuriser les produits, n’est pas actuellement disponible sur l’interface de gestion client.
Par ailleurs, l’accès au fonds euros EUROLIFE, plébiscité pour sa performance, connaît un accès trop limité. En effet, il n’est accessible qu’au maximum à hauteur de 25% des encours du contrat. Et condition supplémentaire, uniquement via des nouveaux versements. Cela semble bien trop limitatif. Dommage !
👉 Assurance-vie Corum Life | |||||||
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Distributeur | CORUM L'EPARGNE | ||||||
Assureur | CORUM LIFE | ||||||
Type de contrat | Contrat individuel | ||||||
Versement initial minimum | 50,00 € | ||||||
👉 Frais | |||||||
Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||
Frais de gestion fonds euros EUROLIFE | 0.600 % | ||||||
Frais de gestion sur unités de compte | 0.000 % | ||||||
Frais de gestion sur SCPI | 0.000 % | ||||||
Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||
Frais de gestion en gestion profilée | 0.00 % | ||||||
Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||
👉 Unités de compte disponibles | |||||||
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 7 | ||||||
SCPI | 3 | ||||||
SCI | 0 | ||||||
SCP | 0 | ||||||
OPCI | 0 | ||||||
ETF (Trackers) | 0 | ||||||
Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||
Titres vifs | 0 | ||||||
Fonds ISR | NC | ||||||
👉 Gestion pilotée | |||||||
Nombre de profils de gestion proposés | 4 | ||||||
👉 Fonds euros | |||||||
Nombre de fonds euros | 1 | ||||||
👉 Fonds euros CORUM EUROLIFE | |||||||
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 4.450 % | ||||||
Rendement 2023, net pour les épargnants | 3.685 % | ||||||
Conditions de versement sur le fonds euros CORUM EUROLIFE : Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | |||||||
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Médias | Récompenses | Catégories |
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Finance Héros | Awards 2024 | Meilleur contrat d'assurance-vie |
Le Revenu | Trophée d'OR 2024 | Meilleurs contrats thématiques |
Gestion de Fortune | Oscar de l'Assurance-Vie 2024 | Contrat d'assurance-vie dont l'encours est inférieur à 1 milliard d'euros |
Tout Sur Mes Finances | Top d'OR 2024 | Meilleure innovation |
Tout Sur Mes Finances | Top d'OR 2024 | Prix de la Rédaction |
Gestion de Fortune | Oscar 2024 | Meilleur services aux assurés |
(*)Liste non exhaustive des récompenses des médias financiers. Ces distinctions sont purement subjectives et arbitraires, du fait du choix des critères d'évaluation. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Contrats d'assurance-vie | Avis général | Notes / Auteur | Date de publication | Lire en détails |
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Corum Life | "Excellent contrat, vraiment dommage que ces fonds obligataires soient imposés aussi largement, je trouve cela assez contre nature." | (4.25/5) Maxsous | 07/05/2024 | Avis détaillé de Maxsous sur Corum Life |
Corum Life | "Contrat corum life sans frais de gestion mais avec un rendement négatif. Il est donc plus intéressant de choisir un contrat avec des frais de gestio(...)" | (1.89/5) Jeffal | 19/01/2023 | Avis détaillé de Jeffal sur Corum Life |
Corum Life | "Un contrat pour le moins innovant, l assureur n est autre que CORUM ! Mais l absence d un fonds euros peut faire fuir nombre d investisseurs, il faut (...)" | (3.14/5) Edouardclair | 28/05/2020 14:12 | Avis détaillé de Edouardclair sur Corum Life |
Moyenne générale : 3.04 sur 5, basée sur 27 votes multi-critères, 3 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis |
TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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🥇 1 | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS | |
🥈 2 | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 50.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS | |
🥉 3 | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS | |
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. |
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