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Assurance-vie : quels contrats à moindres frais choisir pour des investissements programmés sur les ETF (DCA) ?

De nombreux épargnants épargnent régulièrement, tous les mois. Investir de façon automatisée, en gestion libre, sur des ETF en assurance-vie est désormais facile et peu cher. Encore faut-il choisir le contrat d’assurance-vie le mieux adapté. Détails.

Quels contrats d’assurance-vie permettant les investissements programmés sur les ETF (DCA ETF), en gestion libre ? © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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En assurance-vie ou en PER assurance, investir régulièrement de façon automatisée, en gestion libre, sur des ETF n’était pas proposé par tous les assureurs. Il est désormais possible d’investir régulièrement, de façon automatisée, sur les ETF en assurance-vie, sans frais supplémentaires, sur les meilleurs contrats du marché pour les ETF.

Contrats d’assurance-vie adaptés aux investissements réguliers sur des ETF

Cette sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir sur des ETF est effectuée sur la base des frais de versements (enveloppe + ETF), ainsi que les frais de gestion des unités de compte, et enfin les frais portant sur les transactions ETF.

TOP 5 des contrats d'assurance-vie pour investir régulièrement sur des ETF (investissements programmés ETF, stratégie DCA)
TOP Assurance Vie
(contrats)		 Investissements programmés sur ETF (DCA ETF) Nombre ETF éligibles au contrat Frais sur versement contrat + Frais achat ETF (1) Frais sur ETF (Gestion UC + Transactions A/V ETF) (2)
🥇1BNP PARIBAS (Lucya Cardif)
ASSURANCEVIE.COM
Lucya Cardif
🎁 200.00 euros offerts
🎁 Bonus de rendement 2024 et 2025 sur le fonds euros de +1.50%, pour 8.000€ de versement minimum, avec 35% de versement sur les unités de compte.
✅
500,00 %0,50 %
🥈2EPARGNISSIMO (Croissance Avenir)
EPARGNISSIMO
Croissance Avenir
✅
1120,10 %0,80 %
🥉3LINXEA (LinXea Spirit 2)
LINXEA
LinXea Spirit 2
✅
400,10 %0,70 %
4PLACEMENT DIRECT (Vie)
PLACEMENT DIRECT
Placement Direct Vie
🎁 500.00 euros offerts
✅
540,10 %1,00 %
5MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)
MON PETIT PLACEMENT
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)
✅
180,10 %0,80 %
(1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.Les frais d'arbitrages sur les ETF sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. (2) somme des frais de gestion standard unité de compte et spécifiques sur les ETF ajoutés des frais achat et vente pour une transaction sur ETF.

Investir régulièrement sur des ETF

Le nombre de contrats d’assurance-vie proposant des ETF, a considérablement augmenté ces dernières années. La tendance existante Outre-Atlantique, depuis près d’une vingtaine d’années, a fini par débarquer en Europe. La demande est notamment forte pour ces fonds à gestion passive, tels que les ETF de réplication, sans frais rétrocédés (clean shares). De leur côté, les ETF gérés (smart beta) sont moins prisés, car les frais sont plus élevés. Les investisseurs, friands des ETF, ayant les yeux rivés sur les frais, l’argument phare pour opter pour des fonds passifs.

👉 Assurance-vie : les 10 ETF (trackers) préférés des épargnants

Investissements programmés sur ETF en assurance-vie

Que ce soit via la mise en place d’investissements progressifs, ou de réels investissements programmés, selon les contrats, il est désormais possible pour les épargnants d’investir régulièrement (par exemple, mensuellement), sur une sélection d’ETF de leur choix, au sein d’un contrat d’assurance-vie. Il ne s’agit pas là d’opter pour un profil de gestion allouant un portefeuille d’ETF, mais bien d’investir chaque mois des ETF sélectionnés, comme cela est possible sur des unités de compte classiques (OPC). Cela n’était encore pas possible quelques années de cela, pour des raisons de liquidités. Désormais, ce marché est mature en France, une partie des assureurs français acceptent de ce type d’investissements programmés. Voici une sélection des 5 meilleurs contrats d’assurance-vie pour les ETF, dont certains permettent la mise en place d’investissements programmés (DCA) sur des ETF éligibles au contrat, sans pour autant se faire torpiller en frais.

Opter pour des investissements sur les ETF, tout en ne sélectionnant pas un contrat d’assurance-vie sans frais sur versement serait pour le moins paradoxal. Cette sélection des 5 meilleurs contrats d’assurance-vie pour investir sur les ETF sont sans frais sur les versements. Les frais de gestion sur les unités de compte de ces contrats sont au plus faibles. Les potentiels frais supplémentaires portant sur les ETF est ajouté dans la colonne correspondante des frais.

👉 ETF en assurance-vie
Le saviez-vous ? Investissements programmés ou DCA ? Le terme de DCA (Dollar Cost Avegeraging) est souvent utilisé pour désigner l’investissement programmé ou l’investissement régulier. Cela signifie simplement que l’investisseur souhaite moyenner son cours d’achat sur un actif spécifique. Dans de nombreux articles, nous avons déjà précisé que cette stratégie de DCA est la plus simple, mais évidemment pas la plus rémunératrice, puisque le cours d’achat sera la moyenne sur une période. Paradoxalement, cette stratégie n’est pas adaptée aux actifs financiers ne générant aucun revenu, à l’instar des cryptos. C’est pourtant le domaine dans lequel cette stratégie est la plus commune. Allez comprendre.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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