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Fonds structuré proposant un taux de rendement potentiel de 6% brut sur 10 années et 7 jours. Le capital est uniquement garanti à l’échéance.
Sommaire de l'article
ONYX I
L’investisseur est exposé au marché actions par le biais d’une exposition à l’indice iSTOXX® France ESG 40 Decrement 50 (code ISIN : CH1160682667). Le remboursement du produit « ONYX I » est conditionné à l’évolution de cet indice calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire et constant de 50 points d’indice par an. Afin de bénéficier d’un remboursement de l’intégralité du capital à l’échéance, quelle que soit l’évolution de l’indice, l’investisseur accepte de limiter ses gains en cas de forte hausse du marché actions (Taux de
Rendement Annuel Brut maximum de 5,77%, ce qui correspond à un Taux de Rendement AnnuelNet de 4,71%).
Remboursement automatique en cas de hausse dès la deuxième année
L’épargnant doit bien comprendre qu’en investissant sur ce produit structuré, il peut être remboursé automatiquement dès la deuxième année. Il ne s’agit donc pas d’un placement d’une durée de 10 ans à 6%. En effet, à l’issue des années 2 à 9, si à l’une des dates de constatation annuelle le niveau de l’indice est supérieur ou égal à son niveau observé à la date de constatation initiale, le mécanisme de remboursement anticipé est automatiquement activé. L’investisseur récupère alors son capital initial majoré d’un gain de 6,00% par année écoulée depuis la date de constatation initiale. Le Taux de Rendement Annuel Brut maximum est alors de 5,77% dans ce cas, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 4,71%.
Dates de constatation annuelle
28/02/2023 (initiale) ; 28/02/2025 ; 02/03/2026 ; 01/03/2027 ; 28/02/2028 ; 28/02/2029 ; 28/02/2030 ; 28/02/2031 ; 01/03/2032 ; 28/02/2033 (finale)
Dates de remboursement anticipé automatique
07/03/2025 ; 09/03/2026 ; 08/03/2027 ; 06/03/2028 ; 07/03/2029 ; 07/03/2030 ; 07/03/2031 ; 08/03/2032
Echéance des 10 ans
À l’échéance des 10 ans, si le mécanisme de remboursement anticipé n’a pas été automatiquement activé précédemment et qu’à la date de constatation finale le niveau de l’indice est supérieur ou égal à son niveau
observé à la date de constatation initiale l’investisseur reçoit le capital initial majoré d’un gain de 6,00% par année écoulée depuis la date de constatation initiale, soit une valeur de remboursement de 160,00% du capital initial. Le Taux de Rendement Annuel Brut est alors de 4,80%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel Net de 3,75%.
| Produit Structuré ONYX 1 | |
|---|---|
| Nom commercial | ONYX 1 |
| Émetteur | SG ISSUER |
| Code ISIN | FRSG000134G1 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Infos souscription | Un investissement d'une durée de 10 ans et 7 jours maximum (hors cas de remboursement anticipé) et un remboursement du capital possible chaque année à partir de la 2 ème année, si à l'une des dates de constatation annuelle, le niveau de l'indice est supérieur ou égal à son niveau observé à la date de constatation initiale. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 6.00 % |
| Protection du capital | 100% à l'échéance |
| Date limite de souscription | 28/02/2023 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans et 7 jours |
| Actif financier sous-jacent | INDICE iSTOXX France ESG 40 Decrement 50 |
| Mécanisme simplifié (*) | Le capital est garanti à 100% uniquement à l'échéance. Capital brut, en dehors des frais de souscription et de frais de gestion. |
| Contrats assurance-vie proposant ONYX 1 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant ONYX 1 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | ORADEA VIE, GENERALI VIE |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
Objectif de gain : 6% brut
Le rendement escompté est de 6% brut annuel, selon les modalités et conditions d’application de ce fonds structuré. Rendement non garanti.
Documentation
| DOCUMENTATION |
|---|
 Brochure commerciale ONYX 1 (FRSG000134G1) |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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