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Forum épargne : 10 850 questions d’épargnants répondues au 8 août 2025, témoignages et réponses d’épargnants

Fil des forums des épargnants de FranceTransactions.com.

Forum des épargnants © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Fil des derniers messages des épargnants sur le forum

  • 💬 Assurance-vie / Fonds en euros : taux bruts et rendements nets

    7 août 14:58, par reui

    Bonjour, dommage on ne peut plus classer par montant net ou par nom de banque. De même, il fut un temps avec la comparaison taux livret A annuel et taux inflation

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  • 💬 Assurance vie : victime de son succès, le fonds en euros EURO+ désormais plafonné à 50.000€ par adhérent

    6 août 20:51, par jemilune

    Bonjour à toutes et à tous. Rendement en forte baisse en 2024 par rapport à 2023 alors que les obligations constitutives du fonds euros au lancement du contrat en 2023 devraient permettre de servir un rendement remarquable pendant plusieurs années, 1ère déception... Plafonnement en 2025 des versements à 50000 € sur le fonds euros "pour pouvoir continuer à servir un rendement correct à l’avenir" avec en contrepartie une modification du contrat pour en faire un multi support ce qui n’a jamais été l’objectif 1er de ce contrat qui était un "mono support totalement assumé", 2ème déception... Décidément, swiss life qui se paie le luxe d’une publicité permanente en bonne place sur le site france transactions depuis 2023 pour vanter systématiquement les prétendus mérites de son contrat est une compagnie bien décevante. Elle ne tient pas vraiment ses engagements de départ vis-à-vis de la clientèle initialement séduite. A l’époque, j’avais préfèré faire moitié moitié entre swiss life et un assureur mutualiste : visiblement j’ai été bien avisé... Aujourd’hui, malgré la fiscalité, je n’hésiterai pas à arbitrer vers cet assureur mutualiste si le rendement de swiss life devait continuer à décevoir. A vos avis... Cordialement

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    • 💬 RE: Assurance vie : victime de son succès, le fonds en euros EURO+ désormais plafonné à 50.000€ par adhérent

      7 août 01:01, par Eurosaver

      Tout à fait d’accord avec l’analyse. J’ai investi une somme considérable sur ce contrat, non seulement sur la base du rendement, certes très jeune, affiché en 2023, mais aussi de l’analyse détaillée du portefeuille qui affichait effectivement des obligations à taux très élevés, en raison d’un bon timing de marché. Et paf 2024, taux certes le plus élevé du marché, mais en chute libre par rapport à 2023 et aux attentes. s’ensuit une vraie impression de s’être fait prendre pour un gogo avec un produit d’appel en mode "tête de gondole". J’aurais dû partir sur des taux boostés sur 2 ans de la concurrence ...

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  • 💬 ⚠️ Alerte BFORBANK : une campagne de phishing vise les clients BFORBANK depuis quelques jours

    6 août 12:16, par toto

    Bonjour ce jour tentative de fishing appel du numéro de bforbank Un soi disant Marcovisi qui connaissait mon nom. Merci de me confirmer que ce n’est pas vous. Mercy

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  • 💬 Calculette impôt pour les retraités : suppression abattement de 10%, abattement forfaitaire de 2.000€

    2 août 20:59, par Claudio

    Bonjour, en préambule du simulateur vous indiquez que la réduction sera de 2000€ par personne, mais lorsqu’’on utilise le simulateur la réduction est de 2000€ même si on indique 2 personnes. (couple)

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  • 💬 Comment effectuer un virement bancaire pour les USA ? Que mettre dans le champs BBAN pour les États-Unis ?

    1er août 14:36, par Doule

    Je dois effectuer un virement via une banque intermédiaire pour payer les frais d’université de ma fille aux USA.
    J’ai des instructions de transfert avec :
    - le Swift Code, l’IBAN et le N° de compte de la banque intermédiaire.
    - le N° de compte (N° de compte identique au précédent) et le Routing de la banque destinataire
    - le N° de compte de l’Université

    Ma banque n’est pas en mesure de faire le virement avec toutes ces informations. Pouvez-vous m’aider svp ?

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    • 💬 RE: Comment effectuer un virement bancaire pour les USA ? Que mettre dans le champs BBAN pour les États-Unis ?

      1er août 14:56, par Denis Lapalus

      Bonjour, oui, sans doute. Avez-vous bien lu l’article ? Normalement, tout est expliqué dans l’article, comment utiliser notamment le routing number, pour former le BBAN (l’IBAN n’existe pas aux USA) : BBAN pour les USA = Routing number (ABA) + Account Number. Il suffit de concaténer les chiffres. Ce que je ne comprends pas est votre notion de compte bancaire via une banque intermédiaire, équipée d’un IBAN ??... Devez-vous bien faire le virement directement sur le compte bancaire de l’université ou pas ? (ie, compte bancaire US, pas d’IBAN) Bien à vous

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  • 💬 Impôt sur les pensions de retraite : l’abattement de 10% supprimé en faveur d’un forfait de 2.000 €

    29 juillet 15:15, par parraindoc

    Je ne suis pas opposé, en tant que retraité, à participer modestement à la réparation de la gabegie organisée par nos hommes politiques irréfléchis. Mais petite question : de tels frais déductibles existent ils pour les salariés auquel cas il faudrait leur faire subir le même sort au titre de l’égalité de tous devant l’impôt ?

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  • 💬 Assurance-vie / Août 2025 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

    25 juillet 22:10, par Caro

    Bonjour, J’ai 150 000 € (une très grosse somme pour moi) à investir. Ma banque la Caisse d’Epargne me propose Selection Cinto ou Sélection Cinto Capi. Je n’y connais pas grand-chose dans la banque et dans la finance. Mais en lisant les documents à caractère publicitaire, je trouve qu’il y a des frais pour tout et je me disais : ben il me va rester quoi finalement ?! :(. Que me conseillez-vous ? Voir chez les concurrents mais lesquels ? Comment comparer ? Je suis perdue ! Et comment arbitrer entre fonds en euros et unités de compte ? D’ailleurs je n’ai toujours pas compris la différence, même en regardant sur le Net. J’ai rendez-vous demain avec mon conseiller (ce mot n’a d’ailleurs plus de sens car ils sont tous payés à la commission non ?) mais je crois que le plus urgent est .... d’attendre votre réponse éclairée et d’expert. MERCI BEAUCOUP pour vos conseils. Cordiales salutations.

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    • 💬 RE: Assurance-vie / Août 2025 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

      26 juillet 07:34, par Cafti

      Si vous êtes à ce point novice，dites-vous que le fonds en euros c’est l’équivalent du Livret A et que les unités de compte c’est l’’équivalent de la Bourse. Sélection Cinto Capi semble être un "produit structuré"， qui ne devrait pas être proposé à une novice，et qui est à fuir. De manière générale les assurances-vie en agence sont à fuir， pires rendements et comme vous l’avez remarqué des frais partout. Celles du CNP sont régulièrement saluées comme catastrophiques sur FranceTransactions.

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    • 💬 RE: Assurance-vie / Août 2025 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

      26 juillet 07:34, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci pour votre message. 150 k€ est une somme importante, pas que pour vous ! En premier lieu, voici comment cela devrait se passer. Votre interlocuteur doit suivre une procédure réglementée afin de vous conseiller. Il faut d’abord définir votre profil d’investisseur : sécuritaire, prudent, équilibré, ou dynamique. En bref, ce profil établi après un questionnaire précis, évalue jusqu’à quel point vous acceptez de prendre des risques de perte en capital pour tenter d’obtenir un rendement plus élevé. Si vous n’acceptez pas de prendre des risques, ce sera un profil sécuritaire ou prudent, et si à l’inverse vous acceptez de prendre de grands risques, votre profil sera "dynamique". C’est après la détermination de ce profil qu’une répartition entre le fonds euros et les unités de compte sera proposé, en accord avec votre profil d’investisseur. Sécuritaire => 100% en fonds euros, Prudent => 80%, etc. Pour un profil équilibre, 60% en fonds euros et 40% en unités de compte à risque de perte en capital est déjà bien.
      Le fonds en euros est le seul placement permettant de bénéficier d’une garantie sur le capital placé (ie, l’épargnant est certain de ne pas perdre d’argent sur ce placement, le revers de la médaille étant que le rendement est relativement faible, autour de 3.5% pour les meilleurs fonds euros du marché, sans bonus ou autre artifice marketing). Sur les unités de compte, plus le risque de perte en capital pris est important et plus le rendement peut être potentiellement important, mais rien n’est garanti, ni le capital placé, ni le rendement potentiel. C’est donc un véritable jackpot pour l’assureur, puisque des frais sont prélevés alors qu’il n’existe aucune "assurance" sur les unités de compte...
      Concernant les contrats proposés, sachez que vous ne devez surtout rien décider le jour même, prenez le temps de la réflexion, et également le temps de comparer, aucune urgence. Votre conseiller sera tenté de vous faire miroiter des placements juteux, mais effectivement truffés de frais à tous les niveaux.

      Mes conseils :
      - opter impérativement pour un ou plusieurs contrat(s) sans frais sur les versements,
      - respecter son profil d’investisseur : j’ai un profil sécuritaire, je place à 100% sur un bon fonds euros, je dormirai bien plus tranquillement quand les marchés financiers chuteront de nouveau,
      - choisir un contrat permettant l’accès à un fonds en euros performant (ie, au moins 3% servi en 2024, bien que les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, pour les fonds en euros, cela aide bien quand même...). Au besoin souscrire 2 contrats, 1 dédié à 100% à un fonds euros performant (Exemple : Swisslife EURO+ (rendement de 3.6% en 2024)) et 1 autre pour des unités de compte (Exemple : Lucya by Axa ou Linxea Spirit 2).
      - investir sur des unités de compte (ETF ou autre) dont on comprend le fonctionnement (sur les actions, sur les matières premières, sur les indices boursiers, etc.), prendre garde aux produits structurés souvent complexes et truffés de frais,
      - opter pour un contrat dans les frais de gestion annuels sur les unités de comptes ne sont pas prohibitifs (au-delà de 0.8% passer son chemin, le standard actuel étant de 0.5% pour les meilleurs contrats).

      Enfin sachez que les contrats distribués par les banques sont les plus mauvais du marché (les plus chargés en frais et les moins rentables, et je ne suis pas le seul à le dire, les associations de consommateurs l’ont déjà vérifié à plusieurs reprises (CLCV, Que Choisir, etc.)). La raison en est simple, les banquiers bénéficient de la facilité d’approche de leurs clients bancaires et peuvent ainsi effectuer des ventes annexes (cross-sell) facilement. Les contrats les plus performants sont ceux des mutuelles d’épargne (Carac, MIF, Asac-Fapès, etc.). Pour des contrats attractifs, avec des frais au plus bas du marché, vous pouvez également consulter les offres des courtiers en ligne (Lucya, Linxea, Placement-direct, Yomoni, Meilleurtaux placement, etc.). Dans tous les cas, vous recevrez le même conseil (réglementaire), via téléphone le plus souvent, mais pour ces contrats, en ligne, il faut être à l’aise avec l’utilisation d’Internet.
      Bien à vous

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  • 💬 Impôts / décès : comment déclarer les revenus d’un conjoint décédé ?

    23 juillet 17:21, par Bigsis

    Mon mari a décédé le 15.3.2025. On est tous les deux retraités bénéficiant de l’abattement pour personne agée. J’aimerais savoir pour les deux déclarations 2026 sur les revenus de 2025, comment l’abattement pour personne agée sera appliqué ainsi que le nouveau forfait de 2000 euros chacun sur les deux déclarations.

    Merci d’avance.

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    • 💬 RE: Impôts / décès : comment déclarer les revenus d’un conjoint décédé ?

      26 juillet 08:58, par Cafti

      « En cas de décès en cours d’année de l’un des conjoints soumis à imposition commune, le conjoint survivant peut, s’il remplit les conditions, bénéficier de l’abattement pour l’imposition établie à son nom, de la date du décès de son conjoint jusqu’au 31 décembre, même si cet avantage a déjà été appliqué pour l’imposition commune du ménage. »
      Date de début de publication du BOI : 14/04/2025
      Identifiant juridique : BOI-IR-BASE-40

      Vous pouvez avoir un réponse plus précise en posant la question dans votre espace contribuable，si vous déclarez bien vos revenus par Internet.

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  • 💬 Offres assurance-vie (codes promotionnels, taux garantis, bonification, primes en €) : jusqu’à 7.350€ offerts cumulés au 08 août 2025 (10 offres) !

    19 juillet 23:31, par vazaha

    Bonjour, merci pour les infos sur les promos d’assurance vie, mais aucune trace des contrats de capitalisation. N’y a t’il aucune offre commerciale sur ces produits ? Merci pour votre réponse

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  • 💬 Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

    18 juillet 13:41, par Vincent handicap

    Bonjour,

    J’ai souscris assurance vie il y a 15 ans.

    Je souhaite rachat partiellement de l’assurance vie comme chaque année.

    Je suis handicapé auditif.

    Est ce que j’ai le droit exonération fiscal sur Csg par contre obligé de déclarer 12,5 % sur les impôts sur le revenu ? Y a il limite exonération fiscal Csg ?

    Merci de votre aide.

    Vincent

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  • 💬 Alerte SCPI ⚠️ : baisses des prix de part et baisse des rendements attendus des SCPI Praemia REIM (ex Primonial)

    16 juillet 23:30, par Lili3

    Bonjour à tous,

    Je me permets de poster ce message car je cherche à entrer en contact avec d’autres investisseurs ayant souscrit une SCPI du groupe Primonial (par exemple Primopierre) via la banque Arkea ou ses partenaires.

    Je pense avoir été très très mal conseillée, je perds énormément d’argent du fait de la baisse de la valeur des parts, de rendements en forte baisse, d’un endettement mal calibré, absence d’informations claires sur les risques réels au moment de la souscription…

    Face à cette situation, j’ai lancé un groupe facebook qui s’appelle Collectif Primonial Arkea.

    J’aimerais savoir si d’autres personnes sont dans ce cas et souhaiteraient échanger sur ce sujet.

    Si vous êtes concerné(e), ou si vous connaissez quelqu’un qui pourrait l’être, vou

    s êtes le/la bienvenu(e).

    Cordialement !

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    • 💬 RE: Alerte SCPI ⚠️ : baisses des prix de part et baisse des rendements attendus des SCPI Praemia REIM (ex Primonial)

      17 juillet 05:40, par Cafti

      J’avais très peu de Primopierre, sous forme d’UC en assurance-vie, permettant ainsi d’accéder au fonds en euros dopé Suravenir Opportunités. Le souvenir que j’en ai est qu’au contraire il fallait joindre un document indiquant qu’on avait compris la particularité et le risque de cet investissement. De plus cela ne devait pas dépasser 50 % de l’en cours.

      « endettement mal calibré », si cela signifie que vous avez emprunté pour acheter ces parts de SCPI, vous avez découvert que l’effet de levier permet de maximiser aussi bien les pertes que les profits. C’est ce qui est arrivé aux SCPI, de Primonial par exemple, qui ont acheté un peu de tout quand les taux étaient bas, mais qui n’ont rien pu louer quand le covid est passé par là, ni après avec l’utilisation accrue du télétravail.
      Je suis curieux de savoir qui vous a « mal conseillée », et comment cela s’est passé. À défaut de vous aider cela aidera d’autres investisseurs passant sur FranceTransactions.

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      • 💬 RE: Alerte SCPI ⚠️ : baisses des prix de part et baisse des rendements attendus des SCPI Praemia REIM (ex Primonial)

        17 juillet 17:55, par Lili3

        Le seul document que j’ai rempli concerne l’établissement de mon profil investisseur. Ce document relève de la loi : n’importe quel investisseur qui contracte avec un CGP doit obligatoirement remplir ce profilage. Cela n’a rien à voir avec des précautions prises par Primonial. L’effet de levier ne correspond pas à un investisseur au profil modéré voire équilibré. L’effet de levier correspond à un profil investisseur averti ce que je ne suis pas. Et j’ai surtout découvert qu’ "effet de levier" n’est en réalité qu’un verbiage pour encourager les particuliers à faire des prêts élevés, pour pouvoir rémunérer toutes les parties prenantes du contrats notamment via les intérêts. Plus le prêt est élevé, plus la rémunération l’est également.

        Je ne vais pas donné le nom du conseiller qui a mal fait son travail pour ne pas le pourrir sur internet et des procédures légales sont en cours. En revanche, j’encourage tous les particuliers à plonger dans les montages financiers avant de signer quoique ce soit et également à regarder précisément si la gestion de la SCPI est correctement menée ou non. J’ai découvert que la moitié des documents légaux qu’il aurait dû signer ou me faire signer n’existent pas. De même que la banque n’a pas respecté son devoir de vigilance. Bref, c’est vraiment une grosse arnaque et j’ai l’impression que la majorité des personnes disent Amen.

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  • 💬 Compte D de Freedom24

    10 juillet 16:58, par poppy

    Bonjour, peut-on ouvrir un compte à freedom24 uniquement pour un compte d’épargne D ? Quel est le taux d’intérêt en dollars et en euros ? Y a-t-il des frais d’entrée, de retrait, de csg de crds ? Peut-on ouvrir un livret D si nous avons déjà un livret A ou LDD . Si je fais le choix du dollar comment ça se passe pour passer de l’euro au dollar ? Doit-on déclarer les intérêts au fisc français ? Merci d’avance pour vos réponses

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    • 💬 RE: Compte D de Freedom24

      10 juillet 17:03, par Denis Lapalus

      Bonjour, non, cette offre est réservée aux investisseurs en bourse. Cela permet de rémunérer ses liquidités non investies sur les marchés financiers, en position d’attente. Par ailleurs, ce compte D n’a rien d’un livret épargne, mais il s’agit d’un placement à risque de perte en capital dont le taux de rémunération est annoncé d’avance. Donc aucun lien avec le livret A ou LDDS. Par ailleurs, pour placer en dollars, il faut convertir ses euros déposés en dollars, et cela ne se fait pas gratuitement. Pour une épargne sans risque et sans frais, ce n’est pas donc pas vraiment un bon plan. Bien à vous.

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  • 💬 Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

    7 juillet 13:02, par rohirim

    Je suis divorcé, parent isolé. Mes enfants sont en garde alternée. L’ année dernière, seul mes revenus ont été pris en compte, et mon fils était à l ’ échelon 6. Cette année, mes revenus n ’ont pas évolué et les revenus de mon ex-épouse ont été pris en compte. Je suis toujours parent isolé (case T sur mon avis d ’impôt) . Est ce que les règles ont changé ? J’ ai fait une réclamation et on m’ a répondu que c ’était normal de prendre en compte les revenus des 2 parents.

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    • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

      7 juillet 13:46, par Boutitou57

      Les "Modalités d’attribution des bourses d’enseignement supérieur sur critères sociaux", sont inscrites sur la circulaire du 24-3-2022 au Journal Officiel : ESRS2209377C
      Voir sur le lien ci-dessous :
      [URL éditée par le modérateur]
      Je n’ai trouvé aucune mise à jour depuis mars 2022, donc rien n’a théoriquement changé depuis l’an dernier !
      Le seul problème pourrait être que votre ex-femme ait elle aussi la lettre "T" sur sa déclaration

      1.1.1. Parent isolé

      Si, sur la déclaration fiscale du parent de l’étudiant, figure la lettre « T » correspondant à la situation de parent isolé (définie au dernier alinéa de l’article L. 262-9 du Code de l’action sociale et des familles), les revenus du seul parent concerné sont pris en compte, sauf dans le cas où la lettre « T » figure sur la déclaration fiscale des deux parents de l’étudiant.

      Il en est de même si le parent qui a la charge de l’étudiant peut justifier être bénéficiaire de l’allocation de soutien familial ou du revenu de solidarité active majoré au titre de la situation de parent isolé.

      En espérant avoir apporté quelques infos

      Bon courage

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    • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

      7 juillet 15:38, par MAG

      Je suis exactement dans le même cas, mon fils passe de l’échelon 5 a 0 J’ai appeler le crous, apparemment une nouvelle loi vient de passer et qui prend en compte les revenus des 2 parents même en cas de parents isolés. Je trouve rie nsur le sujet, je regarde pour faire un recours

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      • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

        7 juillet 16:19, par Cafti

        Les liens sont interdits, donc dans votre moteur de recherche préféré tapez « Modalités d’attribution des bourses d’enseignement supérieur sur critères sociaux, des aides au mérite et des aides à la mobilité internationale pour l’année 2025-2026 ». Dans le chapitre III 1.2.1 Prise en compte de plusieurs avis d’imposition, vous lirez : « Si l’étudiant est en résidence alternée chez ses deux parents, les revenus des deux parents sont pris en compte. » Vous ne pouvez donc faire de recours contre l’organisme qui attribue les bourses, seulement contre la loi qui entérine le fait qu’une garde alternée n’est pas à proprement parler une situation de parent isolée.

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      • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

        7 juillet 16:28, par Boutitou57

        Aïe ! Effectivement si une nouvelle loi est passée, de mon côté ma fille et moi sommes grillés. Il faut trouver 40 millards d’euros d’économies et bien voilà nos enfants sont les premiers à en faire les frais ! Déjà, vous avez eu de la chance d’arriver à les joindre par téléphone. Personnellement ils m’ont baladé de N° en N° pour au final être connecté à l’académie de Versailles alors que j’habite à Toulouse et en plus personne ne parle le temps passe il ne se passe rien. Là ça part en sucette grave !!!!!!

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        • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

          9 juillet 00:45, par Cafti

          Soyons précis, aucune nouvelle loi n’est passée, c’est juste une circulaire du 28/3/2025 qui rappelle que le ministre chargé de l’enseignement supérieur est compétent pour définir les critères d’attribution et qui sur le modèle de l’avantage procuré par la case T est divisé par 2 en cas de garde alternée, précise qu’il est logique que les revenus des deux foyers de garde alternée soient pris en compte. On peut supposer que les deux foyers participent aux frais de scolarité.

          Soyons précis (bis), ce ne sont pas les enfants qui font les frais de cette explication de texte d’une loi, mais les parents. Ce sont les parents qui voient leur aide diminuer ou disparaître, mais on peut supposer qu’ils ne feront pas de même pour leurs enfants.
          Verre à moitié vide / verre à motié plein : les parents concernés peuvent pester contre la circulaire, ou se réjouir (rétrospectivement) d’avoir bénéficier d’une aide indue. Indue, non pas comme reproche ou jugement moral, mais en regard de l’esprit de la loi.

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  • 💬 MONABANQ : RENTABILIS

    5 juillet 16:02, par Un client de Rentabilis

    Oui, agréable de ne pas être tenue aux versements avant le 1er ou avant le 16 sur le livret rentabilis, rémunéré au jour le jour. Le pb, c’est que le montant des intérêts ne soit pas affiché au moins au mois ! On est dans le brouillard. Toutes les autres banques affichent cela !

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  • 💬 FONDS EURO CARAC Taux 2024 de 3,50% brut (2,90% net), avis des épargnants

    4 juillet 23:36, par Fred44

    Je pense qu’il y a une erreur dans vos caractéristiques du fond en euros CARAC car j’ai reçu mi juin un courrier de la CARAC m’informant que les frais de gestion annuels sur le fond euros avaient été abaissés de 0,9% à 0,6%. Bien cordialement

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  • 💬 Bilan du conclave des retraites : aucun accord, mais des avancées sur quelques points

    28 juin 01:38, par Brûlé Parlesillus

    - 6+7=13
    - Les oiseaux = Les voleurs
    - Le soleil = le seul œil

    Mais ne cherchez pas à comprendre tout va bien

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  • 💬 Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

    16 juin 16:28, par nisa

    Bonjour, Mon fils étudiant est encore à notre charge. Mais que veut dire "Si l’enfant vit sous votre toit durant toute l’année et ne dispose pas de ressources suffisantes, vous pouvez déduire une somme forfaitaire de 4 039 € par enfant (ou 4 039 € × 2 lorsque l’enfant est marié ou pacsé). Lorsque l’hébergement de l’enfant ne porte que sur une fraction de l’année, cette somme forfaitaire doit être réduite au prorata du nombre de mois concernés, tout mois commencé devant être retenu. " ? Est ce que je considère que je l’héberge puisqu’il est rattaché au foyer fiscal ou ne dois-je déduire que les mois où il est à la maison quand il est revenu en vacances ??  :) Merci pour votre réponse

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  • 💬 Le Conservateur (tontine)

    13 juin 22:20, par Couirec

    Retour sur un investissement.

    Il y a 20 ans (janvier 2005), j’ai été démarché pour un placement sous forme de tontine.
    J’ai donc récemment pu toucher les « bénéfices » de cette opération qui c’est terminée en janvier 2025.
    Voilà les chiffres :
    placement de 150,00€ / mois pendant 20 ans = 36 000,00
    plus assurance décès : 7,50€ / mois = 1 800,00
    Cout réel total : = 37 800,00

    réalisation brute après 20ans : = 46 391,52
    réalisation nette après prélèvements sociaux : = 44 373,40
    bénéfice net (réalisation nette moins investissement global) = 6 573,40 €
    Moins bien que le livret A !
    mensonge et opacité sont les caractéristiques de cette société qui elle, c’est sûr, gagne plus que l’épargnant.
    Chacun pourra se faire son opinion…

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    • 💬 RE: Le Conservateur (tontine)

      15 juin 18:10, par Picsou

      Merci pour votre témoignage.

      Je crois comprendre que votre période d’investissement a été particulièrement malchanceuse : vous avez investi 3 ans avant la crise de 2008 alors que les investissements les plus dynamiques au sein des tontines sont faits en début de période et vous avez débouclé en 2025 après une longue période de baisse des taux d’intérêts jusqu’à des taux négatifs post covid alors que les investissements sur produits de taux sont l’essentiel des tontines sur la fin de celles-ci, afin de garantir leur capital sur leurs dernières années.

      Cependant, je trouve comme vous que ça n’excuse pas une aussi piètre performance ... que j’ai fait calculer par ChatGPT en lui demandant d’intégrer la durée de placement différente pour chaque placement mensuel de 157.5 € (150 € + 7,50 €) constituant le total de 240 placements mensuels, ainsi que les intérêts composés.

      Pour déterminer la rentabilité annuelle moyenne (taux de rendement annuel moyen composé ou Taux Interne de Rendement annuel, appelé aussi TIR ou TRI annuel) d’un placement mensuel régulier, il faut résoudre une équation prenant en compte les intérêts composés et le temps de placement dégressif de chaque versement.

      Données :
      Versement mensuel : 157,5 €

      Durée : 20 ans = 240 mois

      Gain net à l’échéance (en plus du capital) : 6 573,40 €

      Capital investi : 157,5 € × 240 mois = 37 800 €

      Valeur finale totale : 37 800 € + 6 573,40 € = 44 373,40 €

      On cherche le taux annuel équivalent qui permettrait, en plaçant chaque mensualité de 157,5 € pendant sa durée respective (plus longue au début, plus courte à la fin), d’obtenir 44 373,40 € au bout de 20 ans.

      Méthode :
      On cherche le taux d’intérêt mensuel r qui satisfait l’équation suivante :
      ∑k=1240157.5×(1+r)240−k=44 373.40
      k=1∑240​157.5×(1+r)240−k=44373.40

      Puis on convertira ce taux mensuel r en taux annuel composé :
      Taux annuel=(1+r)12−1
      Taux annuel=(1+r)12−1

      Calculons cela :
      Le placement mensuel de 157,5 € sur 20 ans, générant un gain net de 6 573,40 € (pour un total de 44 373,40 €), correspond à une rentabilité moyenne composée annuelle d’environ 1,58 %.

      Autrement dit :
      Le taux mensuel moyen est d’environ 0,1308 %
      Ce qui donne un taux annuel composé de 1,58 %

      Ce 1,58 % annuel composé signifie que si chaque mensualité de 157,5 € avait été investie séparément à un taux annuel de 1,58 %, pendant le nombre d’années correspondant à sa durée réelle de placement (de 20 ans pour la première à 1/12 an pour la dernière), alors la valeur finale totale aurait été exactement 44 373,40 € comme dans le cas de votre tontine.

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    • 💬 RE: Le Conservateur (tontine)

      10 juillet 19:17, par Clem

      Bonjour à tous, je m’appelle Clément. Je me permets de vous contacter car je travaille actuellement sur un projet d’ouverture de cabinet en conseil patrimonial / conseil en investissement. Je réalise une courte enquête ( 10 Questions) pour mieux comprendre les besoins et attentes des personnes. Votre avis m’aiderait beaucoup, et cela pourrait aussi vous intéresser si un jour vous vous posez des questions sur l’épargne, les placements ou la préparation de l’avenir. Voici le lien du sondage : [URL éditée par le modérateur] Enfin, si vous souhaitez m’aider dans ce démarrage d’entreprise, n’hésitez pas à partager cette enquête auprès de votre entourage afin d’améliorer la pertinence des résultats. Merci d’avance pour votre aide !

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      • 💬 RE: Le Conservateur (tontine)

        11 juillet 08:02, par Denis Lapalus

        Bonjour, les liens externes à ce site, ou aux sites officiels, ne sont pas autorisés. Si votre questionnaire est totalement anonyme, vous pouvez indiquer votre lien sans mettre les https:// ni de www (du texte simple...). Bien à vous.

        > 👉 Répondre à ce message

  • 💬 Succession : une réforme cruciale avec cette nouvelle loi sur le plafonnement des frais bancaires

    13 juin 13:48, par jjcol

    Bonjour, La limitation des frais de succession est une bonne chose dont il faut se réjouir, mais il y a une autre forme plus insidieuse de taxation de la mort pratiquée par des établissements bancaires. Il s’agit de la rémunération des fonds placés sur le ou les comptes du défunt pour la période qui va du jour du décès au jour de la remise des fonds aux héritiers. Le site « Service-Public.fr » traite notamment de la question « Que devient un compte bancaire en cas de décès ? ». (https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F1451). Il y est indiqué que les comptes du défunt autres que joints sont bloqués et « Si le compte procure des intérêts, ils continuent à courir jusqu’au règlement du solde par la banque ». En pratique ce n’est plus toujours le cas. J’ai suivi trois dossiers de succession pour des proches. Pour les deux premiers, en 2009/2010 et en 2010, l’établissement bancaire a bien rémunéré les livrets. Des comptes certes bloqués mais productifs d’intérêts. Pour le dernier dossier en 2024/2025 aucune rémunération entre le jour du décès et celui de la répartition des fonds. Les conditions générales des produits stipulent qu’en cas de décès le compte est clôturé au jour du décès. Les fonds sont transférés sur un compte d’attente bloqué. Ce compte n’est pas rémunéré pour les héritiers. Lorsque le recours à un notaire est obligatoire il peut s’écouler plusieurs mois avant que la dévolution successorale puisse être appliquée. Le montant des intérêts qui sera perdu par les héritiers pour un livret A et un LDDS au plafond cumulé de 34 950 € à 2.40% pendant 5 mois s’élève à 349.50 € net de fiscalité. Cette pratique est bien plus indolore qu’une ligne de frais visible sur un extrait de compte. Il serait intéressant de compléter votre tableau annuel d’une information concernant les conditions de rémunération des produits durant cette phase. J’ai relevé que de nombreuses banques ne rémunèrent plus, mais il y a quelques exceptions. En fonction de la situation des épargnants, il peut être judicieux de choisir pour son épargne un établissement qui n’ajoute pas aux frais de succession prévus dans ses tarifs d’autres pertes moins visibles.

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  • 💬 Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

    11 juin 16:27, par jmp

    Bonjour, Mes 2 enfants ont fait depuis le 22 mars une demande de bourse CROUS pour raisons sociales et étaient déjà boursiers depuis 2 ans. ils ont obtenus tous les 2 une notification d’attribution conditionnelle avec un échelon 4 comparé à un échelon 6 les 2 dernières années. Ma situation financière n’ayant pas changée depuis l’année dernière (je suis retraité,francais et je réside a l’étranger), je ne comprends pas comment mes enfants ont passé d’un échelon 6 a un échelon 4. De plus le montant de ressources qui me sont attribuées par le consulat de France de mon pays de résidence ne correspond pas à mes revenus réels déclarés (25966 euros annuels contre 9686 euros annuels). j’aimerais savoir qu’est ce que je peux faire pour retrouver cet échelon 6 car avec l’échelon 4 je me retrouve avec 600 euros de moins par mois car mes enfants ne bénéficient plus de 50% de remise sur la scolarité mais seulement 30%. merci de votre aide

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    • 💬 RE: Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

      11 juin 17:51, par Cafti

      Je crois que vous avez identifié la source de votre problème : le montant de ressources qui vous sont attribuées par le consulat de France ne correspond pas à vos revenus réels déclarés. C’est donc auprès du consulat de France de votre pays de résidence que vous devez porter une réclamation, pour obtenir éventuellement une rectification. "Éventuellement" seulement, car il me semble que le Consulat a toute latitude pour réévaluer la valeur de vos revenus par rapport au niveau de vie du pays, et si vous êtes par ailleurs propriétaire d’un bien (logement) dans ce pays.

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  • 💬 Dette de la France : nous devons collectivement 3305,3 milliards d'euros, soit 48.536 € chacun (enfant y compris)

    9 juin 02:35, par Néo83

    La france appartient à ceux auprès de qui elle est endettée.

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  • 💬 Dette : la France emprunte au taux de 3.95 % sur 31 ans

    6 juin 14:47, par Néo83

    La france appartient à ceux auprès de qui elle est endettée.

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  • 💬 Bourse étudiante 2025-2026 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

    31 mai 17:32, par Ppoussinet

    Help ! Bonjour, je suis en train de remplir le Dossier Social Etudiant pour ma fille. Oui, c’est un peut tard... Son père et moi avons divorcé en 2024. Il serait donc logique de cocher la case parents divorcés. Mais on demande les revenus de 2023, année où nous n’étions pas divorcés. Que faire ? Ne pas cocher la case "divorcés" ?

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  • 💬 Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

    25 mai 18:44, par Auzillon

    Bonjour Ma fille est etudiante en 1ere année de kiné. Est ce que si ma fille se detache fiscalement de moi elle percevra quand meme les bourses. Car j’ai cru comprendre que pour obtenir des bourse il fallait l’avis d’impot des parents merci beaucoup de votre future reponse

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  • 💬 Pourquoi ces sociétés qui lèvent des capitaux pour investir sur le bitcoin attirent-elles les investisseurs ?

    24 mai 12:18, par Flo Flo

    Bonjour, Je ne comprends pourquoi autant de sociétés ou de particuliers INVESTISSENT SUR LE BITCOIN si ça ne rapporte rien ? Et pour quelle raison aus différents JT à télé on nous a montré des Patrons de CRYPTOMONNAIES qui sont idem à des BITCOINS et qui ont été enlevés, si ça ne rapporte rien , même pour les Voyous ? Franchement je ne comprends rien à cette soi-disant Monnaie Virtuelle ! Merci bcp pour vos explications qui j’espère seront claires à la compréhension de votre lecture.. Bien à vous..

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  • 💬 Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

    20 mai 08:27, par Gaby

    Bonjour, Ma fille est étudiante en 4ième année de médecine, elle a donc commencé son externat en septembre 2024... Elle a également effectué un job d’étudiant en 2024 pour un salaire ne dépassant le plafond... Je vais la rattacher à mon foyer... Comment dois-je déclarer ses revenus ? Est-ce que les deux sources de revenus sont indépendantes sur la déclaration ? J’avais déjà déclaré un job d’étudiant l’année d’avant en cochant la bonne case mais là, c’est un cas un peu particulier avec deux sources de revenus différentes... Je vous remercie.

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    • 💬 RE: Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

      20 mai 09:17, par Denis Lapalus

      Bonjour, il faudrait effectivement dissocier les deux sources de revenus, ayant débuté son externat, votre fille n’est plus considérée par l’administration fiscale comme "étudiante" et ses revenus sont désormais imposables sur le revenu selon le barème. Mais de mémoire, le formulaire ne le permet pas. Si vous n’avez pas la possibilité d’indiquer les 2 montants, appliquez vous-même l’abattement maximal sur les revenus étudiants, puis reportez le montant total des revenus imposables (montant dépassant l’abattement pour les revenus de sa période étudiante + somme des revenus perçus depuis le début de son externat), comme étant des revenus imposables dès le premier euro (ie, ne pas cocher revenus étudiants). Afin d’expliquer vos calculs à l’administration fiscale, détaillez les calculs effectués dans la case commentaire en toute fin de formulaire. Je vous invite tout de même à bien vérifier que le rattachement fiscal de votre fille est plus avantageux pour vous, car les revenus additionnels des enfants se retrouvent de fait, imposables à la tranche marginale la plus élevée du foyer fiscal. Bien à vous.

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      • 💬 RE: Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

        20 mai 09:43, par Gaby

        Je vous remercie pour votre réponse. En fait, comme je suis parent isolé, je pense qu’il est plus avantageux de rattacher ma fille à mon foyer fiscal cette année encore. Ses revenus en tant qu’externe sont assez bas. Qu’en pensez-vous ?

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        • 💬 RE: Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

          20 mai 09:58, par Denis Lapalus

          Bonjour, il n’est pas possible de répondre correctement sans connaître votre TMI et les montants concernés. Par ailleurs, cela dépend si vous être parent isolé sur une durée d’au moins 5 ans ou pas (de façon continue ou discontinue, peu importe). Dans l’affirmative, au lieu de la case T, vous avez le droit à la case L qui procure également une demi part supplémentaire, tout en permettant de détacher fiscalement votre fille (elle peut vivre sous votre toit, cela n’a rien à voir). Enfin, il faut savoir que "L’avantage en impôt procuré par les deux demi-parts accordées pour le premier des enfants (ou personnes) à charge est limité à 4 224 €." indique le site des impôts. Il faut donc effectuer quelques calculs (2 parts fiscales avec votre fille rattachée et case T, ou 1,5 part si fille détachée et case L, ou bien seulement 1 part si fille détachée et pas de case L). Votre fille de son côté ne sera pas imposable sur les revenus. En essayant les différentes solutions, vous devriez avoir une réponse sur le simulateur des impôts ou même sur le formulaire en ligne, avant la validation finale, de mémoire le montant estimé de l’impôt est indiqué. Même une fois validé, vous avez la possibilité de corriger votre déclaration de revenus. Bien à vous

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  • 💬 Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

    18 mai 17:11, par rcsgnl

    Bonjour, Ma fille a terminé ses études en école privée fin juin 2024 et jusqu’à cette date, je finançais l’intégralité de ses besoins dont le loyer d’un appartement, son école, etc. Elle est depuis début juillet 2024 sous statut d’auto entrepreneur, autonome financièrement et depuis plusieurs années indépendante fiscalement. Puis-je déclarer le montant maximum de 6794€ même si j’ai subvenu à ses besoins que pendant les 6 premiers mois de 2024, tout en sachant qu’entre le prix de son école, le prix du loyer et tout le reste, j’ai dépensé plus que cette somme.

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    • 💬 RE: Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

      19 mai 06:10, par Cafti

      La seule chose que le impôts prennent en compte c’est que votre fille était dans un état nécessitant votre aide pendant 6 mois. 6794 € ce n’est pas une cassette, utilisable comme bon vous semble, que les autres contribuables vous offrent pour vous féliciter d’avoir une fille qui fait des études ; c’est la somme qui est considérée comme soutenable par les autres contribuables pour vous aider à l’aider, soit un peu plus de 500 € par mois exonérés d’impôt sur le revenu. Elle fait sa propre déclaration de revenus et à ce titre elle doit déclarer votre aide. Vous êtes en train de réclamer de pouvoir glisser 3400 € de votre feuille d’impôt à celle de votre fille parce que son TMI sera probablement plus bas que le votre.

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      • 💬 RE: Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

        19 mai 14:07, par rcsgnl

        J’ai posé une question simple dans l’espoir d’avoir une réponse clair et précise, pas pour recevoir une leçon de moralité. Votre somme de 500€/mois est un peu légère pour assurer les besoins d’une vie d’étudiante sans revenu dans une ville comme Nantes si on considère tout ce qu’il faut financer mensuellement : loyer 610€ + électricité/gaz 60€ + internet 34€ + téléphone 18€ + assurances diverses (voiture, logement, santé) 90€ + transports publics 23€ + habillement 30€ + nourriture 200€ + carburant 100€ et un peu d’argent pour les loisirs 50€ parce qu’il en faut un peu. Alors oui, j’ai largement dépensé plus que les 6794€ en 6 mois et sans superflu.

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        • 💬 RE: Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

          19 mai 22:05, par Cafti

          Il ne s’agit en aucune sorte d’une leçon « de moralité », ni même d’une leçon de morale, mais seulement d’une leçon sur le fondement de l’impôt et sur son fonctionnement. La leçon devait être mauvaise puisque vous n’avez toujours rien compris. L’énumération de vos dépenses, en plus d’être hors-sujet est risible. Vous avez le droit à 6794 € par an, les impôts ne disent pas que cela suffira, juste que c’est le maximum que les autres contribuables sont obligés d’accepter pour votre fille. 500 € par mois, ce n’est pas « ma » somme, c’est juste pour essayer de vous faire comprendre que l’exonération est accordée au prorata temporis et non comme une bourse. Ma réponse était factuelle (« claire et précise ») : vous n’avez aidé votre fille que pendant 6 mois, vous n’avez le droit qu’à la moitié du plafond annuel (soit 3397 €), quand bien même vous avez dépensé plus. C’est le mot plafond que vous ne comprenez pas ? Et sinon pour ses Chocapic, vous avez dépensé combien ? Maintenant, si cela vous a ennuyé d’aider votre fille, c’est le moment de lui présenter toutes vos factures au-dessus de 3397 €, puisqu’elle a désormais des revenus hors de votre pension.

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    • 💬 RE: Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

      19 mai 14:38, par Olivier

      Oui certaines réponses farfelues sont totalement inutiles. Il n’y a aucune précision sur des plafonds de versements ou des calculs des proratas. Moi je déclare 6800 retenus 6794. La dépense de 11k correspondant aux frais de scolarité est bien au dessus et c’est versé en 1 fois. Boen sûr à ce moment là il faut qu’il soit étudiant et dans les conditions dictées par les impôts. Dans votre cas c’est les versements entre janv et juin qui sont déductibles à concurrence de 6794 euros. Ne comptez pas des frais versés sur la 2ème partie de l’année lorsque votre fille se suffit financièrement

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      • 💬 RE: Pension alimentaire versée à un enfant, pension étudiante : déduction fiscale 2025

        21 mai 20:23, par Cafti

        Il y a une confusion totale, puisque la question initiale avançait des arguments de moralité (c’est terrible ma brave dame comme un étudiante méritante coûte cher et pourtant pas de superflu, elle se tient bien) mais ne supporte pas qu’on lui fasse une réponse technique : c’est 6794 € par an mais seulement pour les mois où le pensionné n’a pas de revenu suffisant pour être autonome, parce que l’exonération fiscale sera supportée, financée, par les autres contribuables, d’où un plafond qui n’a aucun rapport avec les frais réels.
        Confusion aussi car l’article traite de "Pension alimentaire versée à un enfant" ; la "pension étudiante", n’est qu’un cas particulier où il faut choisir entre 1/2 part supplémentaire et pension plafonnée.
        Dans le cas général cette pension déductible peut aussi être versée à un enfant non étudiant mais sans revenu. Là aussi le plafond annuel est à 6794 € mais il est diminué en proportion du nombre de mois où l’enfant avait un revenu suffisant.
        On peut comparer avec les pensions aux ascendants : des tas de gens se retrouvent - forcés - de devoir payer l’hébergement d’un parent. Là encore le plafond d’exonération est à 6794 €, pourtant il existe peu d’EHPAD à 500 € par mois… même « sans superflu ».

        « Il faut qu’il soit étudiant et dans les conditions dictées par les impôts. » est une assertion doublement fausse. Le statut d’étudiant n’est obligatoire que pour choisir de conserver la 1/2 part supplémentaire dans le QF (plutôt que la pension) et pour permettre l’exonération fiscale des revenus d’un "job" étudiant. C’est à dire qu’on n’est pas du tout dans le cas d’une pension alimentaire.
        Par ailleurs, à part le plafond d’exonération, les impôts ne dictent rien. Il me semble que si vos relevés bancaires font apparaître un virement mensuel de 516,66 € à destination d’un compte de votre enfant et que celui-ci déclare 6794 € de pension dans ses revenus, cela suffit comme justificatif. Inutile pour vous ou votre enfant de présenter des tickets de caisse ou des factures prouvant que vous avez évité le « superflu ».
        Et les impôts ne disent pas que c’est mal de financer une scolarité à 11 000 € pour votre enfant, ils vous informent seulement que les autres contribuables n’y participeront que pour 2000 € (dans l’hypothèse ou votre TMI serait de 30 %).

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  • 💬 Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

    11 mai 11:31, par bea

    Bonjour Ma fille est née en août 2001. Elle était étudiante jusqu’en juin 2024 et rattachée à notre foyer fiscal . Le logement étudiant rendu aussi en juin.Elle est dc revenue chez nous en juillet. Elle a commencé à travailler dès juillet 2024. Elle est ostéopathe et s’est mise en micro - entreprise. Comment faire pour la déclaration d’impôt et différencier son statut d’étudiant et celui de micro - entrepreneur ? Elle est dc revenue chez nous en juillet.

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    • 💬 RE: Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

      12 mai 06:55, par Denis Lapalus

      Bonjour, votre fille a débuté sa vie active en cours d’année comme la plupart des personnes. Il ne faut pas confondre foyer fiscal et lieu de résidence. Les déclarations fiscales concernent les années civiles, il n’existe plus de "panachage" de statut depuis quelques années déjà. Votre fille doit effectuer sa propre déclaration fiscale, elle sera ainsi détachée de votre foyer fiscal. Vous pourrez ainsi déduire une pension alimentaire pour l’hébergement de votre fille, au prorata temporis de sa présence chez vous (5/12), sans ressources financières (étudiante). Bien à vous.

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    • 💬 RE: Etudiant : rattachement au foyer fiscal des parents, ou pas ? Calculs

      24 mai 16:20, par Caro

      Bonjour, je ne vois pas pourquoi elle ne peut pas être rattachée à vous alors qu’elle a moins de 25 ans et qu’elle était étudiante au 1er janvier 2024. Ses revenus de micro entrepreneuse doivent être déclarés et du coup s’ajoutent aux vôtres, donc à voir si cela ne vous pénalise pas. Et si elle a perçu des revenus étudiants ne pas oublier de tenir compte de l’exonération qui est différente suivant qu’ils proviennent de jobs étudiants ou stages.

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4  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Forum épargne : 10 850 questions d’épargnants répondues au 7 août 2025, témoignages et réponses d’épargnants

    💬 21 mars 11:54, par Francelle

    Groupama ne réagit à mes demandes de renonciation à un contrat assurance vie Le 12/02, j’ai demandé le transfert d’un contrat AV mono support en multisupport. Le 17/02, j’ai formulé une demande de renonciation comme préconisé dans la demande d’adhésion (courrier modèle envoyé en recommandé avec AR) Le 28/02, je suis informée que le transfert est réalisé (nouveau contrat avec prélèvements sociaux retirés et frais de transfert ! Le 7/03, j’ai envoyé une 2e demande de renonciation ; A ce jour, il n’est toujours pas tenu compte de mes demandes. Quoi faire de plus pour obtenir le retour à la situation antérieure ? D’avance Merci pour vos conseils.

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  • Forum épargne : 10 850 questions d’épargnants répondues au 7 août 2025, témoignages et réponses d’épargnants

    💬 16 novembre 2024 17:31, par écureuil1960

    Bonjour, je souhaiterai faire un retrait sur une assurance vie en perte de vitesse qui aura 10 ans en Janvier 2025. Je suis retraité et mon revenu fiscal de référence est de 19 667 euros. Je ne comprends pas du tout comment savoir et combien je pourrai retirer pour ne pas etre imposé. Je vous serai reconnaissant si vous pourriez m’expliquer pour que je puisse comprendre ce contexte de retrait et d’imposition. En vous remerciant chaleureusement

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    • Forum épargne : 10 850 questions d’épargnants répondues au 7 août 2025, témoignages et réponses d’épargnants

      💬 17 novembre 2024 14:34, par Denis Lapalus

      Bonjour, votre contrat d’assurance-vie a plus de 8 années d’ancienneté, vous bénéficiez de l’abattement sur les plus-values de 4.600 € si vous êtes célibataire, 9.200 € si votre foyer fiscal est composée de deux personnes. Le but du jeu est donc de demander un rachat sans avoir le moindre euro à payer en impôt. Les prélèvements sociaux non encore payés (sur les unités de compte) seront prélevés avant versement. Evidemment, le capital racheté d’un contrat d’assurance-vie n’est pas taxable, seules les plus-values sont soumises à taxation. Si pas de plus-values, vous pouvez tout racheter sans souci. En cas de plus-values, afin de savoir quel montant de votre contrat vous pouvez demander le rachat, tout en restant dans la limite de cet abattement qui est annuel (donc en cas de dépassement, effectuer plusieurs demandes sur plusieurs années est une bonne idée), cela dépend de la proportion des plus-values par rapport au capital versé. Je vous invite à lire cet article : rachat de mon assurance-vie avec plus-values, quel montant maximum puis-je racheter cette année tout en évitant l’impôt ?, il indique la formule de calcul des plus-values rachetées lors d’une demande de rachat. Il présente également un simulateur vous permettant d’estimer votre situation. Par ailleurs, vous avez toujours la possibilité de demander une simulation à l’assureur de votre contrat avant d’effectuer la demande, afin de vérifier vos calculs ou ceux de l’assureur. Bien à vous

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