Crédit : comment calculer votre taux d’endettement ?

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Crédit : le calcul du taux d’endettement permet de définir la capacité d’emprunt d’un ménage. Comment calculer son taux d’endettement ? En savoir plus...

Crédit : déterminer votre taux d’endettement

Pour décrocher un crédit, il faut justifier d’une bonne capacité d’emprunt vis à vis de votre banquier.

Pour juger de votre situation, il suffit de connaître votre taux d’endettement. Il s’agit de la somme de vos revenus moins l’ensemble de vos charges fixes (crédit auto, immobiliers, pensions versées, loyers...)

Dans l’idéal, le taux d’endettement ne doit pas dépasser le tiers des revenus soit 33%.

Exemple d’un couple gagnant 3.800€ par mois et ayant 400€ de dépenses fixes mensuelles :

- Dépenses fixes : 400/revenus : 3.800=0.10 x 100=10%

Ils pourront donc faire une demande de crédit sur 23% de leurs revenus ( (33% autorisé moins les 10% utilisés) de capacité d’emprunt soit 874€ par mois (3.800 (revenus)/100= 38 x 23(capacité d’emprunt)=874€).

Le couple aura donc la capacité de rembourser un emprunt à hauteur de 874€/mois

Crédit : le reste à vivre

Pour déterminer la capacité d’emprunt des ménages modestes, le taux d’endettement n’est pas utilisé. On calcul le "reste à vivre".

Le reste à vivre, est la somme disponible d’un ménage chaque mois, une fois l’ensemble de ses charges réglées. La loi impose que le reste à vivre ne soit jamais inférieur à la part insaisissable du salaire.

Il est admis que le reste à vivre minimum pour une personne seule et sans enfants est de 700€, 800€ si elle est en couple (400€ par personne), et 300€ de majoration par personne à charge.

Le calcul du reste à vivre est donc très important pour prétendre à un crédit. Son calcul est plus complexe que le taux d’endettement. Des majorations sont appliquées selon les villes ou les régions.

Les banques choisissent elles-mêmes les éléments à inclure dans le calcul ( factures d’électricité, prestations familiales, alimentation, impôts...).

Exemple d’un couple parisien avec 2 enfants :
- 800€ + 600€ (majoration pour les 2 enfants) + 100€ (majoration région parisienne) =1.500€

Pour ce couple , il faudra justifier d’un reste à vivre supérieur à 1.500€ pour pouvoir prétendre à un crédit.

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