Assurance-vie : primes de bienvenue, 2.600€ cumulés au 22 octobre 2019 (15 offres), faîtes votre choix !
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
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Garantie thoérique du capital en assurance-vie, en cas de défaut d’un assureur : 70.000€
Cependant, prenez garde de comptabiliser tous vos contrats auprès d’un même assureur. La garantie financière, théorique, mais existante, en cas de défaut (70.000€), porte sur l’ensemble des contrats souscrits auprès de cet assureur pour un même assuré. Le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes), créé en 1999 n’a jamais servi à ce jour, fort heureusement. Les fonds collectés auprès des cotisants restent faibles, un total de moins de 800 millions d’euros à fin 2018. En cas d’activation de la garantie, un emprunt du même montant reste possible pour le FGAP, portant sa couverture financière à 1,7 milliards d’euros à fin 2018. La faillite d’un assureur ayant peu d’encours pourrait être couverte, mais pas celle d’un assureur majeur du marché (160 milliards d’euros d’encours auprès de Crédit Agricole Assurances !). Les encours totaux à couvrir seraient au total de l’ordre de 900 milliards d’euros.
A noter que les mutuelles, à l’instar de la MIF ou de Garance ne peuvent cotiser à ce FGAP. Aucun système de garanti ne couvre donc les capitaux placés sur les contrats mutualistes. C’est la seule solidité financière de la mutuelle qui compte (taux de solvabilité). C’est pourquoi les mutuelles affichent donc fièrement leur taux de solvabilité.
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4 commentaires
Assurance-vie : primes de bienvenue
25 avril 10:41, par Cris
bonjour,
La société GARANCE n’étant pas une compagnie d’assurance mais une mutuelle, et bien que reprise dans votre liste, elle ne bénéficie pas du fonds de garantie de 70000 euros évoquée en préambule. Quelle sécurité pour l’épargnant ?
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A vous lire, Merci.- Assurance-vie : primes de bienvenue
1er octobre 21:38, par Denis Lapalus
Bonsoir,
Effectivement, Garance est une mutuelle. A ce titre, elle ne peut cotiser au FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). Ce fonds, créé en 1999 et qui n’a jamais été activé jusqu’à maintenant, est celui qui, en théorie, est sensé couvrir la faillite d’un assureur, à hauteur de 70.000€ de capital par assuré. Pure théorie, car si un assureur fait faillite, il est probable que d’autres ne soient pas au mieux (effet domino, les actifs investis étant les mêmes). Par ailleurs ce fonds est fort de 1,7 milliard d’euros de couverture financière à fin 2018, autant dire que pour couvrir les quelques 900 milliards d’euros (30 millions d’assurés couverts, encours moyen de 30.000€), cela risque d’être un peu court. Mais cela ne répond pas à votre question.
Les mutuelles ne cotisent donc pas à ce fonds de garantie. Seuls leurs taux de solvabilité peuvent rassurer les épargnants. En l’occurrence, Garance possède un taux de solvabilité de 251%. Ce qui veut dire que si tous les épargnants retiraient leurs fonds, la mutuelle sera toujours largement en vie. Par ailleurs, en cas de difficulté, le rachat par une autre entité est toujours possible.
Cdt
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10 octobre 17:36, par MAGA
La garantie de 70 000 € s’applique-t-elle par assureur, ou s’applique-t-elle une seule fois à la totalité des contrats (au total de tous les contrats) ?Autrement dit si j’ai un contrat chez 4 assureurs la garantie de 70 000 s’applique sur chaque contrat soit 70 000 x 4.Merci pour votre réponse. Répondre à ce message- Assurance-vie : primes de bienvenue
11 octobre 11:17, par Denis Lapalus
Bonjour,
Oui, la garantie du fonds de garantie (FGAP) se comptabilise par assureur et par assuré. Si vos contrats sont souscrits auprès de 4 assureurs distincts, vous avez donc bien en théorie une garantie de 4 fois 70.000€ soit 280.000€. Un article a été publié sur ce sujet, faisant suite à de nombreuses questions sur ce sujet : https://www.francetransactions.com/assurance-vie/conseils/quelles-garanties-pour-votre-contrat-d-assurance-vie-en-cas-de-faillite-de.htmlIl est à noter que ce fonds de garantie est une théorie pure, car sa couverture financière ne dépasse pas les 1,8 milliard d’euros, à mettre en regard des quelques 900 milliards d’euros à garantir (certains contrats ne bénéficient pas de ce fonds de garantie, cf article).
Cdt
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