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Si Yomoni prône depuis sa création des frais réduits, les moins chers du marché, aussi bien en assurance-vie, que sur les PER individuels, ce sont surtout ses allocations d’actifs dynamiques qui ont forgé sa réputation, au fil des années, avec des publications de rendements parmi les meilleurs du marché.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Alors que le gouvernement semble vouloir enfin faire la chasse aux contrats d’assurance-vie et PER affichant des frais totalement prohibitifs, depuis ses débuts, Yomoni s’est positionné comme l’acteur le moins chargé en frais du marché. Dès juin 2022, les assureurs, mutuelles et courtiers seront donc contraints d’afficher leurs frais selon un modèle standardisé. Cela sera-t-il suffisant pour les épargnants peu avertis ne tombent pas dans le panneau des contrats les plus chargés en frais ? Pas certain. Les contrats d’assurance-vie les plus souscrits sont les plus moribonds du marché et les plus chargés en frais. Ces contrats sont commercialisés par les banques, tout simplement car ces épargnants pensent que détenir leur épargne auprès de leur banque est plus sûr et ils ne prennent pas la peine de comparer les offres de la concurrence. Une idée reçue qui est tenace. Ces épargnants sont du reste les premiers par la suite à se plaindre des rendements moribonds de leurs contrats. Il suffirait pourtant ouvrir un peu ses œillères et découvrir ce qu’il se passe du côté des courtiers les moins chers du marché.
La position de Yomoni, acteur parmi les moins chers du marché, n’et si facile que cela à tenir. En effet, cela veut dire notamment, par exemple en matière de PER, que Yomoni propose un PER compte-titres, et non pas un PER assurance-vie, comme 98% des offres du marché. C’est la clé pour obtenir des frais au plus bas. Chez Yomoni, quel que soit votre contrat, les frais sont plafonnés à 1,6% tout compris.
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE YOMONI VIE | Jusqu'à 500 € offerts lors de la première adhésion au contrat d'assurance-vie Yomoni Vie. | EN SAVOIR + |
| PEA / CTO YOMONI | Jusqu'à 500€ de frais de gestion remboursés lors de votre ouverture du PEA ou Compte-titres Yomoni | EN SAVOIR + |
| YOMONI PER RETRAITE+ | Jusqu'à 500€ de prime offerte lors de votre adhésion à Yomoni PER Retraite+ ! | EN SAVOIR + |
| PER YOMONI | Jusqu'à 500 € offerts pour la souscription de votre PER Yomoni Retraite | EN SAVOIR + |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
Bien évidement, il faut également faire la part belle aux ETF, moins chargés en frais de gestion. Et bien-sûr, ne pas choisir n’importe quel ETF ! Là encore, si ce ne sont pas des arnaques, ce sont bien des pièges dans lesquels tombent de nombreux épargnants. Tous les ETF ne se valent pas, et les épargnants ne scrutant que les frais peuvent faire de bien mauvais investissements. C’est bien que ce point que Yomoni est le plus vigilant. Et le résultat est au rendez-vous. Yomoni sert des rendements supérieurs à 98,7% des fonds patrimoniaux (performance nette des frais de gestion - source : étude Yomoni).
Yomoni propose pas moins de 9 profils de gestion en assurance-vie. Afin de pouvoir les comparer avec la concurrence nous n’en retenons que quatre d’entre eux, comparables, en termes d’exposition aux risques de marché de ceux proposés par les offres concurrentes de Yomoni. Si l’année 2021 a été exceptionnelle pour le CAC (avec une progression de près de +29%), les performances des différents profils de gestion proposés sur les placements Yomoni, ne sont pas en reste. En très forte progression par rapport à 2020, les performances évoluent de 3.7% pour le profil 2 (le profil 1 n’étant plus disponible à la souscription), à plus de 22% pour le profil 10, le plus exposé aux risques des marchés financiers. Yomoni définit ainsi 10 profils de gestion, du plus sécuritaire au plus offensif. À des fins de comparaison avec les autres profils de gestion des acteurs du marché, nous avons sélectionné 4 profils de gestion, que nous renommons selon nos appellations : Sécurité (Profil 2), Équilibre (Profil 4), Dynamique (Profil 7), Offensif (Profil 10).
| Profils YOMONI VIE (1) | Performances 2021 (2) | Performances 2020 (2) | Variation par rapport à 2020 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| PRUDENT NOM COMMERCIAL PROFIL 3 DETAILS ALLOC. 20% actions | 4,90 % | NC | NC | YOMONI |
| SECURITE NOM COMMERCIAL PROFIL 4 DETAILS ALLOC. 30% actions | 6,50 % | 2,80 % | +132,14% | YOMONI |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL PROFIL 6 DETAILS ALLOC. 40% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 50% actions | 9,80 % | 4,80 % | +104,17% | YOMONI |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL PROFIL 8 DETAILS ALLOC. 0% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 70% actions | 14,90 % | 6,80 % | +119,12% | YOMONI |
| OFFENSIF NOM COMMERCIAL PROFIL 10 DETAILS ALLOC. 0% fonds euros ou monétaire, 0% obligations, 100% actions | 22,70 % | 7,60 % | +198,68% | YOMONI |
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat YOMONI VIE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Les performances passées ne préjugent évidemment en rien des performances à venir.
Et bien c’est encore plus simple ! Yomoni propose la seule offre de PER Compte-titres accessible facilement, 100% en ligne. Et les frais de Yomoni Retraite sont les plus bas du marché, sans tenir compte des frais portant sur les rentes viagères. Mais comme vous le savez, le PER permet une sortie en capital à 100%.
| TOP | PER | Total frais | Frais sur versement fonds euros (1) | Frais sur versement unités de compte/titres | Frais de gestion fonds euros (1) | Frais de gestion unité de compte/titres (hors gestion profilée) | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 👉 | 🥇1 | YOMONI RETRAITE (compte-titres) |
0,30% | n/a | 0.00% | n/a | 0.300% |
| 🥈2 | CREDIT AGRICOLE PER COMPTE-TITRES (compte-titres) |
0,40% | n/a | 0.00% | n/a | 0.400% | |
| 🥈2 ex æquo | GOODVEST PER (assurance-vie) |
0,40% | 0.00% | 0.00% | 0.000% | 0.400% | |
| 4 | PER CGOS CHR (points) |
0,49% | n/a | 0.00% | n/a | 0.000% | |
| 5 | PERLIFE (assurance-vie) |
0,60% | 0.00% | 0.00% | 0.600% | 0.000% | |
| Source FranceTransactions.com, mention obligatoire pour toute reprise.
Ce classement ne tient pas compte des éventuels frais de gestion profilée/allocation d'actifs. Ce classement ne tient pas compte des éventuels frais de gestion d'encours de rentes, ni des frais sur arrérages (versements des rentes). (1) ces frais sont non applicables pour les PER compte-titres (aucun fonds en euros disponible). (*) Classement effectué des 5 PER les moins chers du marché, sur la base des 76 PER individuels référencés sur FranceTransactions.com. Le total des frais est le résultat de l'addition simple des frais sur versements et des frais de gestion sur fonds en euros et unités de compte. Passés un délai de 5 années, les frais de transfert d'un PER (assurane-vie ou compte-titres) sont plafonnés réglementairement à 1% des encours du PER. |
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Chez Yomoni, une fois votre profil choisi, l’épargnant n’aura plus rien à faire que de suivre l’évolution de ses placements. Un reporting précis lui sera apporté régulièrement. Si certains épargnants ont des convictions sur l’évolution des marchés financiers, il conviendra alors soit d’opter pour un compte-titres ou alors un PEA, avec une gestion libre. En assurance-vie également, rien n’empêche les épargnants souhaitant suivre leurs intuitions de souscrire un autre contrat afin de jouer leur scénario. Ainsi, au moins, ils ne seront jamais déçus, d’avoir eu raison. En retour, ils seront satisfaits de ne pas tout avoir miser sur leurs convictions, lorsqu’ils auront tort. Et cela arrivera, un jour ou l’autre...
Autre bémol, pour le PER, il faut vouloir opter pour un PER compte-titres. Si ce type de PER peut être le moins gourmand en termes de frais, il ne possède pas tous les atouts des PER assurances. À vous de voir. L’optimal aura été que Yomoni propose en plus de son PER Yomoni Retraite, un PER assurance, ainsi les épargnants auraient pu souscrire les deux !
Note : FranceTransactions.com est partenaire de Yomoni. En suivant les liens de redirections vers le site de Yomoni, FranceTransactions.com est susceptible de percevoir une rétribution. Ce partenariat ne change en rien les avis et/ou articles rédigés concernant les offres dudit partenaire.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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