Lettre épargne et placements - Octobre 2019

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Octobre 2019 ©FranceTransactions.com/StockAdobe
La fin annoncée des fonds en euros et le lancement de nouveaux PER (épargne retraite), pour partie équipés de fonds en euros, oups, les médias financiers sont taquins ! Baisse du prix du Gaz, Poursuite de la baisse de la taxe d’habitation, Cotisations patronales allégées, Nouveau régime juridique pour les entrepreneurs de spectacle vivant, Factures : nouvelles mentions obligatoires...

C’est assez comique, cette agitation médiatique sur mort annoncée des fonds euros, la même semaine que le lancement des PER, Plan Epargne Retraite, le nouveau produit épargne retraite qui devra vous accompagner pendant 30 ans, avec à la clé, des fonds en euros. Oups... Non, mais vous comprenez, ce ne sont pas les mêmes... Nous mettrons des fonds eurocroissance, des fonds structurés, des ETF, des SCPI... Rien que des produits relativement sûrs, tant que les marchés ne s’écroulent pas. Mince, le CAC40 recule de -2% en séance ce jour. Fin de l’ironie.

Classement 2019 des PERP

Une grande et belle année pour les PERP en 2019 ! La Loi PACTE va enfin libérer ce produit d’épargne retraite de sa tare principale : ne pas pouvoir sortir à 100% en capital lors de la retraite ! Classement des rendements des fonds euros publiés au titre de l’année 2018 sur les PERP référencés sur le guide épargne.

Immobilier en Assurance-vie : la SC Tangram accessible à frais réduits jusqu’au 31 décembre 2019

Lancée cette année par Amundi Immobilier, la SC Tangram est uniquement disponible via l’assurance-vie. Afin de se faire connaître auprès des épargnants, la société de gestion propose, jusqu’à la fin d’année, une réduction des frais d’entrée de 2% à seulement 0.50%. La SC Tangram est disponible sur une sélection de contrats assuré par Spirica.

Top & Flop des fonds euros

Le meilleur et le pire des fonds en euros, au titre de l’année 2018. Les assureurs marchent une nouvelle fois sur des œufs. Faut-il publier un rendement, une nouvelle fois, en forte baisse ou puiser dans les provisions ? Réponse détaillée.

Quelles garanties pour votre contrat d’assurance-vie en cas de faillite ? de votre courtier ? de votre assureur ? de votre mutuelle ?

Faillite de courtier en assurance-vie, chute des rendements de certains fonds euros, blocage des versements sur d’autres, politique durable de taux négatifs, cela forme un environnement anxiogène pour les placements en assurance-vie. Rappel des garanties portant sur le capital de vos contrats d’assurance-vie selon les cas.

Assurance-vie : Crédit Mutuel Arkéa contrainte de recapitaliser Suravenir à hauteur de 540 millions d’euros, taux bas obligent

Les taux bas n’ont pas que des impacts sur les rendements des fonds euros. Les assureurs sont également malmenés. Les ratios prudentiels réglementaires représentent une contrainte de taille, surtout lorsque les taux d’intérêt deviennent négatifs. Le blocage des nouveaux versements sur les fonds euros n’est pas une simple mesure d’incitation pour les épargnants à s’exposer à plus de risques. Certains assureurs ne peuvent agir autrement. Crédit Mutuel Arkéa a recapitalisé sa filiale d’assurance-vie et de prévoyance Suravenir à hauteur de quelque 500 millions d’euros.

L’IFI ne fait pas mieux que l’ISF, des effets indésirables, sans gommer les défauts existants

La création de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) a engendré des effets indésirables sans montrer d’impact positif à ce stade sur l’économie, estime un rapport du Sénat publié mercredi, qui propose des mesures pour améliorer son efficacité.

Refonte de la fiscalité de l’assurance-vie (loi de finances 2020) : vers la fin de l’avantage successoral dès 2022 ?

Mais qu’ont nos députés dans la tête ? Connaissent-ils au moins l’assurance-vie ? Pas certain. Dans le cadre des échanges parlementaires portant sur la loi de finances 2020, les amendements déposés concernant la fiscalité de l’assurance-vie fusent comme, chaque année... Si certains députés proposent tout simplement la suppression de l’abattement portant sur les produits des contrats de plus de 8 ans, pour les fonds Euros et les fonds EuroCroissance, d’autres proposent de durcir la fiscalité lors du dénouement de contrat (décès de l’assuré), afin d’inciter les donations. Ces amendements ont peu d’espoir d’aboutir.

Assurance-vie / Projet de loi de finances 2020 : l’AFER voit rouge suite à la proposition de revue de la fiscalité impactant les fonds euros et l’EuroCroissance

L’AFER se fait un malin plaisir de monter au créneau à chacune des propositions farfelues de refonte de la fiscalité de l’assurance-vie. Comme chaque année, durant cette période d’échanges parlementaires sur la loi de finances pour l’année suivante, quelques élus proposent une refonte de la fiscalité de l’assurance-vie. Pour la loi de finances 2020, ce sont des élus du Modem qui se font fort de proposer une revue à la hausse de la fiscalité, en demandant tout simplement la suppression de l’abattement sur les fonds euros et l’EuroCroissance. Une proposition totalement contraire au plan de marche donné par le gouvernement. Par ailleurs, une revue du barème en cas de dénouement du contrat est également proposée. Autant dire que tout cela est, une nouvelle fois, beaucoup de bruits pour rien.

Taxe d’habitation : 6,3 millions de personnes remboursées du trop-perçu directement sur leur compte courant

La suppression progressive de la taxe d’habitation passe par une phase de réduction. Ainsi, pour les Français ayant payé le même montant que les années passées (car mensualisés et concernés par cette suppression), , le trop-perçu est remboursé par les services de Bercy, directement sur le compte bancaire des foyers fiscaux concernés.

En Ile-de-France, la proportion de pauvres augmente deux fois plus vite qu’ailleurs, en cause le logement plus cher de +56%

Les Franciliens gagnent 26% de plus que les autres Français mais leur loyer est 52% plus cher, dans une région où la proportion de ménages pauvres a augmenté deux fois plus vite qu’ailleurs, selon un rapport de la Fondation Abbé Pierre publié mardi.

Taux boostés des Livrets Epargne Octobre 2019

Livret Epargne Octobre 2019 : Panorama des offres promos en vigueur sur Octobre 2019 concernant les comptes épargne. Liste des taux boostés selon les offres réservées aux prospects (nouveaux clients) et/ou aux clients fidèles des banques.

Clap de fin pour CMP-Banque, filiale bancaire du Crédit municipal de Paris

Les élus parisiens ont entériné vendredi la cession définitive des créances encore existantes et la mort de la filière bancaire de CMP-Banque, filiale bancaire du Crédit municipal de Paris, prévue le 31 décembre.

Cumulez les offres de bienvenue chez BforBank, jusqu’au 13 octobre, jusqu’à 320€ de prime offerte et plus encore...

Vous n’êtes pas encore client BforBank ? Cette semaine est sans doute la bonne pour le devenir si vous le souhaitiez. Vous pouvez cumuler jusqu’à 320€ de prime de bienvenue, en souscrivant, un compte courant, un livret épargne, un compte bourse et une assurance-vie. Et encore quelques avantages supplémentaires... Comme 2.000€ de frais de courtage offerts pour vos investissements financiers.

Sélection de contrats d’assurance-vie accessibles à partir de 200€ seulement

Même avec peu de moyens, il est toujours possible d’épargner. Cette liste de contrats d’assurance-vie peuvent être souscrits avec 200€ maximum. Par la suite, la mise en place de versements programmés s’effectue vie des montants abordables pour la majorité des épargnants de 25€ à 100€ par mois. Épargner petit à petit est essentiel.

Palmarès 2019 des contrats d’Assurance-Vie de plus de 8 ans

Palmarès 2019 des fonds euros des contrats d’Assurance-Vie de 8 ans ou plus, pour comparer ce qui est comparable. Rendements des fonds en euros 2018, niveaux des frais : versements, gestion, arbitrage. Autant de classements que d’épargnants. Ce classement compare les fonds euros des contrats d’assurance-vie, ayant au minimum 8 années d’historique de rendements publiés, nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et de fiscalité, mais tout en tenant compte des frais sur versements. Quelques mauvaises surprises, mais aussi des bonnes, sont au rendez-vous.

Où placer sans risque en Octobre 2019 ?

Les risques s’accumulent pour les épargnants. Politique de taux négatifs, marchés financiers en constante hausse depuis 10 ans (quelques premiers signes de corrections en Octobre ?), bulle du marché de l’immobilier... Au-delà de son épargne de précaution, placer une partie conséquente de son épargne sur des placements sans risque reste pertinent. Fort heureusement, certains placements permettent encore de placer sans risque, tout en battant l’inflation. Détails.

Assurance-Vie Bourse Direct Horizon : offre de bienvenue, de 120€ à 170€ offerts, sous conditions, à saisir avant le 31 octobre 2019

Du nouveau chez Bourse Direct, sur son contrat d’assurance-vie phare, Bourse Direct Horizon. Des primes de bienvenue réservées aux épargnants non encore équipés de ce contrat, mais pas seulement. Pour les investisseurs, clients de Bourse Direct, ils pourront opter ainsi pour des frais de courtages offerts, dans la limite de 500€ !

Sélection de contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer à 100% sur le fonds euros

Alors que les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et les unités de compte, ajoutent des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros, il reste encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !

Vers la fin des fonds en euros obligataires ? Les épargnants concernés doivent agir

La fin des fonds euros ? Vaste amalgame. Tous les fonds en euros ne vont pas disparaître. Loin de là ! Seuls les fonds euros obligataires, les plus mauvais, servant d’ores et déjà des rendements réels négatifs, inflation déduite, devraient rendre leur tablier, et encore, si les épargnants concernés se réveillent. Parler du déclin de ces fonds euros est un doux euphémisme. Ces fonds en euros traditionnels, basés majoritairement sur un portefeuille de lignes obligataires d’État, sont d’ores et déjà délaissés par les assureurs depuis nombre d’années. La politique confirmée sur la durée de taux négatifs de la BCE ne fera qu’accélérer leur lente agonie. Le seul souci est que la majorité des épargnants investis sur ces fonds euros subit cette situation, en laissant leur capital décroître, sans aucune réaction.

Assurance-vie : primes de bienvenue, 2.600€ cumulés au 14 octobre 2019 (15 offres), faîtes votre choix !

Plus de 3.000€ de primes de bienvenue sont proposées actuellement aux épargnants, sous conditions de versement et de répartition du capital, évidemment. Liste actualisée des contrats d’assurance-vie proposant une prime de bienvenue à la souscription ou à l’adhésion du contrat.

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