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Taux Mai 2023 : tous les taux d’intérêts à suivre (inflation, crédit, usure, épargne, compte à terme, OAT, etc.)

Taux intérêt Mai 2023 © Guide épargne/stock.adobe.com
Mai 2023 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.

Publié le , mis à jour le

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La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont doublé en l’espace de 6 mois seulement. Toutes les banques centrales ont relevé leurs taux directeurs, même la BCE, c’est dire. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00% depuis ce 1er août 2022, mais surtout le LEP, dont le taux à 6,10% est très attractif. Aussi bien ceux des crédits immobiliers, que ceux de l’épargne, des taux d’intérêts de marché et même ceux des banques centrales.

 Taux crédits immobiliers

Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent sans assurance emprunteur obligatoire, et sont soumis à un apport d’au moins 10% de la somme empruntée. En 2022, les taux des crédits immobiliers augmentent depuis le début d’année.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/05/2023
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 3,50 % 3,30 % 2,90 %
10 ans 3,60 % 3,40 % 3,00 %
15 ans 4,00 % 3,50 % 3,10 %
20 ans 4,30 % 3,70 % 3,20 %
25 ans 4,80 %⚠️Taux supérieur au seuil de l'usure de 4.52% 3,75 % 3,40 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/05/2023 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

 Taux d’usure

Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en mai 2023) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans3.91%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans4.33%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus4.52%
Taux d'usure crédit relais4.52%
Taux d'usure crédit à taux variable4.31%

(1) source des taux : Banque de France

Taux d’usure, crédit immobilier 20 ans et plus
Taux d’usure, crédit immobilier 20 ans et plus © FranceTransactions.com

 Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en mai 2023) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum16.64%
Taux de découvert moyen pratiqué12.48%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)16.64%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)12.48%

(1) source des taux : Banque de France

 Taux d’inflation

Taux d’inflation en France
Taux d’inflation en France © FranceTransactions.com


Variation taux inflation (rythme annuel), dernières données publiées
Périodes Taux inflation (rythme annuel) Variations en % (vs période précédente)
Avril 2023 5.90 % +3,51 %
Mars 2023 5.70 % -9,52 %
(source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com)


Variation taux inflation IPCH (rythme annuel), dernières données publiées
Périodes Taux inflation IPCH (rythme annuel) Variations en % (vs période précédente)
Avril 2023 6.90 % +2,99 %
Mars 2023 6.70 % -8,22 %
(source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com)

 Taux de l’épargne réglementée

TOP 5 des offres en épargne réglementée
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 LEP 6.10% 7 700€
2 🥈 Livret A ou Bleu 3.00% 22 950€
2 🥈 LDDS 3.00% 12 000€
2 🥈 Livret jeune 3.00% 1 600€
5 LEE 1.57% 45 800€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée

 Taux livrets jeune

TOP 5 des livrets jeune
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUTUEL 4.00% 1 600€
2 🥈 CREDIT AGRICOLE 3.20% 1 600€
3 🥉 MONABANQ 3.00% 1 600€
3 🥉 AXA BANQUE 3.00% 1 600€
3 🥉 LCL 3.00% 1 600€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets jeune

 Taux livrets épargne

TOP 5 des livrets épargne
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 RENAULT BANK 2.50% sans plafond
1 🥇 DISTINGO BANK 2.50% sans plafond
3 🥉 BFM 2.00% 3 000€
3 🥉 MYMONEYBANK 2.00% 1 000 000€
3 🥉 CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX 2.00% 25 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne

 Taux livrets épargne - TOP 10

Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année).

TOPLivret épargneTaux annuel équivalent(*)Taux boosté actuelTaux standard
1 🥇RENAULT BANK3,146 %4.00 %2.50 %
2 🥈DISTINGO BANK2,708 %4.00 %2.50 %
3 🥉HELLO BANK2,629 %2.50 %0.50 %
4CASHBEE2,625 %3.00 %2.00 %
5MYMONEYBANK2,458 %3.00 %2.00 %
6MONABANQ2,167 %3.00 %1.00 %
6RAMIFY2,167 %n/a2.00 %
6BOURSORAMA BANQUE2,167 %n/a2.00 %
9CREDIT MUNICIPAL DE BORDEAUX1,625 %n/a1.50 %
10CREDIT MUNICIPAL DE PARIS1,517 %n/a1.40 %
Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros sur l'année 2023 entière, valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 01/06/2023), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application, taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 29/05/2023. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif.

 Taux comptes à terme

TOP 5 des comptes à terme
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (48 mois) 3.60% 500 000€
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (60 mois) 3.60% 500 000€
3 🥉 RAISIN (36 mois) 3.45% 100 000€
3 🥉 RAISIN (48 mois) 3.45% 100 000€
3 🥉 RAISIN (60 mois) 3.45% 100 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des comptes à terme

 Taux fonds en euros

TOP 5 des fonds en euros
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 GARANCE (ACTIF GENERAL GARANCE (FG 0.6)) 2.800% n/a
2 🥈 CARAC (CARAC ) 2.500% n/a
2 🥈 CARAC (CARAC EURO) 2.500% n/a
2 🥈 CARAC (CARAC FG 0.90) 2.500% n/a
2 🥈 ORADEA VIE (SECURITE INFRA EURO) 2.500% n/a
(*) Taux 2022 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des fonds en euros

 Taux parts sociales

TOP 5 des offres de parts sociales
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 AG2R LA MONDIALE 2.65% n/a
2 🥈 CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE 2.00% n/a
3 🥉 GROUPAMA 1.80% n/a
4 CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE 1.60% n/a
5 CREDIT AGRICOLE (MOYENNE DES CAISSES REGIONALES) 1.43% n/a
(*) Rendement 2021 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres de parts sociales

 Taux moyens oblig. privées (TMO)

Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.

Variation taux TMO, dernières données publiées
Périodes Taux TMO Variations en % (vs période précédente)
Premier semestre 2022 1.325 % +390,74 %
Second semestre 2021 0.270 % +35,00 %
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)

 Taux max. rendement parts sociales

Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.

Moyenne TMO des 3 dernières années Rendement brut maximum d'une part sociale
0.35 % 2.35 %

 Taux long terme, dette française

Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).
Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.

 Taux monétaires (court-terme)

Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.

Taux monétaires
Echéances (dates cotation) Taux Var./Veille
Ester (1 jour) (26/05/2023) 3,152 %
0,00%
Euribor 1 semaine (28/04/2023) 2,910 %
-1,32%
Euribor 1 mois (28/04/2023) 3,093 %
-1,34%
Euribor 3 mois (28/04/2023) 3,274 %
-0,28%
Euribor 6 mois (28/04/2023) 3,622 %
+0,63%
Euribor 1 semaine (28/04/2023) 2,872 %
+0,55%

 Taux de la BCE

Taux fixes directeurs de la BCETaux
Taux de refinancement3.75 %
Taux de dépôt au jour le jour3.25 %
Taux de prêt marginal au jour le jour4.00 %


Taux de la BCE
Taux de la BCE © FranceTransactions.com

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