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PSA BANQUE, Livret épargne DISTINGO : Taux boosté de 3% + 40€offerts !

Taux : tous les taux d’intérêts de Mai 2022 à suivre (inflation, crédit immobilier, usure, livret épargne, compte à terme, parts sociales, OAT, etc.)

Taux : tous les taux d'intérêts de Mai 2022 à suivre (inflation, crédit immobilier, usure, livret épargne, compte à terme, parts sociales, OAT, etc.)
Taux intérêt Mai 2022 © Guide épargne/stock.adobe.com
Mai 2022 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.

Publié le , mis à jour le

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La remontée des taux d’intérêts, cela fait désormais longtemps que l’on en parle, et jusqu’à cette année 2022, nous n’avons rien vu venir. Mais 2022, sera de façon certaine cette fois-ci, l’année de la remontée des taux d’intérêts, de tous les taux. Aussi bien ceux des crédits immobiliers, que ceux de l’épargne, des taux d’intérêts de marché et même ceux des banques centrales.

 Taux crédits immobiliers

Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent sans assurance emprunteur obligatoire, et sont soumis à un apport d’au moins 10% de la somme empruntée. En 2022, les taux des crédits immobiliers augmentent depuis le début d’année.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers - Données actualisées au 05/05/2022
Durées de crédit Taux maxi. Taux moyens Taux mini.
7 ans 1,20 % 1,10 % 1,03 %
10 ans 1,35 % 1,25 % 1,10 %
15 ans 2,02 % 1,60 % 1,30 %
20 ans 2,40 % 1,85 % 1,60 %
25 ans 2,51 % 1,80 % 1,70 %
(*) Mise à jour effectuée le 05/05/2022 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.


 Taux d’usure

Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T2 2022) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans2.51%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans2.43%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus2.40%
Taux d'usure crédit relais2.87%
Taux d'usure crédit à taux variable2.32%

(1) source des taux : Banque de France


 Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en T2 2022) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum14.96%
Taux de découvert moyen pratiqué11.22%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)14.96%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)11.22%

(1) source des taux : Banque de France

 Taux d’inflation

 Taux de l’épargne réglementée

TOP 5 des offres en épargne réglementée
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 LEP 2.20% 7 700€
2 🥈 Livret A ou Bleu 1.00% 22 950€
3 🥉 LDDS 1.00% 12 000€
4 PEL 0.70% 61 200€
5 CEL 0.52% 15 300€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée

 Taux fonds en euros

TOP 5 des fonds en euros
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 GARANCE (ACTIF GENERAL GARANCE) 2.750% n/a
2 🥈 SURAVENIR (SECURITE PIERRE EURO) 2.500% n/a
3 🥉 ORADEA VIE (SECURITE TARGET EURO) 2.350% n/a
4 SPIRICA (NEOEURO GARANTI 2) 2.280% n/a
5 MACSF (MACSF) 2.100% n/a
(*) Taux 2021 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des fonds en euros

 Taux livrets jeune

TOP 5 des livrets jeune
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL (Lyon) 2.50% 1 600€
2 🥈 HSBC 2.00% 1 600€
3 🥉 BANQUE POPULAIRE (NORD) 1.75% 1 600€
4 BANQUE POPULAIRE (MEDITERRANEE) 1.75% 1 600€
5 BANQUE POPULAIRE (AUVERGNE RHONE-ALPES) 1.75% 1 600€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets jeune

 Taux livrets épargne

TOP 5 des livrets épargne
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 BFM 1.00% 3 000€
2 🥈 MATMUT 1.00% 5 000€
3 🥉 MAIF 0.90% 5 000€
4 CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 0.60% 50 000€
5 MYMONEYBANK 0.60% 1 000 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne

Livret épargne DISTINGO : nouvelle offre 3% brut jusqu’à 75.000€ de versement + 40€ offerts, à saisir avant le 30 juin 2022

Livret épargne DISTINGO : nouvelle offre 3% brut jusqu'à 75.000€ de versement + 40€ offerts, à saisir avant le 30 juin 2022
Livret épargne DISTINGO par PSA Banque © FranceTransactions.com/PSA Banque

 Taux comptes à terme

TOP 5 des comptes à terme
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 RAISIN (72 mois) 1.36% 100 000€
2 🥈 RAISIN (96 mois) 1.34% 100 000€
3 🥉 RAISIN (84 mois) 1.34% 100 000€
4 RAISIN (108 mois) 1.33% 100 000€
5 RAISIN (120 mois) 1.32% 100 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des comptes à terme

 Taux parts sociales

TOP 5 des offres de parts sociales
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 AG2R LA MONDIALE 2.65% n/a
2 🥈 CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE 2.00% n/a
3 🥉 GROUPAMA 1.80% n/a
4 CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE 1.60% n/a
5 CREDIT AGRICOLE (MOYENNE DES CAISSES REGIONALES) 1.43% n/a
(*) Rendement 2021 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres de parts sociales

 Taux moyens oblig. privées (TMO)

Le TMO est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.

 Taux max. rendement parts sociales

Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.

Moyenne TMO des 3 dernières années Rendement brut maximum d'une part sociale
0.23 % 2.23 %

 Taux long terme, dette française

Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).

Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.

 Taux monétaires (court-terme)

Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.

Taux monétaires
Echéances (dates cotation) Taux Var./Veille
Ester (1 jour) (19/05/2022) -0,585 %
0,00%
Euribor 1 semaine (26/04/2022) -0,568 %
+0,53%
Euribor 1 mois (26/04/2022) -0,527 %
-0,96%
Euribor 3 mois (26/04/2022) -0,416 %
+5,02%
Euribor 6 mois (26/04/2022) -0,204 %
+15,70%
Euribor 1 semaine (26/04/2022) -0,576 %
-1,05%

 Taux de la BCE

Taux fixes directeurs de la BCE Taux
Taux de refinancement 0.00 %
Taux de dépôt au jour le jour -0.50 %
Taux de prêt marginal au jour le jour 0.25 %

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