Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Taux février 2024 : tous les taux d’intérêts à suivre (inflation, crédit, usure, épargne, compte à terme, OAT, etc.)

Février 2024 : tous les taux que vous devez connaître pour bien gérer votre argent. Des taux des crédits immobiliers actuels, aux taux de l’épargne de précaution, de l’inflation, des rendements des meilleurs placements.

Taux intérêt Février 2024 © Guide épargne / stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

📢 LUCYA CARDIF : meilleur contrat d’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie LUCYA CARDIF est plébiscité par la presse financière. Rendement fonds euros 2023 de 3 % (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Contrat le moins cher du marché permettant d’investir sur tous les types d’actifs financiers, dont les ETF. À découvrir, une véritable pépite, 100% en ligne, sans frais sur les versements.


La remontée des taux d’intérêts, c’est désormais du concret. Les taux des crédits immobiliers ont triplé en l’espace de 12 mois seulement. Les taux de l’épargne ont débuté leur remontée, avec le livret A bien-sûr au taux de 3,00 %, mais surtout le LEP, dont le taux à 5,00 % est très attractif. Tour d’horizon des différents taux.

 Taux crédits immobiliers

Relevé de la moyenne des taux des crédits immobiliers publiés par plusieurs courtiers. Ces taux s’entendent avec une assurance emprunteur incluse de 0.45 %, et sont soumis à un apport d’au moins 30% de la somme empruntée.

Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers (TAEG) - Données actualisées au 01/02/2024
Durées de crédit Taux élevés (15% apport) Taux moyens (30% apport) Taux faibles (50% apport)
7 ans 4,34 % 4,05 % 3,25 %
10 ans 4,53 % 4,15 % 3,55 %
15 ans 5,04 % 4,35 % 4,00 %
20 ans 5,34 % 4,50 % 4,20 %
25 ans 6,04 % 4,65 % 4,35 %
(*) Mise à jour effectuée le 01/02/2024 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

 Taux d’usure

Les seuils de taux d’usure sont définis par trimestre et servent de plafond aux taux proposés pour les crédits immobiliers par les banques.

Repères Taux Intérêts
Taux d'usure pour les particuliers (applicables en T1 2024) (1)
Taux maximum pour un crédit immobilier (Plus de 75.000€ empruntés)
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 10 ans4.53%
Taux d'usure crédit d'une durée de moins de 20 ans6.01%
Taux d'usure crédit d'une durée de 20 ans et plus6.29%
Taux d'usure crédit relais6.35%
Taux d'usure crédit à taux variable5.63%

(1) source des taux : Banque de France

En 2024 le taux de l’intérêt légal est fixé :

  • Pour les créances des personnes physiques n’agissant pas pour des besoins professionnels à 5.07 % ;
  • Pour tous les autres cas (et notamment pour les particuliers), le taux d’intérêt légal est fixé à 8.01 %.
    Le taux d’intérêt légal correspond à une somme d’argent due à un créancier en cas de retard de paiement notamment en matière bancaire, de surendettement, de crédit, de divorce ou entre professionnels.

 Taux des découverts bancaires

Un découvert bancaire est un crédit à la consommation octroyé de façon automatique (selon autorisation sur le compte) par la banque. Le taux maximal appliqué à un découvert autorisé est défini également par un seuil du taux de l’usure, cf ci-dessous. Le taux de crédit appliqué à votre découvert autorisé ne peut pas excéder ces valeurs :

Repères Taux Intérêts
Taux de découverts bancaires (applicables en T1 2024) (1)
Pour les particuliers
Taux de découvert maximum18.31%
Taux de découvert moyen pratiqué13.73%
Pour les professionels
Taux de découvert maximum (PRO)18.31%
Taux de découvert moyen pratiqué (PRO)13.73%

(1) source des taux : Banque de France

 Taux d’inflation

Variation taux inflation (rythme annuel), dernières données publiées
Périodes Taux inflation (rythme annuel) Variations en % (vs période précédente)
Janvier 2024 3.10 % -16,22 %
Décembre 2023 3.70 % +5,71 %
(source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com)


Variation taux inflation IPCH (rythme annuel), dernières données publiées
Périodes Taux inflation IPCH (rythme annuel) Variations en % (vs période précédente)
Janvier 2024 3.40 % -17,07 %
Décembre 2023 4.10 % +7,89 %
(source données INSEE, calculs variations FranceTransactions.com)

 Taux de l’épargne réglementée

Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des offres en épargne réglementée
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 LEP 5.00 % 10 000€
2 🥈 Livret A ou Bleu 3.00 % 22 950€
2 🥈 LDDS 3.00 % 12 000€
2 🥈 Livret jeune 3.00 % 1 600€
5 PEL 1.58 % 61 200€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres en épargne réglementée

 Taux livrets jeune

Les taux indiqués sont nets de prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des livrets jeune
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUTUEL 4.00 % 1 600€
1 🥇 CIC 4.00 % 1 600€
1 🥇 CREDIT MUNICIPAL (Lyon) 4.00 % 1 600€
4 CREDIT AGRICOLE 3.20 % 1 600€
5 MONABANQ 3.00 % 1 600€
(*) Taux net d'impôt sur le revenu et net des prélèvements sociaux
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets jeune

 Taux livrets bancaires

Ces taux sont bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Taux standard, hors offre commerciale proposant des taux boostés. Les banques peuvent faire varier les taux proposés sans contrainte.

TOP 5 des livrets épargne
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CREDIT MUTUEL 3.50 % 20 000€
1 🥇 CIC 3.50 % 20 000€
3 🥉 CREDIT MUNICIPAL DE PARIS 3.00 % 50 000€
3 🥉 MYMONEYBANK 3.00 % 1 000 000€
3 🥉 RENAULT BANK 3.00 % sans plafond
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des livrets épargne

 Taux livrets bancaires - TOP 10

Top 10 des livrets épargne les plus rémunérateurs (prise en compte des offres à taux boostés, avec leurs conditions d’application, sur une période d’une année). Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOPLivret épargneTaux annuel équivalent(*)Taux boosté actuelTaux standard
1 🥇CIC3,500 %n/a3.50 %
1 🥇CREDIT MUTUEL3,500 %n/a3.50 %
3 🥉BFORBANK3,438 %5.50 %1.00 %
4DISTINGO BANK3,375 %4.00 %3.00 %
4CASHBEE3,375 %4.00 %3.00 %
6RAMIFY3,292 %4.00 %3.00 %
7MYMONEYBANK3,000 %4.00 %3.00 %
7RENAULT BANK3,000 %n/a3.00 %
7CREDIT MUNICIPAL DE PARIS3,000 %n/a3.00 %
10MONABANQ2,875 %5.00 %2.00 %
Taux bruts. Sélection des 10 livrets épargne les plus rémunérateurs référencés sur le guide indépendant de l'épargne. Les Taux promotionnels sont soumis à conditions de souscription. (*) Taux calculés sur la base de l'hypothèse d'un placement de 10.000 euros sur une année entière (12 prochains mois), valable à partir de la prochaine quinzaine (soit le 16/02/2024), en prenant en compte les conditions des offres promotionnelles (durée d'application, taux boosté, plafond de versement), ainsi que les taux standards. L'hypothèse étant que les taux connus actuellement n'évoluent pas sur l'année entière. Les taux standards des livrets épargne ainsi que les offres promotionnelles sont régulièrement mis à jour. Calculs effectués le 05/02/2024. Les livrets réglementés ne font pas partie de ce comparatif.

 Taux comptes à terme

Taux bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des comptes à terme
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 RAISIN (120 mois) 3.75 % 100 000€
2 🥈 CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE (60 mois) 3.70 % sans plafond
2 🥈 CREDIT MUNICIPAL DE LYON (48 mois) 3.70 % sans plafond
4 RAISIN (36 mois) 3.66 % 100 000€
5 CREDIT MUNICIPAL DE NIMES (48 mois) 3.60 % 500 000€
(*) Taux brut soumis à la flat tax par défaut. Des pénalités peuvent s'appliquer en cas de retraits avant le terme.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des comptes à terme

 Taux fonds en euros

Taux nets des frais de gestion, publiés en 2024, au titre de l’année 2023, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.

TOP 5 des fonds en euros
TOPOffresTaux (*)Plafonds
1 🥇 CORUM LIFE (CORUM EUROLIFE) 4.450 % n/a
2 🥈 SWISSLIFE (PLACEMENT-DIRECT EURO+) 4.100 % n/a
3 🥉 AMPLI-MUTUELLE (AMPLI EUROS) 3.750 % n/a
4 LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) 3.700 % n/a
4 LA FRANCE MUTUALISTE (LA FRANCE MUTUALISTE) 3.700 % n/a
(*) Taux 2023 net des frais de gestion, brut des prélèvements fiscaux et sociaux.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des fonds en euros

 Taux parts sociales

TOP 5 des offres de parts sociales
TOPOffresTaux (*)Plafonds
(*) Rendement 2023 brut soumis à fiscalité selon le mode de détention des parts sociales.
(Source FranceTransactions.com)
👉 Comparatif complet des offres de parts sociales

 Taux moyens oblig. privées (TMO)

Le tmo est le taux minimum de rémunération de la participation et des comptes courants bloqués. Les comptes courants bloqués sont rémunérés à un taux déterminé par l’accord qui ne peut être inférieur au taux moyen des obligations des sociétés privées.

Variation taux TMO, dernières données publiées
Périodes Taux TMO Variations en % (vs période précédente)
Premier semestre 2023 3.140 % +25,10 %
Second semestre 2022 2.510 % +89,43 %
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)

 Taux max. rendement parts sociales

Le taux TMO sert également de référence pour fixer le maximum de rendement servi par les parts sociales des banques.

Moyenne TMO 2024 des 3 dernières années Rendement brut 2024 maximum d'une part sociale
1.27 % 3.27 %

 Taux long terme, dette française

Les taux d’emprunts long terme de la France sont un indicateur de qualité pour l’évolution des taux d’intérêts (tendance haussière, stable, ou baissière).
Il est rappelé que les taux des OAT n’ont aucun rapport direct, ni avec les taux de l’épargne (et fort heureusement...), ni avec les taux des crédits immobiliers proposés aux particuliers. Cependant, ils permettent de déterminer une indication de la tendance de variation des taux proposés aux particuliers.

Variation taux OAT 10 ans, dernières données publiées
Périodes Taux OAT 10 ans Variations en % (vs période précédente)
30/01/2024 2.7600 % +1,47 %
29/01/2024 2.7200 % -2,33 %
(source données Banque de France, calculs variations FranceTransactions.com)

 Taux monétaires (court-terme)

Ces taux ne sont que peu accessibles aux particuliers. Il s’agit de taux d’échanges entre les banques. Toutefois, comme il s’agit de taux d’intérêts de marché (et non pas imposés par la BCE), les variations importantes sont des indicateurs de changement de tendance sur les taux d’intérêts pour les investisseurs, et donc pour le marché obligataire, et la prime de risque pour les placements actions.

Taux monétaires
Echéances (dates cotation)TauxVar./Veille
Ester (1 jour) (01/02/2024)3,905 %
0,00%
Euribor 1 semaine (30/01/2024)3,832 %
+1,31%
Euribor 1 mois (30/01/2024)3,877 %
-0,60%
Euribor 3 mois (30/01/2024)3,905 %
-0,21%
Euribor 6 mois (30/01/2024)3,835 %
+0,03%
Euribor 1 semaine (30/01/2024)3,883 %
0,00%

 Taux de la BCE

Taux fixes directeurs de la BCE (au 05 février 2024)Taux
Taux de refinancement4.50 %
Taux de dépôt au jour le jour4.00 %
Taux de prêt marginal au jour le jour4.75 %

Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LIVRET DISTINGOLivret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2LIVRET BFORBANKLivret BforBank Bfor+ Taux boosté de 5.50% brut, pendant 12 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3MONABANQ RENTABILISLivret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Taux février 2024 : tous (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

5  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Sur le même sujet

TAUX

Inflation 2024

Inflation 2024 : Taux de l’inflation 2024, évolution de l’inflation, indice des prix, baisse du pouvoir d’achat, l’inflation est un indice qui fixe la vrai valeur de la (...)

Taux d'intérêts à suivre : à lire également