Assurance-vie : comment percevoir des revenus réguliers ?

Publié le vendredi 21 mai 2010 par Denis Lapalus, Frédéric S. , mis à jour le jeudi 11 mai 2017 à 21 h 01

Avec la baisse des taux d’intérêts, les fonds en euros des contrats d’assurance-vie tirent tout de même encore leur épingle du jeu. Certes, leurs rendements sonbt également en baisse au fil des années, néanmoins la mise en place d’options de gestion adéquates, permet de percevoir des revenus réguliers, simplement...

Assurance-vie : Ces options de gestion qui font aussi la différence !

Selon chaque épargnant, les critères de choix d’un contrat d’assurance-vie sont multiples :

• rendement du fonds en euros,
• montant des frais,
• diversité des unités des comptes (orientation, gestionnaires, etc),
• qualité du service client, facilité de gestion du contrat sur Internet,
• réputation et solidité financière de l’assureur.

La gestion sous mandat, jusqu’alors réservée aux placements importants est devenue maintenant accessible au plus grand nombre. De même, les options de gestion, gratuites ou payantes, selon les options, sont de plus en plus nombreuses sur les contrats d’assurance-vie récents.

Ainsi, parmi toutes les options de gestion, une option est particulièrement utile, pour qui veut percevoir des revenus réguliers de son contrat d’assurance-vie : le rachat partiel programmé.

Un contrat d’assurance-vie ne se clôt ou ne ferme pas, mais il se rachète. C’est ainsi qu’est nommée l’opération consistant à récupérer en retour son placement. Un rachat peut être partiel ou total. Bien évidemment, dans le but de percevoir des revenus réguliers de son contrat, il convient d’effectuer des rachats partiels, tout en laissant toujours le capital investi.

Assurance-vie : Augmenter ses revenus, percevoir un appoint supplémentaire

De nombreux épargnants souhaitent garder investi leur capital, tout en percevant une partie du rendement du contrat, au fil des mois. Il s’agit là de bénéficier, au cours du temps, du rendement effectif de son contrat. Véritable alternative à la rente viagère, le rachat partiel programmé permet de disposer à tout instant de son capital, tout en percevant des revenus réguliers.

Alors que certains assureurs proposent des solutions hors de prix, parfois, en redistribuant même le capital placé, une solution existe pourtant, le plus souvent gratuite.

Assurance-vie : Recevoir des revenus réguliers, le poids de la fiscalité est à considérer !

Les produits de l’assurance-vie sont moins imposés à partir de 8 ans. Le rachat avant les 8 ans, entraîne un prélèvement fiscal forfaitaire de 35% (dans une tranche d’imposition inférieur à 40%) et de seulement 15 % sur les plus-values, si le contrat a entre 5 et 8 ans.

L’addition fiscale reste cependant raisonnable et seuls les intérêts générés par le capital sont imposables. Le prélèvement libératoire sera calculé sur la différence entre la somme demandée et les primes versées correspondantes. Le poids de la fiscalité est donc très faible par rapport à d’autres produits d’épargne.

L’abattement de 4.600€ pour une personne seule, 9.200€ pour un couple, même si le contrat est au nom d’une seule personne, permet d’éviter ainsi toute imposition sur les produits, tant que l’épargnant ne dépasse pas ce montant de produits rachetés.

Exemple de calcul de quote part taxée :

Assurance-vie : Taxation après 8 ans, tout va mieux !

Après 8 ans : L’assurance-vie est soumise à une taxe de 7,5% après abattement de 4 600 € pour un célibataire et de 9 200 € pour un couple.

Ainsi pour toucher des revenus réguliers peu fiscalisés, il suffit de ne jamais dépasser le seuil de la taxation.

L’épargnant devra mettre en place des rachats annuels à hauteur de cet abattement pour optimiser cette exonération plusieurs années de suite.

Passé le cap des 8 ans, le contrat d’assurance-vie devient alors plus favorable, car moins imposé.

Exemple de calcul d’abattement et taxation :

Assurance-vie : Sélection de contrat d’assurance-vie permettant de percevoir des revenus réguliers facilement

Sélection de contrats d’assurance-vie dont le taux de rendement du fonds en euros est proche ou au-delà de 4% net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux en 2009, et dont la mise en place de l’option de rachats partiels programmés est possible.

Sélection de contrats proposant l'option de gestion

Assurances-Vie	Dernier rendement fonds euros	Frais sur versements	Frais arbitrages
Fortuneo Vie	SURAVENIR OPPORTUNITES : 2,10 % (2022) SURAVENIR RENDEMENT : 1,80 % (2022)	0.00 %	Arbitrages gratuits, sans restriction.
Boursorama vie	EUROSSIMA FG 75 : 1,30 % (2022) EURO EXCLUSIF : 2,30 % (2022)	0.00 %	Arbitrages gratuits, sans restriction.
Evolution Vie	ABEILLE ACTIF GARANTI : 1,61 % (2022)	0.00 %	Arbitrages gratuits, sans restriction.
Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée. Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option  et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement.

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