Placement / Banque : Placer en parts sociales dans sa banque

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Parts sociales : Vous êtes client d’une banque mutualiste ? L’achat de parts sociales est possible pour dynamiser votre épargne, infos et caractéristiques d’un placement encore peu connu.
Placement / Banque : Placer en parts sociales dans sa banque
Parts sociales des banques ©FranceTransactions.com/StockAdobe

Etre client d’une banque mutualiste possède un attrait supplémentaire pour faire fructifier et diversifier son épargne.

Part sociale : Un placement complémentaire

Les clients du Crédit Mutuel, Banques Populaires, Caisses d’épargne ou Crédit Agricole ont la possibilité d’acheter des parts sociales de leur établissement bancaire. Un placement de plus en plus en vogue qui permet de bénéficier d’un rendement supérieur au Livret A, Livret épargne ou aux Comptes à terme.

Définition : Part sociale

Une part sociale (Valeur de 10 € en moyenne) est une valeur non cotée en bourse. Chaque part représente une partie du capital de la banque.

La souscription de parts sociales est ouverte aux sociétaires de la banque. Un dividende est généralement reversé en fin d’année (en cas de bénéfices). Le placement en part sociale est un placement alternatif peu risqué mais cependant sans garantie !

Part sociale, un rendement non garanti

Chaque année, le sociétaire participera à l’élection du conseil d’administration qui déterminera le taux d’intérêt des parts sociales. Celles-ci ne peuvent cependant dépasser le taux moyen de rendement des obligations des sociétés privées.

Banques Valeur d'une part sociale Rendements bruts
2018201720162015
CREDIT AGRICOLE IDF 1.00 € 2.00 % 1.80 % 1.89 % 2.46 %
CAISSE EPARGNE 20.00 € 1.50 % NC NC NC
BRED 10.38 € 2.00 % 1.89 % 2.62 % 2.77 %
BANQUE POPULAIRE OCCITANE 4.20 € 1.85 % 2.50 % 2.75 % NC
CREDIT MUTUEL ARKEA 1.00 € 1.80 % NC NC NC
CAISSE EPARGNE IDF 20.00 € 1.89 % 2.60 % 2.75 % 3.11 %
CREDIT MUTUEL EUROPE 1.00 € 1.89 % 2.45 % 2.78 % 3.25 %
CREDIT MUTUEL DE BRETAGNE 1.00 € 1.89 % 2.46 % 2.78 % NC
CREDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE 1.00 € 1.80 % NC NC NC
CREDIT AGRICOLE FRANCHE-COMTE 1.00 € 2.94 % NC NC NC
CREDIT AGRICOLE ILLE ET VILAINE 1.00 € 1.80 % NC NC NC
CREDIT AGRICOLE LANGUEDOC 0.15 € 2.92 % 1.60 % 1.50 % 1.60 %
CREDIT AGRICOLE LOIRE HAUTE LOIRE 1.00 € 2.85 % NC NC NC
CREDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE 1.00 € 2.92 % 2.20 % NC NC
CREDIT AGRICOLE NORMANDIE SEINE 1.00 € 2.20 % NC NC NC
CREDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 1.00 € 2.94 % NC NC NC

Parts sociales, particularités

L’investissement est souvent plafonné, comme par exemple à 50 000 € au Crédit mutuel, 3 000 € selon les caisses régionales du Crédit Agricole.

Par ailleurs, les parts sociales ne sont pas des produits aussi liquides que les livrets, ainsi le rachat de vos parts sociales en cours d’année ne permet pas de toucher vos intérêts dans certaines banques. Il est donc impératif de se renseigner sur les conditions avant souscription.

Parts sociales, Règles fiscales

Les dividendes des parts sociales perçus par le souscripteur sont soumis à l’impôt sur le revenu. ils sont alors assujettis au barème progressif de cet impôt après application d’un abattement de 40 %.

Pour réduire considérablement la fiscalité , il est possible d’intégrer les parts sociales sur votre PEA. La rémunération est alors totalement exonérée d’impôt si elle est conservée au sein du pea durant au moins 5 ans, seuls les prélèvements sociaux sont alors dus.