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Rappel de devoir de conseil en bonne et due forme du régulateur auprès des assureurs et autres courtiers. Les assureurs poussent trop largement les épargnants vers les unités de compte, avec des offres contraignant à verser sur des unités de compte. Avec le krach des places boursières, c’est toujours au pied du mur que l’on voit mieux le mur.
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Publié le par FranceTransactions.com (avec AFP)Le contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Avec l’évolution des contrats d’assurance vie vers les unités de compte, potentiellement plus rémunérateurs mais aussi plus risqués, les professionnels doivent informer clairement leurs clients, demande mardi le superviseur français du secteur.
L’orientation des contrats vers les unités decomptes est un mouvement déjà amorcé depuis plusieurs années car il permet aux assureurs de gagner en rentabilité financière. Il s’est accéléré l’an dernier lorsque le secteur financier a acquis la certitude que les taux allaient demeurer bas durant plusieurs années.
De nombreux assureurs ont alors commencé à modifier leur offre commerciale afin de réduire la part des contrats en fonds en euros, dont le capital est garanti mais à la rentabilité de plus en plus faible car dépendant d’investissements à taux fixes comme dans les obligations d’État dont les taux ont plongé parfois en territoire négatif.
"Ainsi, les clients sont de plus en plus souvent incités à orienter tout ou partie de leur épargne en Assurance Vie vers des supports en unités de compte plutôt que vers des supports en euros", relate l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Pour y arriver, les sociétés emploient différents moyens comme le "relèvement, pour certains contrats euros, des droits d’entrée et des frais perçus lors des versements" qui "peuvent parfois représenter l’équivalent du rendement de plusieurs années" ou l’application de frais de gestion sur le capital garanti pouvant conduire finalement à sa diminution au terme du contrat, constate l’ACPR.
D’autres proposent aussi des "avantages financiers" tels qu’une bonification du taux de rémunération ou la réduction voire la gratuité de frais en fonction d’un montant minimal investi en unités de compte, poursuit l’autorité. Problème, ces placements en unités de comptes, réalisés sur des titres plus risqués comme des actions, peuvent aussi bien offrir un meilleur rendement en cas de marché haussier comme amputer le capital investi en cas de turbulences boursières.
L’ACPR invite donc les souscripteurs à comparer l’ensemble des conditions et frais des contrats et à se faire "expliquer les impacts éventuels d’une modification du contrat réalisée à leur demande ou à l’initiative de l’assureur". Elle rappelle aussi que l’assurance vie est un placement de long terme, sa fiscalité devenant avantageuse à partir de huit ans de détention. Une caractéristique que les professionnels doivent "aussi clairement indiquer", tout comme "les risques inhérents aux contrats en unités de compte".
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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