Assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Alors que les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et les unités de compte, ajoutent des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros, il reste encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !
Des offres de plus en plus rares...
Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Gestion pilotée | Fonds en euros | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux publié(2) | Taux net(3) | ||||||
 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.23/5 (22 avis) | 2.10% | 300.00€ | Non | FRANCE MUTUALISTE | 1.620% | 1.341% |
 | GENERALI VIE | 2.76/5 (51 avis) | 0.00% | 300.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 1.200% | 0.994% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.200% | 0.994% | ||||||
 | CNP ASSURANCES | Aucun avis | 3.00% | 40.00€ | Non | FONDS EUROS AMPLI | 1.650% | 1.366% |
 | AXA | 3.14/5 (29 avis) | 4.85% | 1000.00€ | Non | AGIPI | 1.700% | 1.408% |
 | MIF | 3.65/5 (43 avis) | 2.00% | 500.00€ | Oui (4 profils) | MIF | 1.950% | 1.615% |
 350 € offerts, sous conditions. | AVIVA | 3.41/5 (150 avis) | 0.00% | 500.00€ | Oui (3 profils) | AVIVA ACTIF GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Tout versement supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. | 1.760% | 1.457% |
 | GARANCE | 3.18/5 (17 avis) | 3.00% | 450.00€ | Non | ACTIF GENERAL GARANCE | 3.000% | 2.484% |
 | GENERALI VIE | 3.19/5 (69 avis) | 0.00% | 500.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 1.200% | 0.994% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.200% | 0.994% | ||||||
 | GENERALI VIE | 3.21/5 (29 avis) | 0.00% | 300.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 1.200% | 0.994% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.200% | 0.994% | ||||||
 | SURAVENIR | 3.59/5 (92 avis) | 0.00% | 100.00€ | Non (5 profils) | SURAVENIR OPPORTUNITES VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC). | 2.400% | 1.987% |
| SURAVENIR RENDEMENT VERS. COND. Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | 1.600% | 1.325% | ||||||
 | GENERALI VIE | 3.2/5 (15 avis) | 0.00% | 500.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 1.200% | 0.994% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 80% maximum, les 20% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.200% | 0.994% | ||||||
 | AEP | 2.4/5 (5 avis) | 4.50% | 5000.00€ | Non | EURO CONVICTION | 0.510% | 0.422% |
| ACTIF GENERAL AEP | 1.570% | 1.300% | ||||||
 | ORADEA VIE | 3/5 (30 avis) | 0.00% | 50000.00€ | Non | ORADEA VIE FG 0.72 | 1.350% | 1.118% |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||||||
Cas particulier du contrat M Retraite Vie
Ce contrat M Retraite Vie (nouveau nom de MonFinancier Retraite Vie, après le rachat de MonFinancier par le groupe MeilleurTaux) permet d’investir à 100% sur les fonds euros du contrat, bien que l’assureur Suravenir ne le permette pas sur les autres contrats. Les deux fonds euros Suravenir étant soumis à des conditions de versements. L’astuce est simple, en passant par la gestion pilotée, M Etoilée, avec le profil Sécurité Plus, il est possible d’investir à 100% sur les fonds euros du contrat, à savoir 80% du Fonds en Euros Suravenir Rendement et 20% du Fonds en Euros Suravenir Opportunités.
Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...
Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...
Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?
Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :
- vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
- vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
- vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
- vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.
