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Assurance-vie : quels contrats d’assurance-vie pour verser à 100% sur le fonds euros, sans contraintes ?

Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’épargner à 100% sur le ou les fonds euros des contrats, sans avoir à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.

Contrats assurance-vie permettant d’investir à 100% sur fonds euros © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le

Prendre des risques pour aller chercher du rendement ?

Et bien non ! Pas forcément ! Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !

Des offres de plus en plus rares...

Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Fonds euros Taux Fonds € 2023 publié(2) Taux 2023 net(3) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Gestion pilotée
PLACEMENT DIRECT EURO+SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE
4.97/5
(1 avis)
PLACEMENT-DIRECT EURO+4.100%3.395 %0.00 %500 €
AMPLI-ASSURANCE VIEAMPLI-MUTUELLE
3.5/5
(2 avis)
AMPLI EUROS3.750%3.105 %0.00 %5 000 €
ACTEPARGNE2LA FRANCE MUTUALISTE
3.35/5
(26 avis)
LA FRANCE MUTUALISTE3.700%3.064 %0.00 %300 €

(6 profils)
PLAN BLA FRANCE MUTUALISTEAucun avisLA FRANCE MUTUALISTE3.700%3.064 %0.00 %300 €
GARANCE EPARGNEGARANCE
3.09/5
(117 avis)
ACTIF GENERAL GARANCE3.500%2.898 %1.00 %100 €
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE CARAC
3.85/5
(13 avis)
CARAC EURO3.300%2.732 %0.00 %500 €

(3 profils)
CARAC ÉPARGNE PROTECTIONCARACAucun avisCARAC EURO3.300%2.732 %0.00 %200 €
CARAC ÉPARGNE SOLIDAIRECARACAucun avisCARAC EURO3.300%2.732 %0.00 %1 000 €
ASAC NEO VIESPIRICA
2.98/5
(1 avis)
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 75% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage).
3.130%2.592 %0.00 %500 €
COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT

400 € offerts, sous conditions.

MIF
3.62/5
(56 avis)
MIF3.050%2.525 %0.00 %500 €

(4 profils)
MIF ÉPARGNE ENFANTMIFAucun avisMIF3.050%2.525 %2.00 %360 €

(4 profils)
LUCYA CARDIF

200 € offerts, sous conditions.

CARDIF ASSURANCE VIE
4.56/5
(9 avis)
CARDIF3.000%2.484 %0.00 %500 €
JEEWAN PATRIMOINEMUTAVIEAucun avisMUTAVIE PATRIMOINE2.800%2.318 %1.00 %20 000 €

(3 profils)
PLAN ASSURANCE VIE PRIVILEGEACM VIE
2.33/5
(6 avis)
ACM VIE FONDS EUROS FG 402.750%2.277 %3.15 %10 000 €
MULTI VIEMUTAVIE
3.17/5
(66 avis)
MUTAVIE2.700%2.236 %0.00 %75 €
PLAN ASSURANCE VIE AVANTAGEACM VIE
2.67/5
(6 avis)
ACM VIE FONDS EUROS FG 652.700%2.236 %3.15 %15 000 €
PLAN ASSURANCE VIE ESSENTIELACM VIE
3.24/5
(21 avis)
ACM VIE FONDS EUROS2.600%2.153 %3.15 %50 €
CACHEMIRE PATRIMOINE 2CNP ASSURANCES
3/5
(4 avis)
CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 22.400%1.987 %2.00 %100 000 €

(2 profils)
CLERAXA
3.14/5
(37 avis)
AGIPI2.050%1.697 %4.85 %1 000 €
SOLID'R VIEGENERALI VIE
2.71/5
(7 avis)
EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
2.050%1.697 %0.00 %500 €
BFORBANK VIESPIRICA
2.91/5
(89 avis)
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
VERS. COND.
Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
2.000%1.656 %0.00 %1 000 €
BOURSOVIEGENERALI VIE
3.24/5
(123 avis)
EUROSSIMA FG 752.000%1.656 %0.00 %300 €

(8 profils)
PATRIMEA PREMIUM

Bonus de rendement 2024, sous conditions.

ORADEA VIE
3.27/5
(56 avis)
SÉCURITÉ EN EUROS1.900%1.573 %0.00 %50 000 €
COMPLICE VIECARDIF ASSURANCE VIEAucun avisMATMUT COMPLICE VIE1.710%1.416 %1.50 %500 €

(1 profils)
PLACEMENT DIRECT VIE

500 € offerts, sous conditions.

SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE
3.86/5
(14 avis)
DARJEELING1.700%1.408 %0.00 %500 €

(4 profils)
NORTIA PANTHEA VIEAEPAucun avisACTIF GENERAL AEP (0.92)ncna0.00 %15 000 €
EVOLUTION VIE

200 € offerts, sous conditions.

ABEILLE ASSURANCES
3.39/5
(167 avis)
ABEILLE ACTIF GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Seul le versement initial d'un montant supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. L'épargnant peut arbitrer en ligne, à tout moment, l'intégralité de son capital sur le fonds euros, sans aucune contrainte.
1.610%1.333 %0.00 %500 €

(3 profils)
NORTIA PANTHEAAEP
2.17/5
(6 avis)
EURO CONVICTION1.150%0.952 %2.00 %5 000 €
ANTARIUS DONATIONANTARIUSAucun avisCAPI SECURITE1.010%0.836 %3.90 %50 €
AMPLI-GRAIN 9 EUROCNP ASSURANCES
2.98/5
(1 avis)
FONDS EUROS AMPLI1.000%0.828 %3.00 %40 €
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...

Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...

Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?

Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :

  • vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
  • vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
  • vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
  • vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.

Assurance-vie monosupport en euros / Contrats en euros

Assuance-vie monosupport en euros © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023)👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

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