Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Assurance-vie : quels contrats d’assurance-vie pour verser à 100% sur le fonds euros, sans contraintes ?

Contrats assurance-vie permettant d’investir à 100% sur fonds euros © FranceTransactions.com
Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’épargner à 100% sur le ou les fonds euros des contrats, sans avoir à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.

Publié le , mis à jour le

Prendre des risques pour aller chercher du rendement ?

Et bien non ! Pas forcément ! Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !

Des offres de plus en plus rares...

Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Fonds euros Taux Fonds € 2022 publié(2) Taux 2022 net(3) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Gestion pilotée
GARANCE (Garance Epargne)
GARANCE
Garance Epargne
GARANCE
3.09/5
(117 avis)
ACTIF GENERAL GARANCE2.800%2.318%1.00 %450 €
CARAC (Épargne Patrimoine)
CARAC
Carac Épargne Patrimoine

Taux minimum garanti de 3%, sous conditions.

CARAC
3.85/5
(13 avis)
CARAC EURO2.500%2.070%0.00 %1 000 €

(3 profils)
CARAC (Épargne Protection)
CARAC
Carac Épargne Protection
CARACAucun avisCARAC EURO2.500%2.070%0.00 %200 €
CARAC (Épargne Solidaire)
CARAC
Carac Épargne Solidaire
CARACAucun avisCARAC EURO2.500%2.070%0.00 %1 000 €
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Privilege)
CREDIT MUTUEL / CIC
Plan Assurance Vie Privilege
ACM VIE
2.33/5
(6 avis)
ACM VIE FONDS EUROS FG 402.250%1.863%3.15 %10 000 €
MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport)
MIF
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport

100 € offerts, sous conditions.

MIF
3.67/5
(54 avis)
MIF2.200%1.822%2.00 %500 €

(4 profils)
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Avantage)
CREDIT MUTUEL / CIC
Plan Assurance Vie Avantage
ACM VIE
2.8/5
(5 avis)
ACM VIE FONDS EUROS FG 652.200%1.822%3.15 %15 000 €
FRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2)
FRANCE MUTUALISTE
ActEpargne2
LA FRANCE MUTUALISTE
3.35/5
(26 avis)
FRANCE MUTUALISTE2.110%1.747%2.10 %300 €
AGIPI AXA (Cler)
AGIPI
Cler
AXA
3.19/5
(36 avis)
AGIPI2.050%1.697%4.85 %1 000 €
PATRIMEA (Patrimea Premium)
PATRIMEA
Patrimea Premium

Bonus de rendement 2023, sous conditions.

ORADEA VIE
3.27/5
(56 avis)
SÉCURITÉ EN EUROS1.900%1.573%0.00 %50 000 €
MACIF (Jeewan Patrimoine)
MACIF
JEEWAN PATRIMOINE
MUTAVIEAucun avisMUTAVIE PATRIMOINE1.800%1.490%1.00 %20 000 €

(3 profils)
PLACEMENT DIRECT (Vie)
PLACEMENT DIRECT
Placement Direct Vie

500 € offerts, sous conditions.

SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE
3.86/5
(14 avis)
DARJEELING1.700%1.408%0.00 %500 €

(4 profils)
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM
Evolution Vie

250 € offerts, sous conditions.

ABEILLE ASSURANCES
3.39/5
(166 avis)
ABEILLE ACTIF GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Seul le versement initial d'un montant supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. L'épargnant peut arbitrer en ligne, à tout moment, l'intégralité de son capital sur le fonds euros, sans aucune contrainte.
1.610%1.333%0.00 %500 €

(3 profils)
MACIF (Multi Vie)
MACIF
MULTI VIE
MUTAVIE
3.17/5
(66 avis)
MUTAVIE1.600%1.325%0.00 %75 €
LA BANQUE POSTALE (Cachemire Patrimoine 2)
LA BANQUE POSTALE
Cachemire Patrimoine 2
CNP ASSURANCES
3/5
(4 avis)
CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 21.500%1.242%2.00 %100 000 €

(2 profils)
BOURSORAMA (Boursorama vie)
BOURSORAMA BANQUE
Boursorama vie
GENERALI VIE
3.24/5
(123 avis)
EUROSSIMA FG 751.300%1.076%0.00 %300 €

(8 profils)
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)
ASAC-FAPES
Solid'R Vie
GENERALI VIE
2.71/5
(7 avis)
EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
1.300%1.076%0.00 %500 €
NORTIA (Panthea)
NORTIA
Nortia Panthea
AEP
2.17/5
(6 avis)
EURO CONVICTION1.150%0.952%2.00 %5 000 €
CREDIT DU NORD (Antarius Donation)
CREDIT DU NORD
Antarius Donation
ANTARIUSAucun avisCAPI SECURITE1.010%0.836%3.90 %50 €
AMPLI (Ampli-Grain 9 Euro)
AMPLI
AMPLI-GRAIN 9 EURO
CNP ASSURANCES
2.98/5
(1 avis)
FONDS EUROS AMPLI1.000%0.828%3.00 %40 €
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel)
CREDIT MUTUEL / CIC
Plan Assurance Vie Essentiel
ACM VIE
3.24/5
(21 avis)
ACM VIE FONDS EUROS2.100%1.739%3.15 %50 €
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...

Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...

Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?

Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :

  • vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
  • vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
  • vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
  • vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.

Assurance-vie monosupport en euros / Contrats en euros

Assuance-vie monosupport en euros © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

🥇 1 YOMONI VIE Yomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à 350€ offerts pour 50.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2 MIF COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) 100€ offerts pour 1.500€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3 ALTAPROFITS VIE Altaprofits vie (GENERALI VIE) 300€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Assurance-vie : quels contrats Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

Assurance-vie 100% fonds euros possible : à lire également