Assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !
Des offres de plus en plus rares...
Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Gestion pilotée | Fonds en euros | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds euros | Taux publié(2) | Taux net(3) | ||||||
 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.3/5 (23 avis) | 2.10% | 300.00€ | Non | FRANCE MUTUALISTE | 1.420% | 1.176% |
 | GENERALI VIE | 2.76/5 (51 avis) | 0.00% | 300.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | CNP ASSURANCES | Aucun avis | 3.00% | 40.00€ | Non | FONDS EUROS AMPLI | 1.000% | 0.828% |
 | ANTARIUS | Aucun avis | 3.90% | 50.00€ | Non | CAPI SECURITE | 1.010% | 0.836% |
 | GENERALI VIE | 3/5 (3 avis) | 0.00% | 1000.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | AXA | 3.1/5 (30 avis) | 4.85% | 1000.00€ | Non | AGIPI | 1.300% | 1.076% |
 | MIF | 3.66/5 (47 avis) | 2.00% | 500.00€ | Oui (4 profils) | MIF | 1.700% | 1.408% |
 | SWISSLIFE | 3.89/5 (27 avis) | 0.00% | 100.00€ | Non | DARJEELING | 1.100% | 0.911% |
 | AVIVA | 3.41/5 (150 avis) | 0.00% | 500.00€ | Oui (3 profils) | AVIVA ACTIF GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Tout versement supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. | 1.410% | 1.167% |
 | GARANCE | 3.23/5 (22 avis) | 3.00% | 450.00€ | Non | ACTIF GENERAL GARANCE | 2.750% | 2.277% |
 | GENERALI VIE | 3.19/5 (69 avis) | 0.00% | 300.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | GENERALI VIE | 2/5 (2 avis) | 0.00% | 1000.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | GENERALI VIE | 3.21/5 (29 avis) | 0.00% | 300.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | GENERALI VIE | 3.2/5 (15 avis) | 0.00% | 500.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
 | MUTAVIE | 3.2/5 (54 avis) | 0.00% | 75.00€ | Non | MUTAVIE | 1.250% | 1.035% |
 | AEP | 2.4/5 (5 avis) | 4.50% | 5000.00€ | Non | EURO CONVICTION | -1.380% | -1.143% |
| ACTIF GENERAL AEP | 0.890% | 0.737% | ||||||
 | ORADEA VIE | 3.24/5 (34 avis) | 0.00% | 50000.00€ | Non | ORADEA VIE FG 0.72 | 1.200% | 0.994% |
| SECURITE INFRA EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | 2.100% | 1.739% | ||||||
 | ACM VIE | 0.99/5 (1 avis) | 3.15% | 15000.00€ | Non | ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 1.100% | 0.911% |
 | ACM VIE | 3.3/5 (10 avis) | 3.15% | 50.00€ | Non | ACM VIE FONDS EUROS | 1.000% | 0.828% |
 | ACM VIE | 3/5 (2 avis) | 3.15% | 10000.00€ | Non | ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 1.350% | 1.118% |
 | GENERALI VIE | 2.71/5 (7 avis) | 0.00% | 500.00€ | Non | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 0.950% | 0.787% |
| NETISSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | 1.100% | 0.911% | ||||||
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||||||
Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...
Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...
Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?
Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :
- vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
- vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
- vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
- vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.
Assurance-vie monosupport en euros / Contrats en euros
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3 commentaires
Assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros
4 mars 17:49, par Abel
En bas de tableau vous faites mention du Cas particulier du contrat M Retraite Vie. Pour être clair et sauf erreur, je pense qu’il serait bon de préciser que cette possibilité de choisir de placer à raison de 80% du Fonds en Euros Suravenir Rendement et 20% du Fonds en Euros Suravenir Opportunités n’est plus ouverte depuis le 03/08/2020.Pour information on peut se reporter à la page suivante sur internet : cordialement. Répondre à ce message- Assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros
4 mars 17:55, par Denis Lapalus
Bonsoir, merci beaucoup pour votre alerte. La correction est en encours. Bien à vous Répondre à ce message
