Assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros

Contrats assurance-vie permettant d’investir à 100% sur fonds euros © FranceTransactions.com
Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’épargner à 100% sur le ou les fonds euros des contrats, sans avoir à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.

Publié le , mis à jour le

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Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !

Des offres de plus en plus rares...

Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Gestion pilotée Fonds en euros
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3)

ActEpargne2

LA FRANCE MUTUALISTE
3.3/5 (23 avis)
2.10%300.00€NonFRANCE MUTUALISTE1.420%1.176%

Altaprofits vie

300 € offerts, sous conditions.

GENERALI VIE
2.76/5 (51 avis)
0.00%300.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%

AMPLI-GRAIN 9 EURO

CNP ASSURANCESAucun avis3.00%40.00€NonFONDS EUROS AMPLI1.000%0.828%
CREDIT DU NORD (Antarius Donation)

Antarius Donation

ANTARIUSAucun avis3.90%50.00€NonCAPI SECURITE1.010%0.836%

Cashbee+

GENERALI VIE
3/5 (3 avis)
0.00%1000.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%
AGIPI AXA (Cler)

Cler

AXA
3.1/5 (30 avis)
4.85%1000.00€NonAGIPI1.300%1.076%

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport

60 € offerts, sous conditions.

MIF
3.66/5 (47 avis)
2.00%500.00€Oui
(4 profils)
MIF1.700%1.408%

Darjeeling

400 € offerts, sous conditions.

SWISSLIFE
3.89/5 (27 avis)
0.00%100.00€NonDARJEELING1.100%0.911%

Evolution Vie

350 € offerts, sous conditions.

200 € offerts, sous conditions.

AVIVA
3.41/5 (150 avis)
0.00%500.00€Oui
(3 profils)
AVIVA ACTIF GARANTI
VERS. COND.
Versements conditionnés :Tout versement supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital.
1.410%1.167%
GARANCE (Garance Epargne)

Garance Epargne

GARANCE
3.23/5 (22 avis)
3.00%450.00€NonACTIF GENERAL GARANCE2.750%2.277%

ING Direct vie

GENERALI VIE
3.19/5 (69 avis)
0.00%300.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%

Kapital Direct

400 € offerts, sous conditions.

GENERALI VIE
2/5 (2 avis)
0.00%1000.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%

Linxea Vie

GENERALI VIE
3.21/5 (29 avis)
0.00%300.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)

Mes Placements Vie

GENERALI VIE
3.2/5 (15 avis)
0.00%500.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%

MULTI VIE

MUTAVIE
3.2/5 (54 avis)
0.00%75.00€NonMUTAVIE1.250%1.035%
NORTIA (Panthea)

Nortia Panthea

AEP
2.4/5 (5 avis)
4.50%5000.00€NonEURO CONVICTION-1.380%-1.143%
ACTIF GENERAL AEP0.890%0.737%

Patrimea Premium

ORADEA VIE
3.24/5 (34 avis)
0.00%50000.00€NonORADEA VIE FG 0.721.200%0.994%
SECURITE INFRA EURO
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros.
2.100%1.739%
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Avantage)

Plan Assurance Vie Avantage

ACM VIE
0.99/5 (1 avis)
3.15%15000.00€NonACM VIE FONDS EUROS FG 651.100%0.911%
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel)

Plan Assurance Vie Essentiel

ACM VIE
3.3/5 (10 avis)
3.15%50.00€NonACM VIE FONDS EUROS1.000%0.828%
CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Privilege)

Plan Assurance Vie Privilege

ACM VIE
3/5 (2 avis)
3.15%10000.00€NonACM VIE FONDS EUROS FG 401.350%1.118%
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)

Solid'R Vie

GENERALI VIE
2.71/5 (7 avis)
0.00%500.00€NonEUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.100%0.911%
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Effectuer un arbitrage quelques jours après ? Une astuce risquée...

Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...

Pourquoi investir à 100% en fonds euros ?

Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :

  • vous êtes averse aux risques financiers, dans ce cas, vous n’avez pas à céder aux sirènes des courtiers et assureurs, votre placement doit être à 100% sur le fonds euros,
  • vous êtes âgé(e) de plus de 70 ans, votre profil d’investisseur est obligatoirement sécuritaire (la réglementation l’impose à votre conseiller financier), vous devez investir sur des actifs sûrs afin de protéger votre capital,
  • vous avez épargné pour votre retraite, et vous arrivez dans quelques années à cette étape de prise de votre retraite, il est temps pour vous de sécuriser votre capital retraite, constitué sur d’autres produits financiers ou via des biens tangibles. Si vos contrats d’assurance-vie ne permettent pas de verser uniquement sur le fonds euros, alors optez rapidement pour un contrat le permettant.
  • vous n’êtes pas totalement averse aux risques, mais souhaitez simplement qu’une partie de votre capital soit placée sans risque soit rémunérée de façon optimale et sans contrainte, vous avez investi par ailleurs sur des placements à risque sur d’autres contrats ou d’autres actifs financiers.

Assurance-vie monosupport en euros / Contrats en euros

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