Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Et bien non ! Pas forcément ! Les assureurs poussent de plus en plus les épargnants vers la prise de risque et donc les unités de compte. Au-delà des contrats d’assurance-vie monosupport en euros (ne proposant qu’un seul support, un fonds en euros), les assureurs ajoutent sur leurs contrats multisupports des conditions drastiques de versements sur leurs fonds euros afin den restreindre leur accès. Il reste toutefois encore quelques contrats d’assurance-vie concurrentiels et récents permettant de placer sans risque en assurance-vie, à 100% sur le fonds euros, sans subir de multiples contraintes, et avec pour certains, des rendements parmi les plus élevés du marché !
Les contrats d’assurance-vie concurrentiels permettant de placer son argent à 100% sur le fonds euros sont de plus en plus rares. En réaction à la baisse généralisée des rendements des fonds euros, les assureurs poussent les épargnants à prendre des risques. La ficelle est grossière, les unités de compte sont largement plus rémunératrices pour les assureurs, et ces derniers n’ont pas ainsi à apporter la moindre garantie de capital. Un comble pour un assureur.
| Contrats | Assureur | Avis épargnants (1) | Fonds euros | Taux Fonds € 2022 publié(2) | Taux 2022 net(3) | Frais/Vers. maxi. | Dépôt minimum initial | Gestion pilotée |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 GARANCE Garance Epargne | GARANCE | 3.09/5 (117 avis) | ACTIF GENERAL GARANCE | 2.800% | 2.318% | 1.00 % | 450 € | ❌ |
 CARAC Carac Épargne Patrimoine | CARAC | 3.85/5 (13 avis) | CARAC EURO | 2.500% | 2.070% | 0.00 % | 1 000 € | ✅ (3 profils) |
 CARAC Carac Épargne Protection | CARAC | Aucun avis | CARAC EURO | 2.500% | 2.070% | 0.00 % | 200 € | ❌ |
 CARAC Carac Épargne Solidaire | CARAC | Aucun avis | CARAC EURO | 2.500% | 2.070% | 0.00 % | 1 000 € | ❌ |
 CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Privilege | ACM VIE | 2.33/5 (6 avis) | ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 2.250% | 1.863% | 3.15 % | 10 000 € | ❌ |
 MIF Compte Epargne Libre Avenir Multisupport | MIF | 3.67/5 (54 avis) | MIF | 2.200% | 1.822% | 2.00 % | 500 € | ✅ (4 profils) |
 CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Avantage | ACM VIE | 2.8/5 (5 avis) | ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 2.200% | 1.822% | 3.15 % | 15 000 € | ❌ |
 FRANCE MUTUALISTE ActEpargne2 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.35/5 (26 avis) | FRANCE MUTUALISTE | 2.110% | 1.747% | 2.10 % | 300 € | ❌ |
 AGIPI Cler | AXA | 3.19/5 (36 avis) | AGIPI | 2.050% | 1.697% | 4.85 % | 1 000 € | ❌ |
 PATRIMEA Patrimea Premium | ORADEA VIE | 3.27/5 (56 avis) | SÉCURITÉ EN EUROS | 1.900% | 1.573% | 0.00 % | 50 000 € | ❌ |
 MACIF JEEWAN PATRIMOINE | MUTAVIE | Aucun avis | MUTAVIE PATRIMOINE | 1.800% | 1.490% | 1.00 % | 20 000 € | ✅ (3 profils) |
 PLACEMENT DIRECT Placement Direct Vie | SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 3.86/5 (14 avis) | DARJEELING | 1.700% | 1.408% | 0.00 % | 500 € | ✅ (4 profils) |
 ASSURANCEVIE.COM Evolution Vie | ABEILLE ASSURANCES | 3.39/5 (166 avis) | ABEILLE ACTIF GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Seul le versement initial d'un montant supérieur ou égal à 30.000€ doit comporter au minimum 30% d'unités de compte non garanties en capital. L'épargnant peut arbitrer en ligne, à tout moment, l'intégralité de son capital sur le fonds euros, sans aucune contrainte. | 1.610% | 1.333% | 0.00 % | 500 € | ✅ (3 profils) |
 MACIF MULTI VIE | MUTAVIE | 3.17/5 (66 avis) | MUTAVIE | 1.600% | 1.325% | 0.00 % | 75 € | ❌ |
 LA BANQUE POSTALE Cachemire Patrimoine 2 | CNP ASSURANCES | 3/5 (4 avis) | CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 | 1.500% | 1.242% | 2.00 % | 100 000 € | ✅ (2 profils) |
 BOURSORAMA BANQUE Boursorama vie | GENERALI VIE | 3.24/5 (123 avis) | EUROSSIMA FG 75 | 1.300% | 1.076% | 0.00 % | 300 € | ✅ (8 profils) |
 ASAC-FAPES Solid'R Vie | GENERALI VIE | 2.71/5 (7 avis) | EUROSSIMA VERS. COND. Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | 1.300% | 1.076% | 0.00 % | 500 € | ❌ |
 NORTIA Nortia Panthea | AEP | 2.17/5 (6 avis) | EURO CONVICTION | 1.150% | 0.952% | 2.00 % | 5 000 € | ❌ |
 CREDIT DU NORD Antarius Donation | ANTARIUS | Aucun avis | CAPI SECURITE | 1.010% | 0.836% | 3.90 % | 50 € | ❌ |
 AMPLI AMPLI-GRAIN 9 EURO | CNP ASSURANCES | 2.98/5 (1 avis) | FONDS EUROS AMPLI | 1.000% | 0.828% | 3.00 % | 40 € | ❌ |
 CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Essentiel | ACM VIE | 3.24/5 (21 avis) | ACM VIE FONDS EUROS | 2.100% | 1.739% | 3.15 % | 50 € | ❌ |
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||||||
Si vous avez un contrat d’assurance-vie le permettant, par exemple, assuré chez Suravenir, même si vous subissez une condition de versement en unité de compte (par exemple 30%), vous pouvez effectuer un arbitrage très rapidement après votre versement, à destination de votre fonds euros. Vous prenez donc un risque durant cette période pendant laquelle vous serez investi partiellement en unité de compte. Ce petit jeu n’est pas donc pas à recommander pour les épargnants averses aux risques...
Avant la crise économique liée à la pandémie COVID, ce n’est pas tendance d’investir à 100% sur le fonds euros. Tous les médias, les courtiers, les assureurs invitent les épargnants à prendre davantage de risques. Les conseillers financiers indépendants sont plus réservés, réglementation oblige. Faire souscrire des placements risqués à un épargnant dont le profil d’investisseur est sécuritaire ou prudent, cela peut rapidement tourner au défaut de conseil. Ainsi, alors que les assureurs poussent les épargnants à miser sur les unités de compte, pourquoi vouloir investir sur un fonds euros ? Les raisons peuvent être multiples :
| 🥇 1 |  |
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| 🥈 2 | |
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) 100€ offerts pour 1.500€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  |
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