💶 News Assurance-Vie
Assurance-vie et ETF : quels contrats choisir ?
Sans frais sur versement, des frais de gestion au plus bas du marché, ces contrats permettent d’investir régulièrement sur des ETF.
FranceTransactions.com
ETF en assurance vie : la concurrence fait rage, les frais baissent de nouveau, Spirica fait chuter de 40% ses frais
Les nouveaux contrats d’assurance vie lancés en 2026 changent la donne. Les frais de transactions sur ETF ne sont désormais plus facturés, ce qui contraint les assureurs historiques positionnés sur ce secteur, de revoir leur tarifs à la baisse. Détails.
Annonce
🎁 Lucya CNP : le contrat d’assurance vie le moins cher du marché
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Les ETF, un jackpot pour l’industrie financière
L’engouement actuel pour les ETF n’a rien de rationnel tant il est fort. Toute l’industrie financière engrange des bénéfices records en émettant ces fonds cotés en bourse, en multipliant la création d’indices à outrance, parfois en frisant même le ridicule. La volonté des émetteurs étant bien de répondre à la demande gigantesque des investisseurs, et non pas de juger de la pertinence des supports proposés. Il faut battre le fer tant qu’il est chaud.
Après ces années favorables aux ETF indiciels passifs post-covid, l’âge d’or des ETF passifs devrait être désormais derrière nous. Les ETF actifs, largement en vogue aux USA, devraient ainsi les balayer dans les prochains mois. Le décalage de préférence des supports d’investissement entre les Etats-Unis et l’Europe est de l’ordre d’une petite dizaine d’années. Mais en attendant, les frais continuent de baisser sur les ETF via l’assurance vie, la concurrence étant de plus en plus forte, car le gâteau à se partager est également de plus en plus gros. Si les frais de gestion internes aux ETF tombent en partie dans la poche des assureurs, ce sont cette fois-ci les frais de gestion d’enveloppe des contrats, tout comme les frais de transactions (fonds cotés en bourse) qui constituent un véritable champ de bataille.
Frais d’enveloppe assurance vie sur les ETF
Les contrats d’assurance vie les moins chers pour investir sur des ETF ne sont pas les contrats phares de ces dernières années. Ce sont ces nouveaux contrats, dont notamment Lucya CNP, ou encore Placement-direct Patrimoine (assuré par Garance), ou dans une moindre mesure, Louve Infinity (Corum Life) qui renvoient les contrats stars aux fonds des tiroirs. Ainsi, avec seulement 0.3% de frais de gestion sur les unités de compte, et sans frais de transaction sur les ETF, ce contrat Lucya CNP créé un écart significatif avec la concurrence. La plupart des contrats "spécialisés" ETF affichent pas moins de 0.5% à 0.6% de frais, soit près du double !
Life Epargne by Epargnissimo, une nouvelle pépite
Du côté de Spirica, après avoir mis un terme à la distribution du contrat Netlife 2, c’est ce nouveau contrat d’assurance vie Life Epargne qui reprend le flambeau. Afin de rester fortement attractif, Spirica a accepté d’abaisser ses frais de transaction sur les ETF, de 0.1% à 0.06%, soit pas moins de 40% de baisse. Cette baisse est effective depuis le 18 mai 2026. Un impact qui n’est pas neutre pour les épargnants dont les contrats d’assurance vie sont bien garnis.
Il est probable que la concurrence réagisse à son tour. Les épargnants fans des ETF possèdent en effet une sensibilité extrême aux frais, et si leur logique est respectée, ils devraient étudier avec soin les contrats Lucya CNP, ou Placement-direct Patrimoine, ou encore Louve Infinity.
| TOP | Assurance Vie (contrats) | Investissements programmés sur ETF (DCA ETF) | Nombre ETF éligibles au contrat | Frais sur versement contrat + Frais achat ETF (1) | Frais sur ETF (Gestion UC + Transactions A/V ETF) (2) |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 |  ASSURANCEVIE.COM Lucya CNP 🎁 Fonds euros Lucya CNP : revalorisation exceptionnelle de +2,70% nette en 2026 et 2027 | ✅ | 19 | 0,00 % | 0,30 % |
| 🥈2 |  Placement-direct.fr Placement Direct Patrimoine | ✅ | 17 | 0,00 % | 0,50 % |
| 🥉3 |  LOUVE INVEST Louve Infinity | ❌ | 7 | 0,00 % | 0,59 % |
| 4 |  ALTAPROFITS Altaprofits vie 🎁 1000.00 euros offerts | ✅ | 82 | 0,00 % | 0,60 % |
| 5 |  MEILLEURTAUX PLACEMENT Essentiel Vie 🎁 150.00 euros offerts | ✅ | 20 | 0,00 % | 0,60 % |
| (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.Les frais d'arbitrages sur les ETF sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. (2) somme des frais de gestion standard unité de compte et spécifiques sur les ETF ajoutés des frais achat et vente pour une transaction sur ETF. | |||||
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Lucya by AXA (AXA FRANCE VIE) Jusqu'à 250€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Yomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à Jusqu'à 1500 euros offerts avec le code YOMONIPILOTE pour toute 1ere souscription à une assurance-vie jusqu'au 30/06/2026. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Garance Epargne (GARANCE) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article ETF en assurance vie : la (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Sur le même sujet
❓ Le saviez-vous ?
ETF en assurance-vie
Tour d’horizon des contrats d’assurance-vie permettant d’investir via des ETF. Les ETF ou trackers ou fonds indiciels, répliquent les variations d’un indice boursier, du cours de l’or, du pétrole, ou (...)
💶 News Assurance-Vie
Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur un ETF MSCI World Index ?
L’indice MSCI World connaît un énorme succès auprès des épargnants souhaitant investir en bourse, sans toutefois préjuger de secteurs ou de régions économiques. Quels sont les meilleurs contrats (...)
☂️ ASSURANCE-VIE
LUCYA CNP
Lucya propose un nouveau contrat d’assurance vie assuré auprès de CNP Assurances, des frais de gestion à seulement 0.30%, pas de frais de transaction sur les ETF, le contrat le moins cher du marché. (...)
Avis, Rendements, Frais, Bonus
☂️ ASSURANCE-VIE
PLACEMENT-DIRECT PATRIMOINE
Contrat d'assurance-vie Placement Direct Patrimoine, assuré par GARANCE, distribué par Placement-direct.fr. Rendement publié du fonds en euros en 2025 de 2.800% à 4.700% maximum, net de frais de (...)
Avis, Rendements, Frais, Bonus
☂️ ASSURANCE-VIE
LOUVE INFINITY
Contrat d'assurance-vie Louve Infinity, assuré par CORUM LIFE, distribué par LOUVE INVEST. Rendement publié du fonds en euros en 2025 de 4.100% (Soit 3.395% NET des prélèvements sociaux et des frais (...)
Avis, Rendements, Frais, Bonus
☂️ ASSURANCE-VIE
EPARGNISSIMO (Life Epargne)
LIFE EPARGNE by EPARGNISSIMO, offre de bienvenue en vigueur : jusqu'à 100€ offerts, sous conditions, à saisir avant le Dimanche 31 Mai 2026.
jusqu'à 100€ offerts, sous conditions.Frais ETF : à lire également
💶 News Assurance-Vie
Innovation en assurance vie : une offre de boost de 2% de rendement en 2026 en gestion sous mandat sur Yomoni Vie, à saisir avant le 30 juin 2026
NOUVEAUTÉ ! Une nouvelle offre commerciale permet de bénéficier d’un boost de rendement de 2%, en gestion sous mandat, sur le contrat d’assurance vie Yomoni Vie, pour tout versement à partir de 1000 euros. (...)
💶 News Assurance-Vie
Life Epargne by Epargnissimo, assuré par Spirica, la nouvelle pépite en assurance vie
NOUVEAUTÉ ! Les nouveautés en assurance vie sont nombreuses en 2026, Epargnissimo n’est pas en reste, en proposant aux épargnants ce nouveau contrat attractif. Détails.
💶 News Assurance-Vie
Assurance vie Banque Populaire : 50 euros offerts pour la souscription de votre contrat Horizéo à saisir avant le 31 mai 2026
Le contrat d’assurance vie Horizéo 2 est accessible à partir de 100 euros seulement, 50 euros offerts pour 100 euros versés, attractif, mais attention aux frais sur versements (...)
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
2001-2026 — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online