BOURSE DIRECT HORIZON

Bourse Direct, le leader en France du courtage en ligne propose depuis 2019 un second contrat d’assurance-vie : Bourse Direct Horizon. Ce contrat, assuré auprès de Generali Vie, comporte une variété importante de supports d’investissements. Accessible au plus grand nombre, à partir de 300€ seulement, il permet d’opter directement pour un mode de gestion pilotée. Proposer un second contrat permet aux investisseurs, clients ou pas de Bourse Direct, de diversifier leurs placements, notamment sur les unités de compte. En effet, ce tout récent contrat permet d’investir sur des titres vifs (actions), une sélection de 97 actions est proposée. De même, pas moins de 30 ETF permettront aux investisseurs d’investir sur les différents secteurs financiers. Le fonds eurocroissance G Croissance 2014 est également accessible sur ce contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements.

Deux modes de gestion : libre ou pilotée

• Gestion libre : Accessible dès 300 € à l’adhésion, plus de 150 Organismes de Placement Collectif (OPC), 30 OPC Indiciels (ETF) et 97 actions (Titres-vifs) disponibles (non garantis en capital), fonds G Croissance (eurocroissance).
• Gestion pilotée : Accessible à l’adhésion dès 300 € seulement, DNCA effectue les récommandations d’allocations, 3 mandats de gestion proposés selon votre profil et le risque souhaité : DNCA DIVERSIFIÉ PRUDENT (30% maximum en actions), DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRE (40% et 60% maximum en actions), et DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE (100% sur des supports UC, dont 70% minimum en actions).

Frais de gestion spécifiques

• Sur le fonds croissance G Croissance 2014 : les frais de gestion sont de 1,20 % maximum par an de l’épargne atteinte sur l’ (les) engagement(s) du fonds croissance G Croissance 2014 présent(s) au contrat et prélevés hebdomadairement sur la valeur de l’actif du fonds.
• Frais au titre du mode gestion pilotée : 0,050 % maximum de la valeur atteinte des supports en unités de compte du mandat de gestion prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte affectées au mandat de gestion sélectionnée, soit 0,20 % maximum par an en sus des frais de gestion représentatifs sur les supports en unités de compte.

Des ETF, des titres vifs, un fonds eurocroissance, mais pas de SCPI ?

Ce tout nouveau contrat fait la part belle aux unités de compte (OPC, titres vifs et ETF). En revanche, les supports immobiliers ne semblent pas être éligibles à ce contrat, ce qui est dommage.

Les bémols

Bourse Direct Horizon est un contrat de groupe et non individuel. L’assureur peut donc en théorie changer les règles du jeu sans avoir à obtenir l’accord des assurés. Par ailleurs, les frais de gestion de 0.75% annuels sur le fonds euros Eurossima feront sans doute préférer d’autres contrats donnant encore accès à des frais de gestion de 0.60%, pour les épargnants d’ores et déjà équipés de tels contrats, évidemment. L’absence de proposition de supports immobiliers de type SCPI, pourtant tendances, peut décevoir une partie des épargnants. Mais ils auront tout le loisir d’investir sur d’autres contrats d’assurance-vie permettant l’investissement 100% de parts de SCPI. Il faut savoir prendre le meilleur de chaque contrat d’assurance-vie.