Crowdfunding immobilier / crise de l’immobilier : 13% des projets en retard de remboursement, taux de défaut en hausse

Publié le dimanche 12 mars 2023 par Denis Lapalus , mis à jour le lundi 13 mars 2023 à 08 h 33

Retournement du marché de l’immobilier

Si le salon de l’immobilier neuf va ouvrir prochainement ses portes sur fond de crise majeure, le secteur du crowdfunding immobilier fait également grise mine en 2023. Et pourtant, au contraire du marché de l’immobilier neuf, l’année 2022 a été faste pour le financement participatif immobilier, avec un nouveau record de collecte (2,355 milliards d’euros). Le taux de rendement moyen, attractif de 9.53%brut, rappelle que ce type d’investissement est à risques de perte en capital. Certains épargnants devraient s’en mordre les doigts. Les pertes définitives (défauts) se multiplient.

Secteur de la promotion immobilière en crise

Tandis que les ventes de biens neufs sont en lourde chute, près de 25% en 2022, les premiers mois de 2023 s’annoncent dramatiques. La hausse des taux d’intérêts combinée avec la baisse généralisée des prix dans l’ancien et la fin des dispositifs d’incitation fiscale avantageux laissent le marché immobilier neuf sans attrait pour la majorité des acheteurs et investisseurs. Le secteur de la promotion immobilière devant faire de son côté à la forte hausse du coût des matériaux et aux coûts de financement de plus en plus élevés, l’équation ne semble pas avoir de solution en l’état. Le financement participatif immobilier va devoir affronter sa première véritable crise.

Explosion des retards de remboursement

Selon les données publiées par la plateforme HelloCrowdfunding, ce sont 287 projets en retard de remboursement constatés sur les 2179 projets actuellement en cours. Ainsi, ce sont 13.17% des projets en retard de remboursement (en nombre).

Des données consultables sur les plateformes

Les investisseurs en crowdfunding immobilier devront faire preuve de patience, car les retards de remboursement seront de plus en plus nombreux. Le taux de défaut sur ce secteur va grimper fortement et devrait signer un nouveau record. Jusqu’à maintenant, le crowdfunding immobilier n’a jamais été confronté à une crise.

Sur la plateforme Anaxago, aucun défaut n’est encore signalé pour 2023. En revanche, les retards de remboursement concernent 11,8 millions d’euros de capital ainsi que pas moins de 4,3 millions d’euros d’intérêts. Cela commence à faire beaucoup, soit près de 4 fois plus en 3 mois qu’en une seule mauvaise année pleine, comme en 2020.

Quid des programmes de marchand de biens ?

Ces programmes sont sensiblement moins impactés par la crise immobilière que le secteur de la promotion immobilière. L’achat d’immeuble pour la revente en lots reste toutefois mal orienté puisque les prix sont à la baisse. Toutefois, les biens immobiliers seront toujours présents. C’est pourquoi, si le marchand de biens a suffisamment de liquidités pour passer cette période défavorable, et si le retournement de l’immobilier n’entraîne pas trop bas les prix, ces projets conservent leurs chances d’aboutir. Il faut bien terminer par une note positive. En ayant 1 ou 2 lignes perdantes sur un portefeuille de 15 lignes, l’épargnant sera toujours gagnant.

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