Nouveau PEL à partir du 1er août : un taux d’emprunt réduit !
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Les nouveaux PEL entrant en vigueur ce jour sont bien plus attractifs que les versions précédentes. Du moins, pour les épargnants qui ont réellement un projet immobilier à moyen terme, évidemment. Dans la négative, les versions anciennes du PEL sont à conserver précieusement.
Sommaire de l'article
Une mauvaise nouvelle peut en appeler une bonne !
La baisse du taux de rémunération des nouveaux PEL ouverts à partir du 1er août 2016 est une mauvaise nouvelle pour les épargnants n’ayant pas de projet immobilier à moyen terme. Par contre, pour ceux ayant un projet d’acquisition immobilière, ce nouveau pel pourrait être une bonne nouvelle.
En effet, si dès le 1er aout le taux de rémunération du PEL passe de 1,5 % à 1 %, le taux d’intérêt des prêts auquel il donne droit devient plus intéressant. Les épargnants qui voudront emprunter dans le cadre de leur PEL bénéficieront d’un taux à 2,2 %, contre 2,7 % actuellement et contre 4.20 % il y a seulement deux ans !
- Un pari sur la reprise à la hausse des taux d’intérêts
Des taux aussi bas de façon durable, personne n’y croit vraiment. Ainsi, si vous pensez que les [a[taux d’intérêt]a] peuvent grimper d’ici une dizaine d’années, ce nouveau PEL sera une bonne opportunité. En effet, si dans le contexte actuel de taux historiquement bas, ce taux à 2.20% ne semble pas attractif, il faut rappeler qu’en début d’année 2016, il y a 6 mois à peine on empruntait justement à 2.20 % sur 15 ans !
| Périodes d'ouverture du PEL | Taux crédit accordé | |||
|---|---|---|---|---|
| du 16 mai 1986 au 6 février 1994 | 6.32 % | |||
| du 7 février 1994 au 22 janvier 1997 | 5.54 % | |||
| du 23 janvier 1997 au 8 juin 1998 | 4.80 % | |||
| du 9 juin 1998 au 25 juillet 1999 | 4.60 % | |||
| du 26 juillet 1999 au 30 juin 2000 | 4.31 % | |||
| du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2003 | 4.97 % | |||
| du 1er août 2003 au 1er février 2015 | 4.20 % | |||
| du 1er février 2015 au 1er février 2016 | 3.20 % | |||
| du 1er février 2016 au 1er août 2016 | 2.70 % | |||
| Du 1er août 2016 au 31 décembre 2022 | 2.20 % | |||
| Du 1er janvier 2023 au 31 décembre 2023 | 3.20 % | |||
| Du 1er janvier 2024 au 31 décembre 2024 | 3.45 % | |||
| Depuis le 1er janvier 2025 | 2.95 % | |||
| Le taux du crédit immobilier accordé via le PEL correspond au taux de l'épargne (hors prime) augmenté de 120 points de base (1.20% en plus).(1) : Pour les PEL ouverts après le 12 décembre 2002, le versement de la prime d'Etat est conditionnée à la souscription d'un crédit immobilier. Depuis 2016, la prime d'Etat a été supprimée sur tous les PEL ouverts. | ||||
Ainsi, pour ce qui ont un projet immobilier à moyen terme, détenir un PEL peut être une véritable assurance contre de futures hausses de taux. En outre ces droits peuvent être cédés à des ascendants ou descendants.
Du point de vue des banques, la rémunération du PEL pesant sur leur rentabilité, c’est également une bonne nouvelle qui peut contribuer au maintient des taux de crédit à un niveau bas pendant les prochains mois...
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Questions & Échanges
Nouveau PEL à partir du 1er août : un taux d’emprunt réduit !
Bonjour,
Les nouveaux PEL, même de 2017, ne sont plus vraiment des placements attractifs. Le taux de rémunération en phase d’épargne est, selon moi, trop peu attractif. Ce dernier n’évoluant pas, il reste figé pour toute la durée du PEL, j’anticipe que les taux de l’épargne seront supérieurs à 0.86% (taux net du PEL) en 2018.
Par ailleurs, si un jour votre enfant souhaite acheter sa résidence principale vous pourrez lui transférer le droit à prêt de votre propre PEL... Très utile pour les enfants.
Côté placements alternatifs sans risque, vous avez le Livret A évidemment, le livret jeune (certaines banques proposent des taux sympas) est idéale et éventuellement le LEP (soumis à conditions de revenus). De quoi bien débuter dans la vie, sans risque, le tout, net d’impôt et des prélèvements sociaux.
Si votre horizon de placement est sur du long terme, vous pourrez étudier également la souscription d’une assurance-vie au nom de votre fille. Mais attention, vous partez pour du 8 ans pour atteindre la fenêtre fiscale la plus avantageuse qui lui permettra de retirer des produits nets d’impôts.
Votre PEL sera évidemment concerné par la flat tax, car il a plus de 12 ans. Mais ce n’est pas un drame, bien au contraire, la flat tax étant bornée à 30%, alors que le cumul de votre TMI + des prélèvements sociaux dépasse forcément les 30%. Donc la flat tax est un avantage pour tous les contribuables imposables sur le revenu. Conservez votre PEL précieusement.
Bien à vous
Nouveau PEL à partir du 1er août : un taux d’emprunt réduit !
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