Paiements/virements instantanés : liste des banques compatibles, conditions et restrictions d’utilisation
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Annoncée comme étant la révolution du paiement en 2019 en France, cette fonctionnalité existe depuis près de 10 ans en dehors de l’hexagone. Les banques françaises se mettent enfin à jour, en proposant le virement ou paiement instantané, il était temps !
Sommaire de l'article
Virement instantané
Un virement instantané est un virement SEPA particulier, exécutable en quelques secondes seulement. Le montant ainsi transféré ne peut excéder 15.000€ dans les pays de la zone euro, par défaut (plafond fixé par la BCE). Chaque pays a toutefois la possibilité de modifier ce plafond. Un virement instantané ne peut être annulé. Courant 2019, toutes les banques françaises ne proposent pas encore le virement instantané, mais cela ne devrait plus tarder. Cette fonctionnalité est déjà en place au Royaume-Uni depuis près de 10 ans, tout comme dans de nombreux pays européens.
Émettre un virement instantané, recevoir un virement instantané
Ce nouveau mode de paiement est efficace, et quasiment immédiat, si la banque destinataire est compatible aux virements instantanés. Sinon, le délai de traitement du virement ne vient pas logiquement impacter en temps réel le compte bancaire du bénéficiaire du virement.
Virements instantanés : liste des banques, tarifs et conditions :
| Banques | Coût du virement instantané Sepa | Restrictions du virement instantané | Coût du virement Sepa classique |
|---|---|---|---|
| Axa Banque | Non disponible | - | Gratuit |
| Banque Populaire BRED | 1 € | Uniquement via mobile | Gratuit par Internet, sinon 3,98 € en agence |
| Banques Populaires | 1 € | Uniquement via mobile | Gratuit par internet, sinon 4,40 € en agence |
| Bforbank | Non disponible | - | Gratuit |
| BNP Paribas | 1 € par internet | Uniquement via mobile | Gratuit par internet, sinon 3,90 € en agence |
| Boursorama | Gratuit | Plafond maxi de 500€, 1 virement par 24 heures | Gratuit |
| BUNQ | Non disponible | - | - |
| Caisse d’Epargne | 1 € par internet, 5 € en agence ou par téléphone | Uniquement via mobile | Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence ou par téléphone |
| CIC (Crédit Mutuel) | 1 € par internet | Plafond de 1.000€ par opération et de 5.000€ par jour | Gratuit par internet sinon 3,90 € en agence |
| Crédit Agricole | 1 € par internet | Gratuit via PayLib (virement par SMS) | Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence |
| Crédit Mutuel | 1 € | Via CMUT Direct | Gratuit par internet sinon 3,50 € en agence |
| Fortuneo | Gratuit | Uniquement via mobile, 6 000 €/virement 10 000 €/semaine |
Gratuit |
| Hello bank | 1€ par internet | Uniquement via mobile, gratuit avec Hello Prime | Gratuit |
| HSBC | Non disponible | - | Gratuit |
| ING | Non disponible | - | Gratuit |
| La Banque Postale | 0.70€ par internet | - | Gratuit par internet sinon 3,30 € en agence |
| LCL | 1€ par internet | - | Gratuit par internet sinon 4,80 € en agence |
| MAX (Aumax pour moi) | Gratuit | - | Gratuit |
| Monabanq | 1 € | Gratuit dans les formules Pratiq+ et supérieures. Plafond de 5 000 €/virement, 10 000 €/jour, 20 000 €/semaine et 25 000 €/mois | Gratuit |
| N26 | Non disponible | - | Gratuit |
| Nickel | Non disponible | - | Gratuit |
| Orange Bank | Non disponible | - | Gratuit |
| Revolut | Gratuit | - | Gratuit |
| Société Générale | 0,80 € | Uniquement via mobile | Gratuit par internet sinon 5 € en agence |
| Liste des tarifs des virements instantanés/immédiats, conditions/restrictions, ainsi que liste des tarifs des virements SEPA classiques. Liste présentée triée sur le nom de la banque. Liste des offres non exhaustive des offres du marché. | |||
Par défaut, le montant maximal d’un virement instantané est de 15.000€. Chaque banque peut fixer une limite plus basse que ce montant. Attention, une fois initié, un virement instantané ne peut plus être annulé.
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