Baisse du taux du livret A : Fuyez le livret A pour un PEL !
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Le taux du livret A baisse à 0.75% au 1er août. De son côté, le taux du PEL reste inchangé à 2% brut, soit 1.69% net. Le choix n’est pas difficile à faire !
Sommaire de l'article
Livret A : la baisse de taux de trop ?
Le taux du livret A passe de de 1% à 0.75% à partir du 1er août ! Dans son sillage, le livret A entraîne une grande partie de l’épargne réglementée à la baisse. Ainsi, le LDD, livret bleu, mais également le livret epargne populaire (LEP) voient également leur taux baisser pour partie de la même ampleur que celui du livret A. Tous les placements réglementés baissent-ils de taux ? Tous, non, le taux du PEL ne bouge pas !
| Placements réglementés | Plafonds de versements | Anciens taux | Taux actuels | Variations de taux |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 1.000 % | 0.750 % | -0,25 % |
| Livret Bleu | 22 950 € | 1.70 % | 1.70 % | - |
| LDDS | 12 000 € | 1.000 % | 0.750 % | -0,25 % |
| LEP | 10 000 € | 1.500 % | 1.250 % | -0,25 % |
| Livret jeune (3) | 1 600 € | 1.250 % | 1.000 % | -0,25 % |
| CEL (1) | 15 300 € | 0.750 % | 0.500 % | -0,25 % |
| PEL (2) | 61 200 € | 2.000 % | 2.000 % | 0,00 % |
| (1) : Taux brut, soumis aux prélèvements sociaux.(2) : Taux brut, soumis à fiscalité et prélèvements sociaux. La prime d'Etat n'existe plus.(3) : Taux net minimum à respecter par la banque.(4) : Taux brut, soumis à la flat tax. | ||||
Si le CEL n’est plus attractif du tout, ce bon vieux PEL, remisé au placard depuis quelques années déjà, faute d’intérêts, reprend de sa superbe. En effet, bien qu’il ne soit d’aucun attrait actuellement pour l’obtention d’un crédit immobilier (les taux des crédits immobiliers classiques sont inférieurs à celui accessible via le PEL), son taux d’épargne, fixé à son plancher à 2% net de fiscalité, mais brut des prélèvements sociaux, est bien plus attractif que celui du livret A.
| Placements réglementés | Plafonds de versements | Taux actuels | Prélèvements sociaux | Taux nets(1) |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 0.750 % | 0 % | 0,75 % |
| CEL | 15 300 € | 0.500 % | 18.60 % | 0,41 % |
| PEL | 61 200 € | 2.000 % | 18.60 % | 1,63 % |
PEL : Un taux net plus de deux fois plus élevé que celui du livret A
Le livret A et le PEL sont deux placements réglementés, que tout oppose.
- Taux révisable tous les trimestres pour le livret A, taux fixe pour le PEL
Le taux du livret A peut varier jusqu’à quatre fois dans l’année, même si cela ne s’est jamais vu. Le taux du PEL lui est invariant, c’est celui obtenu lors de son ouverture qui s’appliquera jusqu’à sa fermeture, avec une assurance d’un taux minimum de 2% quelque soient l’état des variables financières (inflation, taux, etc.).
- Plafond de 22 950 € pour le livret A, 61 200 € pour le PEL
Le plafond des versements du livret A est 22 950 €, pour une famille de 4 personnes, cela représente une capacité d’épargne de 91 800 €, le PEL a un plafond de 61 200 €, soit une capacité d’épargne de 244 800 € pour une famille de 4 personnes !
- Epargne court terme pour le livret A, horizon de placement de 4 ans pour le PEL
Le PEL est plutôt orienté long terme, une durée de 4 années de placement s’impose. A l’inverse les fonds placés sur le livret A restent disponibles à tout moment.
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Questions & Échanges
Baisse du taux du livret A : Le PEL, nouveau placement refuge ?
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Fiscalité
Prélèvements sociaux
Pour les PEL ouverts à compter du 1er mars 2011, les prélèvements sociaux (15,5 % au 1er juillet 2012) sont dus chaque année sur les intérêts versés en date du 31 décembre.
Pour les PEL ouverts avant le 1er mars 2011, les prélèvements sociaux sont prélevés en une fois, au dixième anniversaire du plan (ou au moment de sa clôture si celle-ci intervient avant), puis tous les ans.
Cette mesure réduit en partie le rendement de ces plans car les intérêts sont calculés sur un capital diminué des prélèvements sociaux.
Impôt sur le revenu
Pour les PEL de plus de 12 ans, la taxation des intérêts s’effectue à partir de la 13ème année de votre plan. Ainsi, l’imposition se fait au choix de l’épargnant par le biais du "prélèvement libératoire" actuellement à 24% ou selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu auxquels viendront s’ajouter les prélèvements sociaux actuellement à 15,5 % .Cad 39.5 %. ///
Que pensez-vous maintenant du PEL ?
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Le taux du Livret A pourra effectivement être relevé dans les années à venir.
Il pourra aussi être baissé !
N’oubliez pas que le calcul de la dernière révision aboutissait à 1,5% et non 1,75%.
Par ailleurs le PEL ne subit que les prélèvements sociaux (qui peuvent certes augmenter !) ce qui lui donne une rémunération nette de 2,11% (et non de 1%) dès que le délai de 4 ans est atteint.
Ce taux ne pourra pas augmenter, mais au moins il ne baissera pas.Par ailleurs le plafond de dépôt est très supérieur à celui du Livret A. C’est donc à juste titre que l’article indique que le PEL reprend tout son intérêt, même s’il ne s’agit pas d’un placement "miracle" ! mais en existe-t-il ?
Baisse du taux du livret A : Le PEL, nouveau placement refuge ?
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