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Comme en France, la baisse des taux directeurs de la BCE, n’ont plus d’impact sur la baisse des crédits immobiliers. Même constant aux USA, cette nouvelle baisse des taux directeurs de la FED ne changera rien à la situation actuelle. Détails.
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Conformément à ce qu’attendaient les marchés financiers, la banque centrale des États-Unis a abaissé ses taux d’intérêt pour la troisième fois consécutive après les réunions de fin octobre et mi-septembre. L’institution ne prévoit qu’une seule baisse en 2026. La Réserve fédérale américaine a abaissé ses taux d’intérêt d’un quart de point mercredi 10 décembre pour la troisième fois consécutive, les ramenant dans une fourchette comprise entre 3,50% et 3,75%.
| Taux directeurs de la FED (au 11 décembre 2025) | Taux |
|---|---|
| Taux directeur | 3.750 % |
Les États-Unis pourraient connaître une croissance du produit intérieur brut (PIB) de 2,3% sur un an fin 2026 (contre 1,8% estimé précédemment). L’inflation pourrait être alors meilleure que précédemment redouté (2,4% contre 2,6% auparavant). Quant au chômage, il resterait au niveau actuel (4,4%).
Le dernier taux de chômage connu remonte au mois de septembre (en hausse à 4,4%). Idem pour l’inflation (à 2,8%, au-dessus de l’objectif de la Fed, qui est de 2%). Des chiffres plus récents concernant l’état de l’emploi et le niveau des prix ne seront disponibles que la semaine prochaine, soit après l’actualisation des prévisions des banquiers centraux, qui tombe ce mercredi.
Il n’existe pas toujours de corréaltion directe entre les taux d’intérêt pratiqués entre les banques (centrales et commerciales), c’est à dire les taux directeurs, et les taux de marché, ceux qui sont réellement par l’économie. Certes, il est arrivé par le passé, notamment durant la période de taux bas, que les taux des crédits immobiliers soient aussi en baisse, mais cette corrélation n’existe plus depuis la remontée des taux d’intérêt post-covid.
L’exemple est frappant aux USA. Depuis que la FED a débuté son mouvement de baisse de ses taux directeurs, le taux des crédits immobiliers, pourtant déjà élevés, n’ont pas baissé d’un iota ! Ils sont même ressortis en hausse suite à la dernière baisse des taux de la FED.
Le taux de prêt hypothécaire fixe de 30 ans aux États-Unis ont en moyenne été de 6,33% la semaine se terminant le 5 décembre 2025. Taux hypothécaire aux États-Unis a en moyenne été de 6,07 % entre 1990 et 2025, atteignant un pic historique de 10,56 % en avril 1990 et un record bas de 2,85 % en décembre 2020.
En zone euro, et plus précisément en France, le phénomène similaire est constaté. Alors que la BCE a de nouveau baissé ses taux directeurs en juin dernier, les taux des crédits immobiliers n’ont pas baissé, au contraire.
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