Succès du PER (plan épargne retraite individuel) assurance : profil de l’épargnant type

Succès du PER (plan épargne retraite individuel) assurance : profil de l’épargnant type © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les assureurs sont unanimes, le PER individuel assurance recueille un fort engouement de la part des épargnants. De son côté, AltaProfits, une année après le lancement du PER individuel Titres@PER, assuré auprès de SwissLife, dresse le profil de l’épargnant type investissant via un PER individuel.

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Succès du PER Individuel

La FFA confirme l’engouement des épargnants pour les PER. Sur le seul mois de février 2021, pas moins de 879 millions d’euros ont été versés. 68.000 nouveaux PER ont été souscrits, dont 17.000 sont issus de transferts (PERP, AV).

PER individuel : Profil type de l’épargnant

Le PER attire de part son avantage fiscal, lors des versements. Avantage que ne possède pas l’assurance-vie. Ainsi, selon les données compulsées par AltaProfits sur les résultats de son étude portant sur les 1.200 souscriptions de son offre PER Titres@PER, géré par SwissLife Assurance et Patrimoine, un profil de l’épargnant type est dressé.

  • Âge moyen, entre 41 et 56 ans. Les épargnants sont nés majoritairement entre 1965 et 1980, L’âge moyen est 50 ans.
  • Objectif : se constituer un capital retraite par capitalisation sur 12 ans (62 ans est l’âge de départ légal en retraite aujourd’hui).
  • Essentiellement des hommes (74% selon ce focus AltaProfits),
  • Volonté de réduire ses impôts : Épargner tout en réduisant ses impôts, 99,92% des adhérents optent pour la défiscalisation de leurs versements.
  • Épargner sur le long terme en prenant des risques, selon son profil d’investisseur : 76% des épargnants optent ont choisi d’investir en Unités de compte (UC), c’est-à-dire dans des actifs plus risqués mais aussi plus rentables (qu’un fonds en euros par exemple) dans une logique de long terme et profitables à l’économie réelle.

Quelles Unités de compte ont été sélectionnées par les adhérents à Titres@PER ?

Pour optimiser leur capital durant leur phase d’accumulation, ces adhérents ont sélectionné les Unités de compte suivantes :

  • Swiss Life Funds (LUX) Multi Asset Moderate (ISIN : LU0367327417),
  • Swiss Life Funds (LUX) Multi Asset Balanced (ISIN : LU0367332680),
  • Swiss Life Funds (LUX) Multi Asset Growth (ISIN : LU0367334975),
  • Swiss Life Funds Bond Global inflation (ISIN : FR0010636399),
  • SwissLife Funds Equity Eurozone Minimum Volatility EUR P (ISIN : FR0010645515),
  • ERES Multigestion PME A (ISIN : FR0013342045),
  • JPM US Technology A (acc) EUR (ISIN : LU0159052710),
  • BNP Paribas Aqua C (ISIN : FR0010668145),
  • Schroder ISF Global Climate Change Equity Eur A Acc (ISIN : LU0302446645),
  • SwissLife Dynapierre C (ISIN : FR0010956912).

Avec ces Unités de compte, ces adhérents se sont positionnés sur les marchés financiers (Actions de Grandes, Petites et Moyennes Capitalisations), privilégiant une stratégie de diversification sectorielle (secteurs dominants : Technologie, Santé, Industriels, ...), sectorielle thématique (Technologie, Eau, Écologie) et géographique (Zones dominantes : Europe, États-Unis,...) ainsi que sur une OPCI Grand Public principalement constituée d’actifs immobilier de bureaux. Ces adhérents font preuve en même temps d’un rapport sein à l’économie réelle et locale puisque leurs investissements dans ce type de fonds servent directement aux entreprises (afin qu’elles se développent, qu’elles croissent en parts de marché, qu’elles créent des emplois, qu’elles innovent, ...).

Stellane Cohen, Présidente d’Altaprofits, spécialiste dans l’univers de l’épargne, observe : «  Selon le Baromètre 2021 du Cercle des Épargnants et de l’Institut Ipsos, “Les Français, l’épargne et la retraite”, 2 Français sur 3 ont peur de manquer d’argent au moment de la retraite. Dans ce contexte, le Plan Épargne Retraite (PER) fait une entrée remarquable dans les solutions d’Épargne Retraite plébiscitées par les épargnants. Par sa flexibilité et la diversité de ses options, il apporte une vraie réponse à l’Épargne Retraite par capitalisation. », « Incontestablement, le PER devient la solution Épargne Retraite préférée des Français. Ils savent la trouver sur Internet où la promesse d’une offre de qualité, en quelques clics et peu chère est tenue.  », « Le PER est la solution retraite par capitalisation la plus intéressante de ces dernières années. Par sa flexibilité et la diversité de ses supports d’investissement, il apporte une réponse adaptée à la constitution d’un revenu complémentaire au moment de la
retraite. L’atout du PER sur Internet est la simplicité, l’accessibilité, la performance et les frais maîtrisés.
 ».

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