M RENDEMENT 4
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M RENDEMENT 4
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M RENDEMENT 4 est un produit structuré, émis par SG ISSUER dont l'actif financier sous-jacent est INDICE EURO ISTOXX EWC 50©
Sommaire de l'article
M RENDEMENT 4 est émis par SG ISSUER. Le sous-jacent de ce produit structuré est INDICE EURO ISTOXX EWC 50©. M RENDEMENT 4 ne peut plus être souscrit. M RENDEMENT 4 est accessible via au moins un contrat d'assurance-vie.
Comment investir sur les indices boursiers en limitant son risque ?
Une des façons de limiter son risque est d’investir sur des fonds structurés. En cas de déroulement d’un scénario défavorable, la perte en capital sera limitée. Si vous investissiez en direct, sans option de gestion, ce serait à vous d’intervenir afin de limiter vos pertes. Dans la pratique, les épargnants laissent courir leurs pertes, car cette action est toujours contrebalancée par l’espoir d’un retour à un scénario favorable.
Afin de limiter vos risques de perte en capital, MeilleurPlacement propose ce produit structuré avec un couple rendement/risque attractif. Le produit a une échéance de 10 ans et rembourse, à ce moment-là, le capital investi, sauf si l’indice de référence a baissé de plus de 50% sur la période. Dans ce cas, la perte en capital est égale à la baisse de l’indice. Donc l’épargnant perdra au minimum 50% de son capital...
Le potentiel gain serait de 70%, si la baisse de l’indice est inférieure à 50%. Ce produit peut être remboursé à une de ses dates de constatation annuelle ou trimestrielle, avec un gain potentiel de 7% brut par année écoulée.
Le produit pour rechercher un rendement boursier à long terme (10 ans) avec une prise de risque modérée
- Une durée maximale de 10 ans : la date de constatation finale est au 27/01/2031, 10 ans après la date de constatation initiale de l’indice de référence, le 27/01/2021. Mais le produit peut être rappelé dès la première année puis chaque trimestre.
- Une performance liée à l’évolution de l’indice de référence : l’Euro iStoxx EWC 50®. Il s’agit d’un indice équipondéré, avec dividende synthétique de 50 points, composé des 50 actions de l’indice Euro Stoxx 50.
- Le capital est garanti à l’échéance si l’indice n’a pas baissé de plus de 50% par rapport à son niveau du 27/01/2021. Si le sous-jacent a baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial, l’investisseur subit une perte égale à celle qu’aurait subie un investisseur ayant investi directement sur l’indice.
- À l’échéance, sauf rappel anticipé, un gain théorique de 70% (7% multiplié le nombre d’année écoulée) est versé si l’indice de référence n’a pas baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial.
M RENDEMENT 4, pour qui ?
Ce type de produit est destiné aux épargnants acceptant des risques importants sur leurs placements, sans pour autant avoir à suivre leurs positions. Les épargnants ayant suffisamment de temps à consacrer sur le suivi de leurs expositions sur les marchés financiers investiront en direct via des ETF par exemple. En effet, pour ce type de produit, les gains sont plafonnés, à 7% par an maximum, alors que le risque de perte en capital n’est pas limité (cas où l’indice baisse de 50% min.).
M RENDEMENT 4
| Produit Structuré M RENDEMENT 4 | |
|---|---|
| Nom commercial | M RENDEMENT 4 |
| Émetteur | SG ISSUER |
| Code ISIN | |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Date limite de souscription | 20/01/2021 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | INDICE EURO ISTOXX EWC 50© |
| Mécanisme simplifié (*) | Une durée maximale de 10 ans : la date de constatation finale est au 27/01/2031, 10 ans après la date de constatation initiale de l'indice de référence, le 27/01/2021. Mais le produit peut être rappelé dès la première année puis chaque trimestre. Le capital est garanti à l'échéance si l'indice n'a pas baissé de plus de 50% par rapport à son niveau du 27/01/2021. Si le sous-jacent a baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial, l'investisseur subit une perte égale à celle qu'aurait subie un investisseur ayant investi directement sur l'indice. |
| Contrats assurance-vie proposant M RENDEMENT 4 en unité de compte(1) | |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
- Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final vis à vis du garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
- Risque de marché : Le produit peut connaître à tout moment d'importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l'évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d'intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
- Risque de liquidité : Ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif sur la liquidité du produit. Il se peut que l'investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu'il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
- Risque de perte en capital : Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
- Risque lié à l'éventuelle défaillance de l'Émetteur/du Garant : Conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail-in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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