Nouveau millésime de produit structuré, référencé en assurance vie auprès de Generali. Coupon conditionnel de 12% brut, non garanti. Capital non garanti, ni au cours du placement, ni à l’échéance.
PYRITE 12 (FR0014015SS6) : coupon conditionnel de 12% brut, mais aucune garantie portant sur le capital...
🎁 Lucya CNP : le contrat d’assurance vie le moins cher du marché
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Objectif de gain de 12,00 % brut, soit 11.25% net des frais de gestion d’un contrat d’assurance vie avec 0.75% de frais de gestion sur les unités de compte (cas avec le contrat Cashbee+), par année écoulé. Le sous-jacent est un indice "exotique" portant sur le secteur pharmaceutique. Cet indice, Bloomberg Europe & US Top Pharmaceuticals 50 Point Decrement Sep 2024 Index EUR, possède 50 points de décrement, ce qui est défavorable aux épargnants. Par ailleurs, aucune garantie ni protection du capital à 100%, au cours du placement, ou à son échéance. Le risque est donc très élevé, pour un gain limité.
Principe
À l’échéance, le coupon de 12% est garanti jusqu’à une baisse de 31,5% de l’indice. Le capital investi est protégé jusqu’à 50% de baisse de l’indice. Au-delà vous subissez une perte en capital équivalent à la performance de l’indice. Autrement dit, aucune garantie du capital, ni aucune protection du capital.
Au bout d’un an, à partir du 9 avril 2027, chaque jour de bourse (fréquence de constatation quotidienne), si la valeur du sous-jacent est supérieure ou égale à la barrière dégressive de remboursement automatique anticipé, le produit structuré est automatiquement remboursé par anticipation.
En cas de remboursement anticipé, l’investisseur récupère l’intégralité de son capital initial, auquel s’ajoute un coupon conditionnel égal à 0,0308% par jour calendaire écoulé, soit 11,25% net de frais de gestion et de contrat². Le calcul est effectué entre la date de constatation initiale (incluse) et la date de constatation quotidienne correspondante (exclue).
La barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est fixée à 100% du niveau initial du sous-jacent au 4e trimestre et diminue de 1,75% par trimestre pour atteindre 68,50% du niveau initial au dernier trimestre.
Indice Bloomberg Europe & US Top Pharmaceuticals 50 Point Decrement Sep 2024 Index EUR
La performance de Pyrite N.12 dépend de l’évolution de l’indice Bloomberg Europe & US Top Pharmaceuticals 50 Point Decrement Sep 2024 Index EUR (le « sous-jacent »), qui représente la performance du secteur pharmaceutique regroupant de grandes entreprises européennes et américaines.
En cas de remboursement anticipé, l’investisseur récupère l’intégralité de son capital initial, auquel s’ajoute un coupon conditionnel égal à 0,0308% par jour calendaire écoulé, soit 11,25% net de frais de gestion et de contrat². Le calcul est effectué entre la date de constatation initiale (incluse) et la date de constatation quotidienne correspondante (exclue).
La barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est fixée à 100% du niveau initial du sous-jacent au 4e trimestre et diminue de 1,75% par trimestre pour atteindre 68,50% du niveau initial au dernier trimestre.
L’indice Bloomberg Europe & US Top Pharmaceuticals 50 Point Decrement Sep 2024 Index EUR est composé d’une sélection fixe de 5 grandes capitalisations européennes et 5 grandes capitalisations américaines actives dans le secteur de la santé. Il a été lancé le 23 septembre 2024.
Les caractéristiques de l’Indice sont les suivantes :
L’Indice est calculé et sponsorisé par Bloomberg, l’un des principaux fournisseurs d’indices de marché ;
L’Indice équipondère ses composants ce qui signifie que chaque action représente 10 % de son poids global à chaque date de rebalancement aux mois de mars, juin, septembre et décembre ;
L’Indice est composé de valeurs cotées en euros (EUR), en livres (GBP), en couronnes danoises (DKK), en francs suisses (CHF) et en dollars américains (USD) mais est calculé en euros ; la performance de l’Indice est donc exposée au taux de change euro/dollar américain, euro/livre sterling, euro/franc suisse et euro/couronne danoise ;
L’Indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an. Ce prélèvement forfaitaire, fixé lors de la conception de l’Indice, a un impact négatif sur son niveau par rapport au même indice dividendes bruts réinvestis, sans prélèvement forfaitaire. Si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, la performance de l’Indice ainsi que la probabilité de remboursement automatique en seront pénalisées (respectivement améliorées) par rapport à un indice dividendes non réinvestis classique. De même, si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, le risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance sera plus important (respectivement moins important)
À l’échéance, le coupon de 12% est garanti jusqu’à une baisse de 31,5% de l’indice. Le capital investi est protégé jusqu’à 50% de baisse de l’indice. Au-delà vous subissez une perte en capital équivalent à la performance de l’indice.
Produit Structuré PYRITE 12: détails
Produit Structuré PYRITE 12
Nom commercial
PYRITE 12
Émetteur
BNP Paribas Issuance B.V.
Code ISIN
FR0014015SS6
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Infos souscription
Produit structuré éligible en assurance vie, dont notamment auprès de Cashbee+.
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
2
3
4
5
6
7
Rendement potentiel
12.00 %
Protection des coupons
Aucune garantie du coupon.
Protection du capital
Pas de garantie en capital, ni en cours de vie ni à l'échéance.
Date limite de souscription
09/04/2026 Encore 4 jours avant la fin de période de souscription de ce produit structuré.
Durée investissement recommandée
10 ans
Actif financier sous-jacent
Indice Bloomberg Europe & US Top Pharmaceuticals 50 Point Decrement Sep 2024 Index EUR (dividendes bruts réinvestis et retranchement d'un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d'indice par an)
Mécanisme simplifié (*)
À l'échéance, le coupon de 12% est garanti jusqu'à une baisse de 31,5% de l'indice. Le capital investi est protégé jusqu'à 50% de baisse de l'indice. Au-delà vous subissez une perte en capital équivalent à la performance de l'indice. Autrement dit, aucune garantie du capital, ni aucune protection du capital.
Au bout d'un an, à partir du 9 avril 2027, chaque jour de bourse (fréquence de constatation quotidienne), si la valeur du sous-jacent est supérieure ou égale à la barrière dégressive de remboursement automatique anticipé, le produit structuré est automatiquement remboursé par anticipation.
En cas de remboursement anticipé, l'investisseur récupère l'intégralité de son capital initial, auquel s'ajoute un coupon conditionnel égal à 0,0308% par jour calendaire écoulé, soit 11,25% net de frais de gestion et de contrat². Le calcul est effectué entre la date de constatation initiale (incluse) et la date de constatation quotidienne correspondante (exclue).
La barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est fixée à 100% du niveau initial du sous-jacent au 4e trimestre et diminue de 1,75% par trimestre pour atteindre 68,50% du niveau initial au dernier trimestre.
Contrats assurance-vie proposant PYRITE 12 en unité de compte(1)
Assureurs proposant PYRITE 12 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
GENERALI
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Le coupon conditionnel peut sembler attrayant, 12% brut annuel ! Les frais de gestion annuels en unités de compte du contrat sont à déduire (soit 0.75%), tout comme les prélèvements sociaux (17.2%). Ainsi, pour les contrats proposés, le rendement net des frais de gestion et des prélèvements sociaux ressort à 9.315%, ce qui reste très attractif. Mais ce rendement est à mettre en rapport avec le risque pris. En l’occurrence, le capital n’est ni garanti, ni protégé à l’échéance du produit structuré. La protection annoncée peut être enfoncée en cas de forte chute de l’indice. Cela veut dire que le gain potentiel est plafonné à 9.315% pour un risque de perte en capital illimité. Ce n’est pas acceptable par un investisseur rationnel. Il est donc conseillé de passer son chemin, d’autres produits structurés proposent sensiblement moins en terme de rendement, mais avec une protection de 100% du capital à l’échéance.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur PYRITE 12 (FR0014015SS6) :
Aucun avis
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Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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