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PEA Jeune
Mesure phare de la loi PACTE, le PEA Jeune permet à toute personne majeure (de 18 à 25 ans), de souscrire un PEA Jeune. Ce PEA possède les mêmes particularités que son grand frère le PEA, hormis son (...)
Driver son PEA en gestion libre. En se donnant la peine de suivre les marchés, de diversifier les placements et de se fixer des limites, le particulier peut le faire, détails...
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Publié le par Frédéric S., FranceTransactions.comLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Le plan d’épargne en actions est un compte-titres, assorti d’une fiscalité particulière. Le PEA peut contenir différents actifs (sicav, fcp, FCPI, opcvm, Actions), à l’image du compartiment Unités de Compte d’un contrat d’Assurance-Vie. Par ailleurs, le PEA peut-être de type bancaire ou assurance.
Disponible auprès des banques, courtiers en ligne ou assureurs, le compte PEA est soumis à une durée de détention minimale pour bénéficier d’une réduction d’impôt sur les plus-values (détails de la fiscalité du pea). Le souscripteur doit être majeur et ne peut détenir qu’un seul compte. Il est interdit d’ouvrir un PEA au nom d’un enfant mineur ou d’un enfant majeur rattaché au foyer fiscal.
Les investisseurs qui n’auraient pas choisi de gestion par mandat ou déléguée (disponible au sein de tous les établissements) peuvent opter pour une gestion libre. Néanmoins acquérir des titres de façon autonome nécessite du temps et des connaissances, il est rappelé que le PEA est un placement à risques liés à la volatilité des marchés. Pour minimiser les pertes il faut prendre un maximum de précautions.
Suivre l’actualité des marchés est un principe de base qui permet à tous les agents économiques d’anticiper. Même pour le petit investisseur, l’information financière conditionne une prise de décision plus réfléchie. La gestion d’un PEA implique donc un état des lieux quotidien ("matinal") des marchés.
L’information disponible sur internet permet d’obtenir un premier ressenti des tendances. Faire usage d’un agrégateur Web (méthode "Push") pour suivre plusieurs flux de syndication est un procédé astucieux pour compléter les données fournies par les outils de gestion de titres en ligne.
Diversification des avoirs :
Quel que soit le PEA, la composition du portefeuille doit être diversifier pour lisser les risques, notamment panacher les actifs (actions, monétaire, obligations, fonds immobiliers ), varier les secteurs économiques (télécom, agroalimentaire, équipement médical, le luxe) et les zones géographiques.
Verrouillage des options de gestion :
Le verrouillage des options de gestions est impératif. Limitation des pertes (stop loss), dynamisation des plus-values, investissements fractionnés, arbitrages automatiques. Des alternatives parfois coûteuses mais dépendantes d’une bonne gestion libre.
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