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Livret A : placer mieux pour gagner plus, comment faire ?
Livret A : La baisse du taux du livret A lui fait perdre sa position de livret épargne imbattable. Quels pistes pour gagner plus ?
Assurance vieFonds euros 2025 #Taux2025Placement sans risque
Publié le par FranceTransactions.comLivret A : La référence de l’épargne sans risque
Les récentes baisses de taux du livret A, effectuées et à venir, pose la traditionnelle question : comment placer mieux son argent afin de gagner davantage ? Attention, à ceux qui répondraient, "il suffit de placer en bourse sur un ETF actions généraliste, type MSCI World", car c’est une bien mauvaise réponse ! L’on souhaite gagner davantage de façon certaine, et non pas en misant sur une potentielle hausse des marchés financiers. Comparons ce qui est comparable ! Ainsi, seuls des placements sans risque de perte en capital, et dont le rendement est garanti, peuvent être comparés avec le rendement du livret A. Toutes les autres comparaisons sont biaisées, et sans fondement. Elles peuvent induire les épargnants en erreur.
Livrets épargne fiscalisés
Placer son épargne, sans risque, tout en laissant son capital disponible rapidement, à un taux de rémunération supérieur à celui du taux net d’impôt et des prélèvements sociaux du livret A de 2,40 %, pas si simple. Voire mission impossible, diront certains. Cette distorsion de la concurrence sur le marché de l’épargne est unique en Europe, et évidemment contraire à toutes les règles de libre concurrence. Le livret A étant la première niche fiscale en France. Son rendement est effectivement net des prélèvements sociaux et fiscaux. Mais certaines alternatives existent tout de même, le plus souvent de courtes durées. Sachant que le taux du livret A est désormais de 2,40 %, il est possible de dénicher des placements épargne liquides plus attractifs. Mais encore faut-il gérer son argent et consulter régulièrement les offres épargne proposées.
Livret A : quel est le taux brut équivalent au taux net du livret A ?
Le taux actuel du livret A est de 2,40 %. Le taux équivalent brut au taux du livret A d’un livret épargne fiscalisé, via la flat tax (30%), est donc de 3,43 % brut. Afin de percevoir davantage d’intérêts que sur le livret A, vous devez donc placer votre épargne sur livret épargne, ou un compte à terme, ou un compte rémunéré, servant un taux supérieur à 3,43 % brut.Quel taux brut viser ?
Epargne fiscalisée : quel taux brut obtenir pour battre le taux net du livret A ? Ce point est essentiel aux épargnants. Il faut connaître que est le taux brut à rechercher afin de percevoir un rendement supérieur à celui du livret A. Avec la fiscalité actuelle, il est nécessaire de connaître sa tranche marginale d’imposition le plus élevée. Ainsi ce tableau permet aux épargnants de savoir quel taux minimum il faut rechercher.
| Taux net actuel du livret A : 2.40% | |||
|---|---|---|---|
| 1- Option Flat Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique)(1) | |||
| Taxation intérêts(2) | Prélèvements sociaux(3) | Total Flat Tax (PFU)(4) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| 12,80 % | 17,20 % | 30,00 % | 3,43 % |
| 2- Option intégration sur les revenus (IR)(6) | |||
| Tranche marginale d'imposition sur le revenu (7) | Taux marginal d'imposition (TMI) | Taux global d'imposition des intérêts(8) | Taux brut nécessaire pour égaler celui du livret A(5) |
| Jusqu'à 11.497 € | 0,00 % | 17,20 % | 2,90 % |
| De 11.498 € à 29 315 € | 11,00 % | 28,20 % | 3,34 % |
| De 29 316 € à 83 823 € | 30,00 % | 47,20 % | 4,55 % |
| De 83 824 € à 180 294 € | 41,00 % | 58,20 % | 5,74 % |
| A partir de 180 295 € | 45,00 % | 62,20 % | 6,35 % |
| (1) : Application par défaut de la Flat Tax, applicable au 1er janvier 2025.(2) : Taux d'imposition des intérêts en vigueur en 2025.(3) : Taux des prélèvements sociaux en vigueur en 2025.(4) : Taux global de la Flat Tax en 2025.(5) : Taux brut à partir duquel le placement est plus rémunérateur que celui du livret A au taux en vigueur de 2.40%(6) : Option d'intégration des produits de ses placements et investissements à l'imposition sur le revenu. Option globale pour l'ensemble de ses placements.(7) : Barème 2025 des impôts sur le revenu.(8) : Taux global d'imposition des intérêts, en tenant compte des prélèvements sociaux et de la CSG déductible. | |||
Livrets épargne
Livrets épargne : de trop rares offres qui dépassent le rendement net du livret A. Le concurrent réel du livret A sont les livrets épargne proposés par les établissements financiers. Ces derniers ont largement soufferts des dernières hausses de plafond de versement. Vous trouverez ci-dessous, la liste des livrets épargne dont le taux équivalent net dépasse ou égalise le taux net du livret A. Cette liste s’actualise en fonction des annonces de variation de taux des différents livrets épargne.
Offres de livrets épargne fiscalisés dont le taux de rendement équivalent net d’impôt (via option du prélèvement libératoire) dépasse le taux le rendement net d’impôt du livret A. Ces offres de bienvenue sont soumises à conditions d’obtention, et ne permettent de bénéficier du taux boosté que de façon éphémère.
TOP 5 des meilleurs comptes sur livret
| TOP | Livret épargne (Banques) | Taux boostés (durées d'application - primes) Taux de base (1) | Plafonds versement | Date expiration de l'offre | Conditions | En Savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | LIVRET CASHBEE | 6.00 % (2 mois) 1.90 % | 200 000 € | 30-06-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 6% bruts pendant 2 mois dans la limite de 200.000 € de versement | EN SAVOIR + |
| 🥈 2 | SUPER LIVRET PLACEMENT-DIRECT | 5.60 % (2 mois) 2.25 % | 200 000 € | 30-06-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5.60% brut, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| 🥉 3 | LIVRET MEILLEURTAUX | 5.60 % (2 mois) 2.00 % | 200 000 € | 30-06-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5.6% brut pendant 2 mois, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| 4 | LIVRET RAMIFY+ | 5.45 % (2 mois) 2.05 % | 200 000 € | 30-06-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5.45% brut pendant 2 mois, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| 5 | LIVRET SWAIVE | 5.40 % (2 mois) 2.00 % | 200 000 € | 30-06-2025 | Nouveaux clients seulement Taux boosté de 5.4% brut pendant 2 mois, jusqu'à 200.000 euros de versement. | EN SAVOIR + |
| (1): Taux bruts Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par taux promotionnel. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||||
Via des taux de base élevés pour le marché, sans offre promotionnelle soumise à conditions.
Certains livrets fiscalisés servent des taux bruts supérieurs au taux équivalent brut du livret A, soit 2,90% brut.
Comptes à terme
Les comptes à terme reviennent également dans la bataille. Certes, les taux proposés ne sont pas encore suffisamment élevés afin de battre le taux du livret A, mais au fil des mois, quelques victoires pourraient bien être prononcées. L’évolution des taux de rémunération des comptes à terme est donc à suivre.
| Offres | Echéances | Taux (*) | Dépôt Max. |
|---|---|---|---|
| SOCIETE GENERALE (SOCIETE GENERALE) | 12 mois | 3.00 % | 600 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON (Credit Municipal de Lyon : Compte a terme) | 48 mois | 3.00 % | NC |
| SWAIVE (CFCAL) (SWAIVE CAT) | 60 mois | 3.00 % | 10 000 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON (Credit Municipal de Lyon : Compte a terme) | 36 mois | 2.90 % | NC |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON (Credit Municipal de Lyon : Compte a terme) | 24 mois | 2.80 % | NC |
| SWAIVE (CFCAL) (SWAIVE CAT) | 48 mois | 2.80 % | 10 000 000 € |
| CREDIT MUNICIPAL DE LYON (Credit Municipal de Lyon : Compte a terme) | 12 mois | 2.70 % | NC |
| Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. (*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 7 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne. | |||
Fonds en euros
Les fonds en euros ne sont pas de réels concurrents du livret A. Le livret A permet de placer son épargne de précaution, à court terme. Les fonds en euros sont des placements à long terme, dont la fiscalité avantageuse a besoin de 8 années pour arriver à maturité. Par ailleurs, l’enveloppe fiscale de l’Assurance-Vie apporte des avantages lors de la transmission de capital que le livret A n’a pas.
Quels sont les meilleurs fonds en euros ?
En assurance-vie, les rendements 2024 des meilleurs fonds euros dépassent les 3.50% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux), sans recours à des bonus de rendement ou autre opération commerciale.
TOP 5 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2024(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.650% | |
| 2 🥈 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 3 🥉 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 3 ex aequo | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 5 | CARAC EURO 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
À noter : en versant sur un fonds en euros en cours d’année, l’épargnant ne perçoit le rendement qu’au prorata temporis à compter du versement effectif des fonds.
Qui n’aura pas son bonus de rendement 2025 ?
La liste des bonus de rendements 2025 proposés sur les fonds euros est longue. Pratiquement tous les assureurs utilisent désormais cette martingale marketing afin d’inciter les épargnants à investir sur des unités de compte à risque de perte en capital.
Sondage en ligne
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Distingo Taux boosté de 4.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Super Livret Placement-direct Taux boosté de 5.60% brut, pendant 4 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret CASHBEE Taux boosté de 6.00% brut, pendant 4 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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