Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Assurance-vie : record historique de répartition des versements en unités de compte (41%) en 2022, au plus mauvais moment ?

Quand cela ne veut pas... Les épargnants ont versé massivement sur les unités de compte en cette année 2022, battant ainsi un nouveau record de répartition à 41%. Toutefois, l’évolution largement défavorable des marchés financiers risque bien de ne pas les récompenser pour leur audace.

Assurance-vie : bad timing pour le versement massif sur les unités de compte © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le
Annonce

EURO+, le fonds euros à suivre

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.

➡️ DÉCOUVRIR LE FONDS EURO+

Lutte contre l’inflation : chronique d’un combat perdu d’avance ?

Prendre des risques pour lutter contre l’inflation ? Il faudra que les épargnants s’en souviennent. Non seulement les épargnants n’auront pas atteint leur objectif, l’inflation restera imbattable, mais de plus leurs placements marqueront des valorisations négatives, en attendant le retour des beaux jours sur les marchés financiers. En quelque sorte une double pleine. Les épargnants pas trop averses aux risques pourront toutefois avoir avantage à investir une partie de leur capital sur des fonds exposés aux risques, lorsqu’une tendance haussière sera de retour. Car un jour, cela ira mieux ! Mais ce n’est pas pour tout de suite. Et c’est bien à ce moment-là qu’il faudra investir sur des unités de compte investies sur les marchés actions pour aller chercher du rendement et pas avant. En attendant, parmi les unités de compte, SCPI et obligations à haut rendement feront le job.

Record des versements sur les unités de compte

France Assureurs a publié ce taux record de répartition des versements effectués sur les unités de compte. Depuis le début de l’année, les cotisations atteignent un plus haut niveau depuis 2010 à 88,4 milliards d’euros tandis que celles en unités de compte (UC) n’ont jamais été aussi élevées, à 36,1 milliards d’euros. La part des cotisations en UC s’établit à 41 % depuis le début de l’année, à comparer à 39 % pour l’année 2021. À fin août, la valorisation des unités de compte depuis le 1er janvier 2022, toutes UC confondues, est de -13%. Cela confirme que s’exposer aux risques des marchés actions afin de tenter de lutter contre l’inflation est définitivement une bien mauvaise idée.

Assurance-vie / Janvier 2025 : avis de tempête sur vos unités de compte ?

Nuages sur places financières, que faire des unités de compte ?©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Les marchés financiers sont clairement orientés à la baisse. Que faire pour vos unités de compte ?

Dépassé par les événements ?

Il est toujours facile de constater les dégâts, après coup. Et d’indiquer qu’il ne fallait pas s’engager dans cette voie. Toutefois ce qui est facile à effectuer pour les épargnants gérant eux-mêmes leurs placements, c’est de toujours respecter leur profil de risque. Equilibré, ne veut pas dire être investi à 70% sur des unités de compte à SSRI de 5 ou plus ! Par ailleurs, il faut savoir faire le tri entre des SCPI dont le SRRI oscille entre 2 et 3 et des fonds actions, dont le SRRI est de l’ordre de 6 ou de 7.

  • Investir régulièrement : En investissant régulièrement, tous les mois par exemple, une somme identique sur une allocation définie, l’épargnant lisse ainsi ses prix de revient d’acquisition de ses unités de compte. Ce n’est évidemment pas une stratégie optimale, mais elle permet aux épargnants ne souhaitant pas suivre de près leur investissement de subir moins fortement les fortes variations. Le hic étant que cela joue aussi bien sur les fortes baisses que les fortes hausses. Cette stratégie ne fonctionne, sur le long terme, que grâce aux rendements servis par les unités de comptes. Sans quoi, l’épargnant n’aurait au final qu’un prix de revient moyen. Investir régulièrement, mécaniquement, sans tenir compte des tendances haussières et baissières, sur des unités de compte ne servant aucun rendement (ETF matières premières, OR, etc.) n’a évidemment aucune pertinence financière.
  • Investir sur le long terme : Se rappeler que l’on épargne sur le long terme, que les moins-values latentes en ce moment, ne seront plus dans 3 ou 4 ans. C’est le prix à payer d’avoir investi au mauvais moment, avant la baisse.
  • Gestion pilotée, pour passer la main aux pros : Et si vous n’êtes pas à l’aise avec vos choix, il faut passer le cap de la gestion pilotée. C’est aussi proposé pour cela. Cela ne veut pas dire que les rendements seront plus élevés que si vous gériez vous-même vos allocations, mais au moins, vous n’aurez rien à vous reprocher.

Quelles UC privilégier ?

En cette période sombre sur les marchés actions, les SCPI sont évidemment recherchées par les épargnants. Avec un ratio risque/rendement le plus élevé de tous les placements, ces supports immobiliers ont tous les avantages au sein de l’assurance-vie. C’est notamment le cas sur le contrat CORUM LIFE. Il est important de noter que ce contrat restitue 100% des revenus des SCPI éligibles, et que les frais sont strictement les mêmes qu’en achetant les parts de SCPI en direct, coupant ainsi cours toutes les critiques portant sur la détention de parts de SCPI en assurance-vie. C’est donc un cumul des avantages unique sur le marché. Ce contrat ne permet de placer uniquement du capital exposé aux risques (SCPI, fonds obligataires). La partie du capital sans risque devant être placé sur un contrat d’assurance-vie permettant de placer à 100% sur le fonds euros (il en existe encore !).
Par ailleurs, lorsque les taux d’intérêts grimpent, il convient de s’intéresser aux obligations, et notamment à haut-rendements. Les rendements augmentent, même si le trend est baissier pour ce marché. Plus les taux grimpent, plus le cours des obligations à taux fixe baisse. Mais attention, cela ne veut pas dire pour autant que ce n’est pas un bon plan. Il faut évidemment conserver ses obligations jusqu’à leurs échéances. Ces obligations, à haut rendement, proposées sous forme d’unité de compte sont des placements à risques élevés, réservés aux investisseurs acceptant de prendre des risques de perte en capital.

CORUM LIFE

Logo CORUM L’EPARGNE © CORUM L’EPARGNE
Le contrat d’assurance-vie CORUM LIFE est unique en son genre.

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1CROISSANCE AVENIRCroissance Avenir (SURAVENIR) 300€ offerts pour 4.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2PATRIMEA PREMIUMPatrimea Premium (ORADEA VIE) Jusqu'à Bonus de rendement sur le fonds euros Sécurité Euros de +1% supplémentaire pour les nouvelles souscriptions.👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3CROISSANCE AVENIR CAPITALISATIONCroissance Avenir Capitalisation (SURAVENIR) 300€ offerts pour 4.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Assurance-vie : record (...) Publiez votre commentaire ou posez votre question...

Sur le même sujet

☂️ ASSURANCE-VIE

CORUM LIFE

Le contrat d’assurance-vie CORUM LIFE est unique en son genre.

Avis, Rendements, Frais, Bonus

Assurance-vie : les UC classiques partent en vrille : à lire également

FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
Téléchargez App Mon épargne sur App Store Téléchargez App Mon épargne sur Google Play
Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée. Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.