Si vous n’avez pas suivi les conseils consistant à réaliser vos plus-values fin d’année dernière, avec la bulle financière constituée sur les marchés financiers depuis plusieurs années, vous risquez d’être déçu(e) sur cette année.
Ce que nous écrivions quelques semaines de cela...
Une belle baisse attendue... La question reste de savoir si vous souhaitez encore sortir à temps avec des plus-values, ou faire le dos rond. Une seule chose est sûre, ce ne sera pas après 10% de baisse qu’il vous faudra poser cette question.
Rendement du sans risque en assurance-vie en 2025
Le rendement du sans risque en assurance-vie est de l’ordre de 3.5% en 2025. Ce sera le rendement moyen des fonds euros performants. La moyenne globale sera bien évidemment plus faible, car nombre d’épargnants sont encore "collés" avec des fonds euros moribonds. Les fonds euros les plus agiles devraient même servir un taux de rendement, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, proche des 4%, sans avoir recours à ces offres promotionnelles de bonus de rendement, incitant à investir sur ces unités de compte en perdition. À quoi bon prendre des risques quand le rendement du sans risque est à ce niveau ?
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EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Ce n’est jamais trop tard pour sortir. Avec près de 10% de baisse sur les indices majeurs, la messe n’est pas encore dite. Les marchés actions corrigent, trop fortement, comme à chaque fois. Toujours est-il qu’avec une chute de plus de 15% de vos UC, arbitrer est déjà trop tard. À moins que vous ne soyez convaincu d’un véritable krach (-30%), mieux vaut encore faire le dos rond.
Investir sur des unités de compte pour aller chercher du rendement ?
L’on vous a incité à investir sur des unités de compte afin d’aller chercher du rendement, et bilan, vos placements sont déjà en pertes relatives ? Vous avez cédé trop vite au potentiel de rendement des unités de compte ? Votre quête de rendement pour compenser la baisse de performance de vos fonds euros tourne au cauchemar ? Les mouvements erratiques des marchés boursiers vous donnent des sueurs froides ? Comment investir un peu plus sereinement et efficacement ?
Pas de panique, mais...
Les excès vont dans les deux sens. Ainsi, après des hausses exceptionnelles, les places financières marquent de nouvelles inquiétudes. Les nouveaux records ont été marqués sur plusieurs indices (dont le CAC40), mais avec des volumes faméliques, indiquant un manque de conviction des investisseurs. Avant que le phénomène s’amplifie, vous devez vous poser cette question de savoir si vous conservez un horizon de placement de long terme, ou pas. Si vous investissez pour le long terme, vous vous êtes préparé à ne pas réagir aux moindres mouvements de craintes ou d’euphories des marchés financiers. En revanche, si vous ne souhaitez pas aller jusqu’aux limites de vos options de protection de pertes sur vos unités de compte (stop-loss), posez vous la question de la pertinence d’investir en cette période
Ne pas tenter de lire dans le marc de café...
Cette vague de baisse des indices boursiers est amorcée, mais personne n’en connaît l’issue. Va-t-elle durer ? Ou le retournement va-t-il s’accomplir dès la semaine suivante ? Toujours est-il que ce signal peut être mis à profit par les épargnants pour sécuriser les plus-values latentes accumulées. Le mot d’ordre est de ne pas faire de paris, ni haussier, ni baissier. Personne ne sait ce qu’il va se passer ! Et ceux qui indiquent une direction n’ont qu’une seule chance sur deux de se tromper, donc la moitié des prédicateurs auront raison, ne pas leur accorder votre confiance pour autant !
Le marché peut paniquer, mais pas vous. Nombre de conseillers en gestion de patrimoine recommandent de ne surtout pas paniquer, car les épargnants sont le plus souvent investis à long terme sur l’assurance-vie. Il faut tout de même remarquer que ce ne sera pas lorsque vos unités de compte afficheront une moins-value latente de -30% qu’il faudra venir vous conseiller d’arbitrer. Si vous avez accumuler des plus-values latentes, il serait pertinent d’en réaliser une partie afin d’arbitrer pour placer sur des supports peu exposés aux places boursières.
Sécuriser vos plus-values latentes vers des fonds euros
Il convient donc d’effectuer des arbitrages pour diriger votre sur des unités de compte moins risquées, comme les fonds euros, le temps que cette tempête passe.
Si vos unités de compte n’affichent pas de produits latents, soit votre allocation n’était pas adaptée en début d’année, soit vous n’avez tout simplement pas changé d’allocations depuis trop longtemps. Afin de vous préserver de potentielles baisses plus importantes dans les semaines à venir, il convient de vous poser la question si vous n’avez pas intérêt à effectuer un arbitrage. Vous devez toujours respecter votre profil d’investisseur et votre niveau maximal d’exposition aux risques de marchés.
Gestion profilée, pour laisser faire les pros
Vous n’avez pas le temps de suivre les informations financières ou vous n’en avez pas l’envie ? Ces mouvements erratiques de hausses et de corrections vous insupportent ? Optez donc pour la gestion profilée. Désormais accessible pour de faibles encours sur un contrat, la gestion profilée, ou gestion pilotée, ou encore mandat de gestion, permet de ne plus vous soucier de votre allocation d’actifs. Votre profil d’investisseur est constamment respecté, vous assurant ainsi de ne jamais prendre plus de risques que vous ne le souhaitez.
Gérer seul reste possible, toujours investir sur des placements à risques avec des garde-fous
La puissance sans la maîtrise n’est rien. Ainsi, avoir des espérances de gains importants sans savoir exactement combien l’on peut perdre, cela n’est pas rationnel. Une fois donc le niveau de pertes acceptables fixé, passons à l’investissement. Votre contrat, s’il n’est pas complément hors d’âge, propose des options de gestions. Charge à vous de les activer et de les utiliser avec pertinence.
options de gestion : limitation des pertes ou stop-loss. Accepter de perdre 15% de son capital doit être impérativement gérer en automatique dans votre contrat d’assurance-vie via l’option stop-loss. Si votre contrat ne propose pas cette option, changez de contrat, ou n’investissez pas sur des supports à risques sur celui-là. On ne fait pas la cuisine avec des jouets de dînette ou le mauvais ouvrier est toujours mal équipé, l’adage que vous préférez...
sécurisation des plus-values : c’est automatique avec une option de gestion ! Vous pouvez ainsi partir en vacances pendant plusieurs semaines sans avoir à scruter vos unités de compte. Votre contrat d’assurance-vie doit proposer cette option si vous souhaitez investir en unités de compte sereinement.
Mon contrat est ancien et ne possède d’options de gestion de ce type ?
Trop souvent entendu... Cet argument indiquant que l’on n’a pas le choix... Vous l’avez ! Souscrivez un contrat d’assurance-vie récent et concurrentiel, et n’investissez plus sur ce contrat d’un autre âge ! Bourré de frais, mal équipé, ces vieux contrats n’ont aucun avantage. Chaque année effectuez un rachat partiel dans la limite de l’abattement sur vos plus-values et versez le capital sur un nouveau contrat. Vous serez largement gagnant.
Faut-il suivre la variation des valeurs liquidatives de mes contrats ?
Pourquoi faire ? Vous souhaitez faire du trading ? Avec une autre option de gestion, la sécurisation des plus-values, vous fixez un seuil au-delà duquel vos parts en unités de compte sont automatiquement cédées pour aller capitalisation vos plus-values sur le fonds euros désigné de votre contrat.
Limitation des pertes, une option de gestion essentielle
Sélection de contrats proposant l'option de gestion Limitation des pertes (stop loss)
Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée. Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option Limitation des pertes (stop loss) et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement.
Valeurs refuges ? Non !
Matières premières, marchés émergents, OR, les valeurs refuges, c’est une vue de l’esprit, mais aucune ne permet de garantir le capital. En cas de tempête, le seul véritable refuge, c’est le fonds euros, ou l’OR physique, mais certainement pas les produits financiers sur l’or ou l’argent. Scrutez les cours, vous comprendrez.
Sécurisation automatique des plus-values, pour partir en vacances sereinement
Sélection de contrats proposant l'option de gestion Sécurisation des plus-values
Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliquant sur le titre de la colonne souhaitée. Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option Sécurisation des plus-values et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement.
Toujours suivre la tendance
Dans ce contexte, vos unités de compte sont en pertes, et vous vous demandez que faire ? Le mieux est d’investir quand les marchés grimpent, et non quand ils sont orientés à la baisse. Faut-il réaliser ses pertes afin de ne pas en subir de plus grandes ? Seul vous, avez la réponse, tout dépend de votre horizon d’investissement.
Investir sur des unités de compte est pourtant logique
Tout d’abord, aucun regret à avoir. L’assurance-vie étant un placement long terme, investir une partie raisonnable de son capital sur les unités de compte est rationnel. Ce qui l’est moins est de le faire sans précaution... Avant d’investir sur des unités de compte, il faut savoir combien l’on est prêt à perdre. Ceux qui répondent le moins possible, ne donne pas de réponse, et ne devraient pas investir sur de tels supports à risques. Une bonne réponse attendue est de l’ordre de 15% du capital investi. Au-delà, cela n’a pas de sens, autant jouer en bourse directement, et moins que 15%, c’est se préparer à prendre ses pertes rapidement.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
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Bonjour,
Je suis actuellement entrain d’étudier les propositions de ma banque Caisse Epargne (Gestion privée) ainsi que de la banque privée BNP.
J’ai une épargne de 500 k euros à investir.
CE me propose deux contrat CNP SÉLECTION CINTO et ELITE APOGEA VIE
BNP me propose une AV Cardif Elite (250k minimum)
En parallèle, je vais gérer un PEA passif en ETF (100k euros) sur BoursBank.
Quand je fais des simulations d’investissement sur Excel je me rend compte que les frais sont importants dans le choix du profil. si l’on compare à un fond euros 100% toujours dans ces banques, il faut un profil minimum de 50/50 pour dépasser le gains NET de frais. Sachant que les risques sont bien différents.
Bonjour, Personne ne peut évidemment vous conseiller précisément, activité réglementée oblige. Votre remarque concernant les frais est cruciale. Les contrats d’AV proposés via les banques privées n’ont absolument rien d’attractif car leurs frais sont encore trop élevés. Par ailleurs, leurs fonds euros sont notamment peu performants.
A titre personnel uniquement, si j’étais à votre place, et compte-tenu de mon profil d’investisseur (équilibre, ce qui ne veut pas dire 50% fonds euros, 50% UC !) j’irai vers des contrats plus grand public (à souscrire auprès de courtiers ou de mutuelles), bien moins gourmands en frais (0% sur versement, 0,5% frais de gestion annuels) et proposant la même profondeur d’offres financières (fcpr / private equity, scpi, actions, etc.) que ces contrats soi-disant haut de gamme. J’opterai pour un ou deux contrats à 100% en fonds euros (Euro+ et un contrat mutualiste) et un ou deux contrats pour du 100% en UC (Lucya Cardif, Placement-direct Vie, Spirit 2, etc.) lors de la souscription, en fonction de votre niveau de risque, etc.. Car le contrat d’AV doté d’un excellent fonds euros et de conditions optimales pour les UC, sans contraintes ubuesques, n’existe pas vraiment.
Pour ce qui est du PEA BousoBank, nickel, en investissant sur des titres par versements successifs (entre 3 et 5) à des moments de faiblesse du marché, sur des ETF indices US par exemple (mais pas uniquement).
Bien à vous.
Merci pour le rapide retour.
Effectivement, c’est un peu l’orientation que je pensais à la suite de mes simulations. AV100% fond euros + PEA passif ETF. L’idée d’avoir des AV 100% UC est intéressante pour diversifier mes investissements.
Il y a un facteur également qu’il faut prendre en compte, je compte investir dans deux biens immobiliers locatifs en 2025 et les deux banques citées me suivent sur les prêts mais je ne suis pas certain que ca soit le cas si je n’est pas d’AV chez eux. Au pire, je perds 1 an le temps de lancer ce projet et je change après coup. En parallèle, je blinde le PEA.
Il me propose également un prêt pour des projets personnels de 150k euros max sur 10 ans à TAEG 5.5, ca me permet de ne pas piocher dans mon épargne et de l’investir en parallèle.
Bonjour
Ne pas mettre ses œufs dans un même panier. Les banques offrent des opportunités d épargne en assurance vie mais l allocation d actifs et votre temps demeurent les points fondamentaux du bon placement. Vous identifiez des frais de placement gestion option si l allocation est rémunératrice vous serez satisfait de l enveloppe.
Combinez fonds € immo SCPI avec réinvestissement des dividendes des obligations des fonds structurés des opcvm de la gestion sous mandat votre contrat sera au rendement de vos attentes, malgré les frais. Quand un PEA en ETF uniquement verra moins de frais de gestion mais un suivi important.
J espère que depuis votre message vos résolutions de placement ont été intéressantes.
C.G.
Bonjour,
Au vu des actions qui sont à un niveau haut, que me conseillez-vous de sécuriser en fonds en euros ou de les laisser sur ces fonds ou arbitrer ?
Faut-il sécuriser les plus-values (option possible sur ces contrats) ? Si oui, à partir de combien ?
Voici ma répartition :
1) Montant Rendement Assurance vie Spirit 2
Amundi Index Solutions - Amundi S&P 500 Ucits Etf C Eur 898,65€ +15,58% (rendement)
Amundi Msci World Ucits Etf Dr - Usd (C) 2 293,02€ +13%
Amundi Nasdaq-100 Ii Ucits Etf Acc 504,58€ +14%
Comgest Monde C 498,75€ +11%
Lyxor Etf Stoxx Euro 600 Health 850,25€ +16%
Carmignac Credit 2027 A 1 254,20€ +5,8%
Carmignac Portfolio Credit - A Eur Acc 910,84€ +7,13%
Dnca Invest Alpha Bonds A Eur 811,28€ +4%
SCPI Remake live 932€
Fonds Euros 8 0000 €
2) Montant Rendement Assurance Alttaprofit Vie
Amundi Msci World Ucits Etf Dr - Usd (C) 1 737€ +17%
Lynxor Euro Stoxx 50 300€ -0.7%
Lyxor Etf Stoxx Euro 600 Innovance 350€ +26%
Lyxor MSCI Emerging Market 450€ +8,5%
Carmignac Secutiy A 1 600€ +4%
Generali Tresorerie B 278€ +3,63%
Lazard Euro Short 325€ +4%
FCPRGF Lumyna Private equity World 980€ +5,2%
Fonds Euros 35 0000 € (bonus de 1,5% en 2024 et 2025)
Bonjour, vous le savez que l’on ne peut pas vous répondre précisément car cela tiendrait du conseil en placements financiers, ce qui est réglementé et interdit dans ce cas. La première des choses est évidemment de poser la même question à votre conseiller chez AltaProfits et Linxea. Vous les rémunérez aussi pour cela. Les indices sont au plus haut, mais cela dure déjà depuis quelques mois, cela ne les pas empêché de continuer de grimper. La tendance sur le très long terme est haussière diront les CGP.
Personnellement, sur mes contrats, dès que les plus-values dépassent les 15% je sécurise, je suis de nature assez prudente. Je ne regrette pas de rater de nouvelles hausses, car suis satisfait de la performance. Je préfère cela que de constater des baisses de 10% ou davantage sur de nombreuses lignes.
Mais votre décision doit également dépendre de votre horizon de placement. Plus il devient court terme et plus vous devez réduire vos expositions aux risques de marché.
Bien à vous.
Bonjour, en assurance-vie, vous ne pouvez pas sécuriser uniquement que les plus-values, vous devez arbitrer un montant de capital global, qui inclut donc capital + plus-values. Mais vous pouvez considérer qu’arbitrer 15% d’une ligne vers le fonds euros revient à sécuriser vos plus-values de cette ligne. Le plus difficile par la suite sera de suivre cette ligne, une feuille de tableur sera nécessaire, car les informations fournies par l’assureur, avec les potentiels produits, ne seront pas conformes à votre vision. Le plus simple peut être d’arbitrer la ligne entière sans avoir à se poser de questions par la suite. Bien à vous.
J’ai un contrat assurance vie Millevie Premium 2 (Caisse d’épargne) depuis août 2021 pour lequel j’ai versé 15000 euros puis 75 euros par mois.
La banque m’a conseillé 4 UC : DNCA Actions Euro PME R, DNCA SRI Euro Quality RC, MIROVA global substainable Equity et PICTET Security P EUR.
Depuis le début, je n’ai as réalisé d’arbitrage, la conseillère me le déconseille et me conseille d’atendre que ça remonte. J’ai une perte à ce jour de 1400 euros.
Le souci c’est que je me suis rendu compte que j’ai acheté ces fonds au plus haut sans savoir s’ils remontront à ce niveau.
Que me conseillez-vous (un arbitrage ?) ? Quelles UC ? Je sais après recherche sur internet que cette assurance vie n’est pas très bien mais je veux limiter la casse.
Bonjour, ma réponse ne constitue pas un conseil, mais le reflet de mon point de vue personnel. Je suis sorti des fonds actions depuis quelques semaines déjà de mes contrats AV, dès lors que la pause sur les hausses des taux directeurs de la FED et BCE avait été anticipée. Selon moi, la question n’est pas de savoir si votre niveau d’entrée sera atteint un jour, il le sera probablement, mais la question est quand ? L’an prochain ? Dans 2 ans ? Ou davantage ? Votre conseillère ne prend aucun risque, vous êtes parti pour 8 ans, la probabilité que vous retombiez sur vos "pattes" est forte. Mais au final, le rendement ne sera pas terrible pour le risque pris, car les années passent rapidement. Et si 2023 se termine encore plus mal, vous partiez effectivement d’encore plus bas. Avec la remontée des taux, la tendance actuelle est à l’obligataire et non pas aux marchés actions (5e semaine de baisse consécutive pour le CAC40). Les flux financiers versés sur les actions sont en baisse depuis plusieurs mois, la bulle va commencer à se dégonfler. Les rendements des actions (dividendes) sont attendus en baisse, au niveau mondial, pour les 3 prochaines années, entre 4% et 5% selon les analystes. Le taux de rendement des obligations américaines tutoie les 5%, soit pratiquement le niveau du rendement des actions, pour un risque bien moindre. Le jour où les USA feront faillite, nous aurons bien d’autres soucis que les valorisations de nos unités de compte. D’un autre côté, pour les épargnants en assurance-vie, les rendements des fonds obligataires datés peuvent atteindre du 7% annuel (voire davantage, mais le risque augmente fortement alors...), si vous restez investi jusqu’au terme, par exemple Carmignac Credit 2027 ou encore INVESTCORE 2028. Plutôt qu’un hypothétique retour à votre point de départ, vous partez, non pas sur du sans risque (obligations = risques), mais avec un objectif de rendement précis. Sur les 4 années, vous aurez vos 28% qui comblerons votre perte financière sur vos fonds actions. Quand votre conseillère a établi votre profil d’investisseur, elle a du vous demander combien vous acceptez de perdre pour tenter de gagner. Cela sert à cela, non pas à attendre que votre stop-loss (limites des pertes) soit touché quand les marchés actions partent en vrille, ce qui serait le pire des scénarios, mais pour que vous puissiez rebondir sur des supports dont les performances positives sont plus probables et attractives que celles que vous avez actuellement, un vrai arbitrage quoi. Reste à savoir si sur Millevie P2 des fonds de cet acabit existent. Pas certain. J’ai consulté rapidement la liste, mais visiblement ce ne sont que des fonds du groupe (Mirova, DNCA, etc. Tous de la planète Natixis...Pas glop). Il faudrait trouver un support obligataire long terme, et inutile d’en prendre 4, un seul bon suffit :) Je pense effectivement que ce contrat n’est pas une bonne affaire, mais bon, c’est une banque qui le commercialise, pas une société de conseils en placements financiers :) Si d’autres lecteurs arrivent à dénicher une UC qui va bien sur ce contrat. Ou bien tout simplement en demandant à votre conseillère, qui est sensée du reste, vous proposer une alternative si vous n’êtes pas satisfait de votre position actuelle. Il faut savoir que désormais les conseillers bancaires suivent les mêmes formations obligatoires annuelles que les courtiers, donc normalement, le conseil doit être de qualité. Bien à vous
Je vous remercie pour votre retour. Les obligataires de ce contrat sont :
DNCA Invest Alpha Bonds – Part A (LU1694789451)
DNCA INVEST Beyond European Bond Opportunities – Part A (LU0284393930)
Ecureuil Obli Euro – Part C (FR0010057075)
Mirova Euro High Yield Sustainable Bond Fund – Part R/A (LU2478873693)
Mirova Euro Short Term Sustainable Bond – Part R/A (LU2478819217)
Mirova Euro Green and Sustainable Bond Fund – Part R / A (LU0914734701)
Mirova Euro Green and Sustainable Corporate Bond – Part R / A (LU0552643842)
Mirova Global Green Bond Fund – Part R / A (LU1472740767)
Mirova Obli Euro – Part R / C (FR0010028985)
Ostrum Euro Sovereign 1-3 EUR – Part C (FR0007477625)
Palatine Europe Sustainable Employment – Part R (FR0013391513)
Si un lecteur peut m’aider dans le choix.
Faut-il remplacer mes 4 fonds par un seul obligataire ?
Merci d’avance pour votre retour. Ma conseillère ne m’est pas d’une grande aide.
bonjour
J’envisage d’ouvrir une assurance vie Linxea Sppirit 2.
Que me conseillez-vous comme répartition pour un profil équilibré 50% fonds euros et 50% UC entre :
obligataire datée, ETF, SCPI et obligations flexibles.
Je pensais 10% obligataire datée, 30% ETF (20% MSCI World, 5% Europe et 5% Nasdaq), 5% SCPI (sachant que j’en ai déjà en direct),, 5% obligatons flexibles.
Est-ce une bonne répartition sachant que je suis novice en la matière ?
Bonjour, juste pour lutter contre une idée reçue que je lis souvent, un profil d’investisseur équilibré ne veut forcément pas dire 50% en fonds euros et 50% en UC. Tout dépend des UC choisies et du fonds euros (puisque désormais certains fonds euros sont exposés aux actions). Avec une exposition à 50% sur des UC, vous avez davantage un profil d’investisseur offensif qu’équilibré. Dans la définition recommandée par une association professionnelle de CGP, le profil équilibré n’accepte pas une perte financière de plus de 6%. Or, avec cette allocation, si les marchés actions plongent (seuil stop-loss à 20%), vos 30% en ETF vous feront déjà atteindre votre limite, sans compter les 20% restant en UC. L’ETF MSCI World (qui n’a rien de généraliste ou mondial malgré son nom) est déjà exposé à plus de 50% aux actions US, reprendre 5% de Nasdaq ne semble pas pertinent. De même si vous avez déjà des SCPI, en reprendre ne semble pas indiqué. Les risques se cumulent, mais le rendement reste le même. Ainsi, un 60% fonds euros, 40% UC serait dans la moyenne du marché
Personnellement, si j’avais à choisir, j’opterais pour un contrat d’assurance-vie, sans frais sur les versements, ayant un vrai bon fonds euros, et placerais dont 60% de mon capital sur ce fonds euros. Pour les 40% du capital restant, Spirit 2. 20% MSCI + 5% Europe en investissements réguliers pour ces 2 fonds, 15% fonds daté à une date favorable. Au moins ainsi, lors du rachat, pas d’embrouille avec le rachat sur le fonds euros. Bien à vous
Bonjour,
Depuis plus de 10 ans, j’ai fait 2 assurances vie Gan retraite (la même somme en fonds euros uniquement - 1 pour moi et 1 pour mon mari). Les frais de versement sont de 5,5% + frais assurances et le taux de rendement est de 1,7% en 2023.
Au vu des taux d’intérêt de certaines assurances vie en 2023 avec des frais de versement gartuit, je vais les arrêter.
Je souhaite souscrire à une autre assurance vie plus rémunératrice :
dois-je en souscrire 1 ou 2 (par rapport à l’abattement sur les plus value)
avez-vous une assurance vie à me conseiller ? Je pensais altaprofits vie qui propose un bonus de 1,5% sur les fonds en euros en 2024 et 2025 et diversifier à partir de 2026 ?
Bonjour, je pense qu’effectivement il est pertinent de placer sur des contrats plus rémunérateurs. Les frais sur versements sont à proscrire, opter pour un contrat sans aucuns frais sur versements est très fortement recommandé. Souscrire un ou deux contrats ne change rien quant à l’abattement sur les plus-values, puisque cet abattement fonctionne par foyer fiscal. En revanche, souscrire deux contrats croisés, un par personne, en nommant dans la clause bénéficiaire l’autre, permet de gérer au mieux un cas de décès.
Côté des offres actuelles concurrentielles, pour un placement à 100% sur le fonds euros, vous avez désormais des fonds euros qui vont servir un rendement plus élevé que ces fonds euros assortis de bonus de rendement (meilleur exemple : placement-direct euro+, assuré par SwissLife, un taux proche des 5% attendu en 2024, l’avantage étant que c’est un contrat monosupport en euros, donc aucune contrainte à venir sur des unités de compte). Sinon, effectivement, de multiples assureurs proposent des bonus de rendement sur leurs fonds euros pour 2024 et 2025 (sachant que ce bonus est au prorata temporis). Bien à vous
Bonjour, nous sommes qu’en avril et votre année est déjà faite ! Pour ma part, ce que je ferai et ce que j’ai fait sur mes positions (mais cela n’engage que moi et je n’ai pas toujours bien fait, loin de là ! Pour des conseils avisés, évidemment seul un professionnel (CGP) en exercice est habilité à vous répondre, en tenant compte de vos objectifs, profil de risque, etc.), j’arbitrerai effectivement toutes les lignes actions vers un bon fonds euros (visant plus de 4% en 2024), et ne garderai que les lignes obligataires datés (dont Carmignac 2027), quitte à me renforcer sur d’autres fonds obligataires datés si possible (les rendements actuels avoisinent les 10% pour les meilleurs). La baisse des taux arrive pour la zone euro. Côté USA, les taux de marché grimpent encore ! Pour le fonds obligataires restant (Alpha bonds), il faudrait suivre cela de près, mais si son rendement ne se redresse pas rapidement, il faudra s’en séparer (je ne connais pas le détail de ce fonds). Les marchés actions US commencent à tousser, Tesla, Apple, depuis quelque temps déjà, mais surtout le feu de paille sur l’IA (Nvidia, Microsoft, Alphabet) devrait bientôt commencer à fléchir dans les mois à venir, une fois que les consommateurs se seront aperçus de la différence entre fantasme et réalité concernant l’IA. Le mieux est l’ennemi du bien, je préfère toujours conserver 7% de rendement, que de tenter d’en obtenir 10% en risquant de retomber à 0% ou pire... J’ai déjà essuyé quelques crises financières... Bien à vous.
Bonsoir, je vois des gens paniquer parce que la valeur liquidative de leurs fond obligataires à échéance chute depuis quelques jours, et ils vendent en panique pensant perdre leur plus value antérieure ! Rappelons qu’un fond à échéance se garde... jusqu’à échéance justement. C’est dans ces conditions qu’il vous rapporte x% par an (sauf défaut d’un émétteur, mais les fonds sont diversifiés, et souvent avec de grosses entreprises internationales très bien notées). Pour les autres fonds obligataires, il faudrait de fortes hausses de taux pour qu’ils soient menacés, et avec une récession annoncée et des banques centrales qui ont commencé un cycle de baisse de taux, c’est plutôt l’inverse qu’on devrait voir à moyen terme (sauf scénario catastrophe de perte de confiance sur les dettes, entreprises et états).
Une bonne répartition des actifs d’un contrat d’assurance-vie prend en compte l’objectif d’épargne de l’épargnant. Il n’est donc pas le même tout au long de la vie. Comment répartir son capital en fonction (...)
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