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Vous avez au moins 57 ans et détenez une assurance-vie de plus de 8 ans ? Il ne vous reste que quelques semaines afin de bénéficier du bon plan fiscal pour le transfert de votre contrat d’assurance-vie vers un PER. Deux avantages fiscaux peuvent se cumuler.
PER (Plan Épargne Retraite)Réduction impôt versements PERTransfert contrat Assurance-Vie
Publié le par Denis LapalusLe contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Lancé depuis désormais plus de 3 ans, avec le PER, nous arrivons dans les dernières semaines avant la fin de ce dispositif d’incitation fiscale... Dédiée aux épargnants arrivant 5 années avant leur possible prise de retraite.
La directive de transfert de contrats d’Assurance-Vie de plus de 8 ans vers un PER, avec avantages fiscaux à la clé, se termine le 31 décembre 2022 ! Ainsi, les épargnants peuvent cumuler, d’un côté le doublement de l’abattement sur les produits de leur contrat d’assurance-vie (18.400€ pour un couple, 9.200€ pour une personne seule), et de l’autre bénéficier de la réduction d’impôt sur le revenu, considérant que ce transfert est un versement entrant en épargne retraite. L’épargnant a toutefois l’option de ne pas activer cette réduction d’impôt lors de ce transfert. Un coup double fiscal dont il serait pourtant ballot de ne pas profiter. Mais attention, pour réaliser ce coup double fiscal, il faut que toutes les planètes soient bien alignées. L’épargnant doit savoir et accepter dans ce cas que son capital ne sera plus accessible avant sa prise de retraite, l’épargne retraite a des avantages, mais une certaine rigueur, il s’agit d’épargner dans un but bien précis : sa retraite.
Si les PER assurances ressemblent à s’y méprendre aux assurances-vie, il faut toutefois prendre garde et conserver ou souscrire un contrat d’assurance-vie en parallèle du PER. En effet, pour les épargnants souhaitant sortir en capital fractionné en fin de PER, il convient de ne pas dépasser l’âge de 70 ans avec un capital important sur son PER (supérieur à 30.500€). En effet, à la différence de l’assurance-vie, le capital restant en solde sur le PER est soumis aux droits de succession si l’assuré décède après ses 70 ans. Une astuce consisterait donc à transférer le capital restant du PER sur ce contrat d’assurance-vie avant ses 70 ans.
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