FranceTransactions.com
Le HCSF s’inquiète pour l’avenir des banques. Cet environnement de taux négatifs semble être durable, et la faiblesse des taux de crédits immobiliers octroyés pourrait avoir un effet dévastateur en cas de retournement du marché de l’immobilier, dans quelques années.
Crédit immobilierHCSFSurendettement
Publié le par Denis LapalusLe contrat d’assurance vie Lucya by AXA est assuré par AXA, distribué en ligne en exclusivité par Lucya (1er courtier de France). Sans frais sur versement (0%), des frais de gestion à seulement 0.50%, ce contrat est une opportunité à saisir. Le bonus de rendement de 1.85% applicable en 2026 et 2027 est proposé sous conditions. L’offre de bienvenue permet de percevoir 250 euros, sous conditions d’un versement minimal de 10.000€. Des ETF seront proposés dès début 2026 afin répondre aux attentes des jeunes épargnants.
Le HCSF multiplie les alertes, mais rien n’y fait. L’autorité souhaite agir prochainement, car le marché des crédits immobiliers semble tourner tourner à plein régime, poussant toujours les prix de l’immobilier encore plus haut. Le HCSF a lancé une consultation auprès des professionnels du secteur afin de connaître leurs avis concernant la mise en place de conditions d’encadrement des crédits immobiliers. En ligne de mire, limiter le surendettement des emprunteurs et préserver le modèle économique des banques. Le retournement du marché de l’immobilier, d’ici quelques années, pourrait être plus complexe que prévu à gérer.
Nous affrontons des conditions de marché jamais rencontrées. Cette politique de taux négatifs de la part de la BCE n’a pas que des bienfaits. La bulle immobilière constatée dans les grandes villes françaises sera l’origine d’une crise majeure dans quelques années, une fois les taux d’intérêts redevenus positifs. Les prix grimpent actuellement en grande partie par l’augmentation mécanique du pouvoir d’achat immobilier des acquéreurs. Sur des secteurs où l’immobilier n’est pas fortement recherché, comme en zone rural, les prix de l’immobilier sont en chute, de près de -10% sur une année. Seules les grandes villes font l’objet de spéculations immobilières. Le moindre ralentissement du marché de l’immobilier en zone tendue, et tout le système deviendra grippé, avant une forte baisse des prix, tant cette hausse est irrationnelle. Les banques de leur côté verront les demandes de crédits chuter également, alors que les taux d’intérêts pourraient se redresser. Un mauvais alignement des planètes pour les prêteurs, mais également pour les emprunteurs.
Près de 25% des crédits immobiliers octroyés dépassent le taux d’endettement de 33% des emprunteurs. Mais plus dommageable encore, c’est le coût relatif du crédit qui ne cesse de grimper. Ainsi, paradoxalement, alors que les taux sont au plus bas, jamais les emprunteurs n’ont payé aussi cher leurs crédits immobiliers. Le coût moyen des crédits immobiliers en 2018 dépasse les 5 années de revenus. Ce coût n’étant que de 3 années de salaire avant la vague baisse des taux d’intérêts. En effet, en souscrivant sur des durées d’emprunts de plus en plus longues (moyenne 19.9 années en 2018), les emprunteurs s’engagent à rembourser un montant d’intérêts davantage conséquent. Le risque ? En cas de retournement ou de stagnation du marché de l’immobilier, lors de la revente du bien, des moins-values seront doublement inévitables (prix d’acquisition trop élevé + montant des intérêts conséquent).
Aucune décision n’est pour l’heure prise, puisque les consultations des professionnels sont toujours en cours. Voici les différentes pistes évoquées :
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret Hello + Taux boosté de 2.00% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Livret BforBank Bfor+ Taux boosté de 2.10% brut, pendant 24 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
Entre surendettement des États et surendettement des ménages, tous les ingrédients pour une nouvelle crise financière semblent se mettre en place. Si le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) ne (...)
Hausse des taux d’intérêts. Cela fait des mois que l’on en parle, et personne ne voit rien venir. Sauf que les choses se précisent. L’inflation a fait de son côté son retour et ce n’est pas fini, la (...)
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a publié ce début de semaine une actualisation de sa revue des risques financiers. Les actifs financiers sont sujets à une correction de prix, la hausse (...)
Après avoir exprimé un warning sur la surcote du marché de l’immobilier d’entreprise et donc indirectement sur les SCPI, le Haut Comité de Stabilité Financière (HCSF) tire cette fois-ci un signal (...)
Avec la remontée des taux des crédits immobiliers sur janvier et la baisse mécanique des taux de l’usure, les banques pourraient bien réduire drastiquement le nombre de leurs crédits octroyés dans les (...)
Le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers est resté stable en janvier en France, mais les durées d’emprunt ont nettement reculé. Les alertes ont porté leurs fruits. Les banques cessent de prêter (...)
NOUVEAUTÉ ! De bonnes nouvelles arrivent encore avant noël pour les porteurs de parts de SCPI. De nouvelles hausses de prix de part. Détails.
Les SCPI changent d’indicateurs officiels de la performance tous quatre à cinq ans, c’est juste usant. Cela montre combien suivre les performances financières de ces produits est bien plus complexe (...)
Le salon des professionnels de l’immobilier, SIMI 2025, est le point d’orgue de la profession. Des signes de la santé du secteur sur 2026.
FranceTransactions.com : 1er guide indépendant de l'épargne de France, en ligne depuis 23 ans.
2001-2025 — FranceTransactions.com © Mon Epargne Online