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Comme pressenti déjà en juillet, puis en août, la baisse des taux des crédits immobiliers est bien terminée en Décembre 2025. Désormais, le marché s’attend à une poursuite de la hausse des taux d’intérêts dans les semaines à venir.
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En Décembre 2025, la plupart des barèmes des taux de crédits immobiliers sont en hausse, de quelques points de base. Dans un contexte de remontée des taux d’emprunt d’Etat, les taux de crédit ont atteint un plancher.
Les taux des crédits immobiliers ne dépendent pas des taux de la BCE, mais des taux de marché, ceux des emprunts souverains (ie, la dette de la France). Ces dernières semaines, le taux de l’oat 10 ans a dépassé 3,40 % (mi-juillet et début août) - contre 3,20 % en début d’année - entrainant « une hausse des conditions de refinancement pour les banques… Certaines, plus vigilantes à la rentabilité des crédits qu’elles accordent, ont donc choisi de répercuter cette hausse » complète Sandrine Allonier.
Pour autant, pour d’autres établissements bancaires, le crédit immobilier restant un vecteur stratégique de conquête de nouveaux clients, il est encore possible de négocier des décotes de taux pour les meilleurs profils : essentiellement de jeunes emprunteurs à potentiel mais aussi des beaux profils domiciliant leurs revenus et rapatrier de l’épargne ou des financements de biens avec un DPE (diagnostic de performance énergétique) A, B ou C…
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,08 % | 3,68 % | 3,40 % |
| 10 ans | 4,20 % | 3,75 % | 3,20 % |
| 15 ans | 4,40 % | 3,75 % | 3,20 % |
| 20 ans | 4,95 % | 3,90 % | 3,30 % |
| 25 ans | 4,90 % | 4,10 % | 3,45 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 08/12/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Dans un contexte où aucune banque n’a baissé ses taux en août, plusieurs facteurs laissent penser qu’un plancher pourrait être atteint :
Dans un contexte de hausse des taux d’emprunt d’Etat et de pause dans la politique de la BCE, les taux de crédit pourraient donc avoir atteint un plancher. « Pour autant, des baisses sur les taux affichés pour certains profils « excellents » ou « très bons », voire même « à potentiel », devraient permettre à de nombreux emprunteurs d’obtenir des taux avantageux à la rentrée ! Les conditions d’emprunt devraient donc demeurer favorables à ceux qui ont un projet ces prochaines semaines. Mais au-delà, il est actuellement difficile d’avoir de la visibilité… » conclut Sandrine Allonier.
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