Livret A : baisse du taux à 0.50%, quel sera le montant de votre manque à gagner ?

La baisse prochaine du taux du livret A à 0.50% (0.75% actuellement) est évidemment impopulaire. Certains politiques n’hésitent d’ailleurs pas à évoquer une perte de pouvoir d’achat du milliard d’euros pour les Français. Une estimation largement exagérée... Mais la perte de pouvoir d’achat sera bien réelle.
Livret A : baisse du taux à 0.50%, quel sera le montant de votre manque à gagner ?
Taux du livret A © FranceTransactions.com

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Récupération politique de la détermination du taux du livret A

En cette année 2020, année des élections municipales, la détermination du taux du livret A redevient, comme d’accoutumée, un sujet éminemment politique. Les élus locaux se pressant de demander haut et fort au gouvernement de maintenir le taux du livret A à 0.75%, alors que sa baisse est annoncée depuis plus de 6 mois. Certains députés vont même jusqu’à annoncer une perte de pouvoir d’achat des Français de l’ordre du milliard d’euros. Un montant symbolique, mais faux. La baisse de taux du livret A 0.25% sur le solde de 263 milliards d’euros, ne dépassera pas les 600 millions d’euros d’intérêts en moins, et encore, sur une année entière. Certes, c’est toujours trop. Ce qui compte pour les épargnants est de savoir à combien leur manque à gagner sur leur livret A. Si la baisse du taux du livret A impacte également celle du LDDS, elle pourrait, pour une fois, ne pas impacter celle du LEP. Le taux des produits d’épargne logement (PEL et CEL) sont quant à eux dissociés du taux du livret A.

Livret A : nouvelle formule de calcul du taux

Livret A : nouvelle formule de calcul du taux
Taux du Livret A © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Depuis le 15 janvier 2020, le taux du livret A est fixé comme étant la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme (Taux EONIA, puis taux Ester courant 2020). Le taux calculé est arrondi au dixième de point de base près (et non plus au quart de point, soit 0.25%). Le taux minimal du livret est fixé arbitrairement à 0.50%. L’application de la formule de calcul du taux du livret A a déterminé le le taux du livret à 0.50% fixé à partir du 1er février 2020.

Un manque à gagner de 52.60€ en 2020 pour un livret A au plafond

Quel serait le manque à gagner des épargnants en cas de baisse du taux à 0.50% du livret A ? Selon le solde détenu sur le livret A, cela peut rapidement atteindre quelques dizaines d’euros sur une année entière. Les livrets A les plus fournis peuvent connaitre même une centaine d’euros de manque à gagner. 28% des livrets dépassent le plafond des versements de 22.950€, du fait du versement des intérêts, années après années, selon les chiffres publiés en 2019 par la Banque de France. L’encours moyen des livrets A en France, souscrits par les particuliers, est de 4.970€ à fin 2018.

Livret A: Changement de taux au 01/02/2020
Livret AAnciens TauxNouveaux tauxVariations en %
LIVRET A (Livret A)0.750 %0.500 %Baisse de
-33,33%
Montants placésIntérêts Ancien Taux
sur une année
Intérêts Nouveau taux
sur une année
Variation des intérêts
500 €3,75 €2,50 €-1,25 €
1 000 €7,50 €5,00 €-2,50 €
5 000 €37,50 €25,00 €-12,50 €
10 000 €75,00 €50,00 €-25,00 €
15 000 €112,50 €75,00 €-37,50 €
20 000 €150,00 €100,00 €-50,00 €
22 950 €172,13 €114,75 €-57,38 €
25 000 €187,50 €125,00 €-62,50 €

Comment calculer votre manque à gagner précisément ?

C’est assez simple. Il suffit de multiplier le cumul des avoirs de toute votre famille sur vos livrets A et autres LDDS et de multiplier par 0.25% (soit 0.0025), soit la différence entre le taux actuel du livret A (0.75%) et son taux futur (0.50%). Le montant obtenu sera le manque à gagner sur une année entière. Pour l’année 2020, seuls 11 mois subiront un taux à 0.50%. Le manque à gagner calculé sera donc à multiplier par 11/12 afin de connaître celui sur 2020 uniquement.

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