Bien épargner pour sa retraite
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La retraite est synonyme de baisse de revenus. Comment bien épargner pour sa retraite ? L’AMF distille ses précieux conseils en la matière.
Sommaire de l'article
Epargner pour sa retraite est devenu nécessaire
La baisse des pensions est inéluctable. Le système de retraite par répartition court à sa perte, de façon structurelle. Pour combler la chute de ses revenus lors de la retraite (50% en moyenne), il vous faudra épargner de façon pertinente tout au cours de votre vie active, en tentant de commencer le plus tôt possible.
- Ainsi, l’AMF rappelle les bons conseils en matière d’épargne retraite
Une épargne pour la retraite est une épargne au long cours, à constituer progressivement, sur 10, 20 ou même 30 ans. Avant de vous lancer, vérifier que vous êtes en mesure de tenir votre objectif.
Démarrez sur de bonnes bases
Pour commencer, vérifiez que votre budget peut intégrer un effort d’épargne supplémentaire : il ne peut y avoir d’épargne durable si vos comptes ne sont pas équilibrés.
Votre horizon est dégagé ? Alors, vous êtes prêt pour votre épargne retraite régulière (50, 100, 300 euros par mois…) que vous pourrez maintenir sur plusieurs années.
Quel placement choisir ?
Le PERP et le PERCO, pour ceux qui en disposent au sein de leur entreprise, sont deux placements dédiés à la préparation de la retraite. En échange d’avantages fiscaux, les sommes placées ne sont pas disponibles avant la retraite, sauf quelques cas de sortie anticipée.
EPARGNE RETRAITE 2026
| Placements | Rendement potentiel (2) | Préférence (3) | Commentaires |
|---|---|---|---|
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Risque : 2/5
Rendement : €€
Sortie en capital libre. L'assurance-vie n'est pas à proprement parler un produit d'épargne retraite. Ce produit s'inscrit plus dans une stratégie patrimoniale globale. |
€€€€€
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👍 À privilégier | |
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Risque : 2/5
Rendement : €€
Le PER individuel a le vent en poupe. Les placements précédents (PERP, Préfon, Corem, CGOS, Madelin, Article 93) sont transférables vers le PER. La fiscalité du PER est particulière. La sortie en capital est attractive, tout comme la possibilité de casser son PER pour financer l'acquisition d'une résidence principale. |
€€€€€
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🚀 À privilégier fortement | |
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Risque : 5/5
Rendement : €€€€
Le produit financier à détenir pour investir sur le long terme sur les marchés actions (ou sur des fonds type ETF) est le PEA ! Fiscalité attractive, dès 5 ans d'ancienneté. Choisir les bons secteurs reste toujours délicat. Seule enveloppe fiscale permettant une sortie en rente viagère nette d'impôt sur le revenu. |
€€€€€
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🚀 À privilégier fortement | |
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Risque : 1/5
Rendement : €€
Le PER Entreprise remplace les PERCO. Avec un abondement versé par l'entreprise, le PER Entreprise est un placement à privilégier. |
€€€€€
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👍 À privilégier | |
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Risque : 2/5
Rendement : €
Le marché de l'immobilier résidentiel s'est retourné en 2024. La baisse des prix se cumule avec la forte hausse de la taxe foncière. Le plafonnement des loyers applicable dans nombre de communes limite considérablement l'attrait de l'immobilier locatif. Rester à l'écart. Les rendements ne font que baisser. |
€€€€€
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😐 Neutre | |
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Risque : 2/5
Rendement : €
L'emplacement vaut le placement, comme pour tout projet immobilier. Baux de location d'une durée d'une année. Possibilité d'opter pour des charges forfaitaires, gestion locative à effectuer soi-même pour booster de rendement. Attention, dans certaines villes (Paris, Lille, Lyon, Grenoble, etc.) l'encadrement des loyers est mis en place. La hausse de la taxe foncière est un frein majeur. |
€€€€€
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⚠️ Avis négatif |
(1) Risque : Échelle de 0 (sans risque, barres grises) à 5 (très haut risque, barres rouges). Le niveau réel dépend des supports choisis (ex: fonds euros vs unités de compte).
(2) Rendement : Espérance moyenne de 0 à 5 symboles €. Un rendement élevé implique obligatoirement un risque élevé.
(3) Préférence : Orientation de la rédaction pour l'année 2026 (de "À l'écart" à "Privilégier fortement").
L’assurance vie « multi-support » ou le plan d’épargne en actions (PEA) répondent également à cet objectif. Ces deux solutions offrent en effet de nombreuses possibilités d’investissement et de diversification à long terme.
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