Guide épargne
Fonds Croissance (Eurocroissance)Fonds euros à risqueFonds euros bonifiésFonds euros dynamiques Fonds euros immobilier
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le| Type de Fonds Euros | Nombre de Fonds Euros considérés | Moyenne des rendements 2022 (1) | Moyenne des rendements 2022 nets (2) | Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3) |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros classiques | 119 | 1,87% | 1,55 % | 4,29% |
| Fonds euros dynamiques | 5 | 0,74% | 0,61 % | 3,35% |
| Fonds euros immobiliers | 5 | 2,06% | 1,71 % | 5,78% |
| Fonds euros à risques | 4 | 1,95% | 1,61 % | 4,83 % |
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Les moyennes sont calculés sur la base des fonds euros référencés sur notre guide. Pour chaque fonds euros, sa performance est comptabilisée une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale dans tous les contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché. (1) : Rendement 2022 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2022 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. |
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Les premiers seront les derniers. Voilà un bon enseignement de la phrase clé : les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. Sans surprise, les fonds euros dynamiques, investis en partie sur les marchés financiers ont publié des rendements nuls ou négatifs (frais de gestion déduits). La moyenne du secteur est donc négative en 2018.
Concernant les fonds euros à risque, l’essentiel est préservé. Les assureurs ont préféré ne pas publier des rendements négatifs sur cette catégorie de fonds, prometteuse, encore faut-il que les marchés financiers lui laisse sa chance pendant une ou deux années.
Attention, les fonds euros immobiliers sont tous soumis à des contraintes d’investissement. Leurs performances est donc à mettre en regard avec une prise de risque minimale sur le capital.
Pour rappel, le taux de rendement moyen, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, était de 1.80% au titre de l’année 2017 (Donnée FFA). Le rendement moyen au titre de l’année 2018 n’est pas encore connu. De notre côté, la moyenne des rendements des fonds euros référencés sur notre site est sensiblement supérieure, à 1.85%. Nous ne référençons pas tous les fonds euros du marché.
La moyenne des taux intermédiaires publiés pour les fonds eurocroissance n’a aucun sens financier. Les fonds eurocroissance ne servent un rendement réel qu’à leurs échéances (et chaque fonds eurocroissance peut avoir une échéance différente !), c’est le principe. Ainsi, les taux intermédiaires publiés chaque année par les assureurs ne sont, en aucun cas, à comparer aux taux de rendement des fonds euros. Il s’agit uniquement de taux intermédiaires, à titre indicatif et essentiellement commercial. Les fonds eurocroissance ne possèdent pas d’effet cliquet, une année pouvant afficher un taux de rendement négatif, en fonction des marchés financiers.
Ces fonds euros d’un nouveau genre seront instaurés avec la loi PACTE. Une bonification de rendement accordée sous conditions de durée de détention. Un méli-mélo entre les fonds eurocroissances et les fonds euros à risques. A voir par la suite, la première des urgences sera de ne pas se précipiter. Attendons déjà de voir ce que donnerons les fonds eurocroissance, après la nième crise boursière qui ne manquera pas d’arriver.
Une fois encore, comparer les rendements servis des fonds euros sur les produits d’épargne retraite avec ceux de l’assurance-vie est pour le moins biaisé. Les fonds euros des PERP et autres produits d’épargne retraite ne subissant pas les prélèvements sociaux, au contraire de ceux des contrats d’assurance-vie.
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