Fonds euros immobiliers

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Comment percevoir des rendements plus élevés que sur les fonds euros classiques ? Sans prendre plus de risques ? Ce n’est pas possible ! Les fonds en euros immobiliers sont tous assortis de conditions restrictives de versement poussant les épargnants à répartir une partie de leur capital sur les unités de compte. Si vous êtes averse aux risques financiers, passez donc votre chemin.

Publié le , mis à jour le

Pourquoi s’intéresser aux fonds euros immobiliers ?

Les fonds en euros investis en partie dans l’immobilier servent des rendements supérieurs aux fonds en euros classiques, dits obligataires. Le portefeuille étant placé sur des supports immobiliers de rendement (SCPI, OPCI, immobilier en direct), la performance est plus élevée que sur des portefeuilles obligataires classiques. Ces derniers s’érodent d’année en année. Le risque est pour autant géré. Le capital est totalement garanti par l’assureur. Pour l’épargnant, cela ne change donc rien, hormis, une chose importante : le rendement !

Moyenne des rendements par type de fonds euros
Type de Fonds Euros Nombre de Fonds Euros considérés Moyenne des rendements 2019 (1) Moyenne des rendements 2019 nets (2)Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3)
Fonds euros classiques941,43%1,19 % 5,26%
Fonds euros dynamiques42,37%1,96 % 5,75%
Fonds euros immobiliers42,40%1,99 % 8,26%
Fonds euros à risques21,50%1,24 % 5,37 %
Les moyennes sont calculés sur la base des fonds euros référencés sur notre guide. Pour chaque fonds euros, sa performance est comptabilisée une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale dans tous les contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché.
(1) : Rendement 2019 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2019 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
(3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.

Des conditions de versements restrictives

Sous couvert de ne pas pouvoir investir tout le capital collecté, les assureurs ont trouvé une bonne parade : ils imposent des conditions de versements restrictives sur leurs fonds en euros immobiliers. Comme par hasard, ces conditions imposent donc aux épargnants de répartir une proportion du capital versé sur des unités de compte à risque de perte de capital. Une aubaine pour les assureurs, puisque ces fonds sont bien plus rémunérateurs pour eux. Une politique commerciale très discutable, car pour nombre d’épargnants, cela les pousse à prendre des risques, et ce, contre nature.

Fonds euros immobilier
Fonds euros (Assureur) Conditions de versement Rendement 2020 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) Rendement 2020 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2)Performance sur 3 ans (3)Contrats
EURO ALLOCATION LONG TERME
(SPIRICA)
Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne sont plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.- NS MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
FINANCE SELECTION
Mes Placements Liberte
LINXEA (LinXea Spirit)
LINXEA
LinXea Spirit
EURO ALLOCATION LONG TERME 2
(SPIRICA)
Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement.Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.- NS BFORBANK (BforBank Vie)
BFORBANK
BforBank Vie
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
PATRIMEA
Epargne Evolution
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
NetLife
PATRIMEA NetLife
PATRIMEA
Patrimea Netlife
VERSION ABSOLUE (UAF LIFE PATRIMOINE)
UAF LIFE PATRIMOINE
Version Absolue
EURO INNOVALIA
(GENERALI)
Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.- NS GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
GENERALI
Xaelidia
GENERALI (Himalia)
GENERALI PATRIMOINE
Himalia
GENERALI (Epargne Generali Platinium)
GENERALI
Epargne Generali Platinium
EUROPIERRE
(ACMN VIE)
Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur.- NS CD PARTENAIRES (Diade Evolution)
CD PARTENAIRES
Diade Evolution
EUROPIERRE PLUS
(ACMN VIE)
Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur.- NS CD PARTENAIRES (Diade Evolution)
CD PARTENAIRES
Diade Evolution
GENERALI ELIXENCE
(GENERALI)
Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.- NS GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
GENERALI
Xaelidia
GENERALI (Himalia)
GENERALI PATRIMOINE
Himalia
GENERALI (Octuor)
GENERALI PATRIMOINE
Octuor
ASAC-FAPES (ERMG Evolution)
ASAC-FAPES
ERMG Evolution
SECURITE PIERRE EURO
(SURAVENIR)
Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro.- NS PRIMONIAL (Serenipierre)
PRIMONIAL
Serenipierre
(1) : Rendement 2020 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur.
(2) : Rendement 2020 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
(3) : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux.

Compte-tenu de l’évolution plus qu’incertaine des marchés financiers, accepter de verser une partie de son capital sur des unités de compte est donc prendre un risque important, pouvant remettre tout ou en partie en cause, l’investissement sur un fonds euros immobilier.

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