Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour le
Les fonds en euros investis en partie dans l’immobilier servent des rendements supérieurs aux fonds en euros classiques, dits obligataires. Le portefeuille étant placé sur des supports immobiliers de rendement (SCPI, OPCI, immobilier en direct), la performance est plus élevée que sur des portefeuilles obligataires classiques. Ces derniers s’érodent d’année en année. Le risque est pour autant géré. Le capital est totalement garanti par l’assureur. Pour l’épargnant, cela ne change donc rien, hormis, une chose importante : le rendement !
| Type de Fonds Euros | Nombre de Fonds Euros considérés | Moyenne des rendements 2021 (1) | Moyenne des rendements 2021 nets (2) | Moyenne des performances cumulées sur 3 ans (3) |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros classiques | 101 | 1,19% | 0,99 % | 3,85% |
| Fonds euros dynamiques | 11 | 1,48% | 1,22 % | 3,57% |
| Fonds euros immobiliers | 5 | 1,82% | 1,51 % | 6,40% |
| Fonds euros à risques | 4 | 1,29% | 1,07 % | 2,55 % |
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Les moyennes sont calculés sur la base des fonds euros référencés sur notre guide. Pour chaque fonds euros, sa performance est comptabilisée une seule fois, quelquesoit son nombre d'utilisation globale dans tous les contrats du marché. Ce dernier ne reprend pas l'intégralité des offres du marché. (1) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée (non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. |
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Sous couvert de ne pas pouvoir investir tout le capital collecté, les assureurs ont trouvé une bonne parade : ils imposent des conditions de versements restrictives sur leurs fonds en euros immobiliers. Comme par hasard, ces conditions imposent donc aux épargnants de répartir une proportion du capital versé sur des unités de compte à risque de perte de capital. Une aubaine pour les assureurs, puisque ces fonds sont bien plus rémunérateurs pour eux. Une politique commerciale très discutable, car pour nombre d’épargnants, cela les pousse à prendre des risques, et ce, contre nature.
| Fonds euros (Assureur) | Conditions de versement | Rendement 2021 net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux (1) | Rendement 2021 net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux (2) | Performance sur 3 ans (3) | Contrats |
|---|---|---|---|---|---|
| EURO ALLOCATION LONG TERME (SPIRICA) | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | 1.900 % | 1,57 % | 6,30 % |  LINXEA LinXea Spirit |
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (SPIRICA | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | 1.900 % | 1,57 % | 6,30 % |  BFORBANK BforBank Vie  PATRIMEA Epargne Evolution  UAF LIFE PATRIMOINE NetLife  PATRIMEA Patrimea Netlife  UAF LIFE PATRIMOINE Version Absolue |
| EURO INNOVALIA (GENERALI) | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués. | 1.500 % | 1,24 % | 5,20 % |  GENERALI Xaelidia  GENERALI PATRIMOINE Himalia  GENERALI Epargne Generali Platinium |
| EUROPIERRE (ACM VIE) | Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. | 1.500 % | - | NS |  CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| EUROPIERRE PLUS (ACM VIE) | Accessible sous conditions d'effectuer 20% de ses versements sur des supports risqués, tout en respectant la limite de 200.000€ de versement par an et par souscripteur. | 1.500 % | - | NS | CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| GENERALI ELIXENCE (GENERALI) | Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués. | 1.300 % | 1,08 % | NS | GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia  GENERALI PATRIMOINE Octuor  ASAC-FAPES ERMG Evolution |
| SECURITE PIERRE EURO (SURAVENIR) | Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Le Fonds Sécurité Pierre Euro ne peut représenter plus de 35% de la souscription. Toute nouvelle souscription doit respecter un minimum de 50% en Unités de compte et un maximum de 35% en fonds en euro Sécurité Pierre Euro. | 2.500 % | 2,07 % | 7,80 % |  PRIMONIAL Serenipierre |
| (1) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2021 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. | |||||
Compte-tenu de l’évolution plus qu’incertaine des marchés financiers, accepter de verser une partie de son capital sur des unités de compte est donc prendre un risque important, pouvant remettre tout ou en partie en cause, l’investissement sur un fonds euros immobilier.
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