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Vieux contrats d’assurance-vie : pourquoi vaut-il mieux demander leur transfert ?

La loi PACTE n’a pas été la grande réforme de l’épargne tant attendue. Cependant, elle a permis tout de même le transfert de contrats d’assurance-vie au sein d’un même assureur. Les épargnants équipés de vieux contrats, désormais fermés à la commercialisation, doivent étudier avec attention les propositions qui leur sont faites afin de transférer leur contrat sur une version plus récente.

Transfert de contrat d’assurance-vioe © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Des vieux fonds euros délaissés, maltraités... Abandonnés

Si de plus en plus d’assureurs ne garantissent le capital sur les fonds euros, que net de frais de gestion, la majorité d’entre eux délaissent volontairement leurs vieux fonds euros. Ces derniers équipent des contrats d’assurance-vie obsolètes, fermés à la commercialisation. Plus de 30% de l’encours en assurance-vie dort sur ces vieux contrats. Le gouvernement a par ailleurs pris l’option de ne plus exonéré fiscalement les produits des contrats souscrits avant 1983, afin de tenter de réveiller les épargnants concernés.

Le transfert des vieux contrats d’assurance-vie recommandé par la CLCV

La CLCV invite les épargnants à "profiter des possibilités de transfert, au sein d’une même compagnie, afin de ne plus être pénalisés par des contrats anciens, souvent maltraités". L’année 2018 a "constitué un tournant pour les détenteurs de fonds en euros en assurance vie. Pour la première fois dans l’ère de l’assurance vie moderne, ce placement n’a pas permis de gain de pouvoir d’achat, car l’inflation moyenne s’est élevée à 1,8%" pour une performance moyenne de 1,83%, détaille l’étude publié le 10 décembre 2019 par l’association de consommateurs.

Les vieux contrats sont des machines à perdre de l’argent

La CLCV poursuit ainsi : ce qui veut dire qu’"après prise en compte des prélèvements sociaux, prélevés tous les ans sur le rendement servi, il a fait perdre" du pouvoir d’achat, est-il ajouté. Cette étude s’appuie sur 955 questionnaires, un par contrat d’assurance nouveau ou ancien, transmis à 113 contacts, assureurs ou distributeurs, explique CLCV, précisant que 65 organismes ne se sont pas manifestés ou n’ont pas souhaité répondre.

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2  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Bonjour, J’ai dans mon contrat d’assurance vie ouvert en 2009 un fonds en € Swisslife qui n’est plus commercialisé et dont le rendement n’a été que de 1,35 % avec 55 % d’Unités de compte en 2022 alors que je viens de lire que le rendement minimum était chez eux de 1,50 % ! Le souci est que je suis chez un courtier à qui j’ai déjà demandé l’année dernière (mais oralement seulement) la fermeture de ce contrat pour un nouveau en faisant référence à la loi Pacte. Il s’est contenté de soupirer et ne m’a jamais recontactée à ce sujet. Je ne comprends pas son intérêt de ne pas faire ce que je souhaite (puisqu’il touche un pourcentage en frais de gestion) mais j’aimerais savoir exactement comment je dois procéder.Swisslife que j’ai contacté ne veut pas me renseigner puisque je suis chez ce courtier. Donc à votre avis, lettre recommandée avec A.R. très certainement mais quid du choix du nouveau contrat ? C’est moi qui dois le choisir ? Je dois rester chez Swisslife car j’ai des UC pas intéressantes du tout en ce moment mais comme tout le monde, j’imagine. Quel contrat pouvez-vous me conseiller ? Par avance, un grand merci.

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    • Bonjour, votre intermédiaire n’est clairement pas à la hauteur. Vous rencontrez un souci présent dans tous les réseaux de distribution mixte (agents généraux vs courtiers ouverts). À votre place je contacterais Placement Direct pour demander votre transfert de votre contrat vers Placement Direct Vie. Ils vous conseilleront au mieux et devraient vous indiquer comment faire pour sortir de cette ornière. Bien à vous.

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