MEILLEURTAUX M AMBITION 3 (FR001400I4Y7)
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MEILLEURTAUX M AMBITION 3 (FR001400I4Y7)
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M Ambition 3 est un produit structuré à haut risque (SCCI de 7 sur une échelle de 7) proposant un rendement objectif non garanti de 11% brut par an.
Sommaire de l'article
M AMBITION 3 : un fonds à formule...
Eligible sur les contrats d’assurance-vie et PER distribués par MeilleurTaux Placement, en unité de compte, ce fonds à formule peut interpeler certains épargnants sensibles aux objectifs de rendement à deux chiffres. Il conviendra toutefois de prendre connaissance de la prise importante de risques de perte en capital sur ce support. Aucune limite à la baisse n’étant fixée en cas de scénario fortement défavorable.
M AMBITION 3 est émis par CITI. Le sous-jacent de ce produit structuré est Morningstar Transatlantic Select 50 Decrement 50 Point GR EUR calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire cons. M AMBITION 3 ne peut plus être souscrit. M AMBITION 3 est accessible via au moins un contrat d'assurance-vie. Liste des assureurs proposant M AMBITION 3 sur leurs contrats : Generali, Spirica, Apicil, Suravenir.
Souscription limitée jusqu’au 4 août 2023
Comme tout fonds structuré, la période de souscription est limitée.
Objectif de gain : 11%
Le rendement escompté est de 11%, selon les modalités et conditions d’application de ce fonds structuré. Il s’agit d’un objectif et aucunement d’un rendement garanti.
HORIZON MAI 2023
| Produit Structuré M AMBITION 3 | |
|---|---|
| Nom commercial | M AMBITION 3 |
| Émetteur | CITI |
| Code ISIN | FR001400I4Y7 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 8.46 % |
| Frais de sortie | 1.00 % |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 11.00 % |
| Protection des coupons | Aucune |
| Protection du capital | 100% uniquement à l'échéance du placement. |
| Date limite de souscription | 04/08/2023 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Morningstar Transatlantic Select 50 Decrement 50 Point GR EUR calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire cons |
| Mécanisme simplifié (*) | Le produit a une durée déterminée et sera échu le 11 août 2033, à moins qu'un événement de remboursement par anticipation se produise. Le produit est conçu pour fournir un rendement sous la forme d'un paiement à la date d'échéance, sous la forme du paiement d'un montant qui dépend du niveau de l'actif sous-jacent en comparaison des différents niveaux. Remboursement à la date d'échéance: Si le produit n'a pas été remboursé par anticipation, à la date d'échéance, vous recevrez: 1. si le niveau de référence final est supérieur ou égal à 80,00% du niveau de référence initial, un paiement égal à 2 100,00 EUR; 2. autrement, si le niveau de référence final est supérieur ou égal à 50,00% du niveau de référence initial et inférieur à 80,00% du niveau de référence initial, un paiement égal à 1 000,00 EUR; 3. autrement, si le niveau de référence final est inférieur à 50,00% du niveau de référence initial, un paiement égal au montant nominal du produit multiplié par le niveau de référence final divisé par le niveau de référence initial. |
| Contrats assurance-vie proposant M AMBITION 3 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant M AMBITION 3 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | Generali, Spirica, Apicil, Suravenir |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
Scénarios
- Scenario 1 : Remboursement anticipé du capital. À partir de la fin de la 1ère année et chaque trimestre jusqu’à l’échéance, le produit peut être remboursé, avec un gain annualisé de 11% (2,75%/trimestre écoulé), si l’indice n’a pas baissé par rapport à son niveau initial.
- Scenario 2 : Si le produit va jusqu’à son échéance (10 ans). Le capital est remboursé si l’indice n’a pas baissé de plus de 50% par rapport à son niveau initial, et un gain de 110% (11% par année écoulé) est versé si l’indice n’a pas baissé de plus de 20% par rapport au niveau initial.
- Scenario 3 : Si l’indice a connu une baisse de plus de 50 %, alors l’investisseur subit une perte en capital égale à la variation à la baisse de l’indice.
Mon avis
L’objectif de rendement élevé de 11% pourra faire perdre la tête à une partie des épargnants appâtés par cette performance. Toutefois, celle-ci étant plafonnée et liée à l’évolution de l’indice de référence, les épargnants auraient avantage à investir directement sur un ETF d’un indice similaire et mettre en place des options de stop-loss et de sécurisation des gains dès les 15% atteints. L’argument commercial présenté par MeilleurTaux comme placement anti-inflation est un leurre. En cas de perte de capital, la lutte anti-inflation se retourne contre l’investisseur. Non seulement, il essuie une perte en capital, mais de plus l’inflation n’est absolument pas combattue. Cette stratégie est donc à revoir. Par ailleurs, compte-tenu des frais de gestion prohibitifs prélevés lors de l’entrée sur le support (8.46%), tout comme à la sortie (1%), les épargnants avisés devraient passer leur chemin.
| DOCUMENTATION |
|---|
 DIC M AMBITION 3 |
- Risque de crédit : Les investisseurs prennent un risque de crédit final vis à vis du garant de l’émetteur. En conséquence, l’insolvabilité du garant peut entraîner la perte totale ou partielle du montant investi.
- Risque de marché : Le produit peut connaître à tout moment d'importantes fluctuations de cours (en raison notamment de l'évolution du prix, du (ou des) instrument(s) sous-jacent(s) et des taux d'intérêt), pouvant aboutir dans certains cas à la perte totale du montant investi.
- Risque de liquidité : Ce produit comporte un risque de liquidité matériellement pertinent. Certaines circonstances de marché exceptionnelles peuvent avoir un effet négatif sur la liquidité du produit. Il se peut que l'investisseur ne soit pas en mesure de vendre facilement le produit ou qu’il doive le vendre à un prix qui impacte de manière significative le montant qu'il lui rapporte. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi.
- Risque de perte en capital : Le produit présente un risque de perte en capital. La valeur de remboursement du produit peut être inférieure au montant de l’investissement initial. Dans le pire des scénarios, les investisseurs peuvent perdre jusqu’à la totalité de leur investissement.
- Risque lié à l'éventuelle défaillance de l'Émetteur/du Garant : Conformément à la règlementation relative au mécanisme de renflouement interne des institutions financières (bail-in), en cas de défaillance probable ou certaine de l’Émetteur/du Garant, l’investisseur est soumis à un risque de diminution de la valeur de sa créance, de conversion de ses titres de créance en d’autres types de titres financiers (y compris des actions) et de modification (y compris potentiellement d’extension) de la maturité de ses titres de créance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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