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Comparatif des frais bancaires : les banques les moins chères et les autres...
L’association de consommateurs CLCV se positionne comme un comparateur indépendant des banques, n’ayant aucun partenaire annonceur.
FranceTransactions.com
Comparatif 2024 des banques en ligne
Quelle banque en ligne choisir en 2024 ? Certaines sont gratuites sur les opérations courantes et pourtant ne sont pas forcément les moins chères à l’utilisation, comment cela est-ce possible ?
banque en ligneBanque la moins chèrecomparatif banqueComparatif des néobanquesComparatif frais bancairesComparatif virement instantanéQuelle est la meilleure banque en ligne ?
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leBanques en ligne ?
Mais toutes les banques sont en ligne ! Cette distinction banque en ligne et autres n’a plus vraiment de raison d’être en 2024. Alors que le nombre des agences bancaires des banques traditionnelles ne cesse de diminuer d’années en années, les usagers des banques prennent l’habitude d’utiliser les services bancaires en ligne. La distinction des banques en ligne concerne désormais uniquement les banques (donc pas les établissements de paiements) qui n’ont pas de réseau d’agences bancaires physiques propres à leurs activités. Ces banques en ligne se distinguent par des tarifications bancaires plus modérées que celles des banques à réseaux bancaires physiques.
Banques en ligne ou offres commerciales ?
Eko by CA (Crédit Agricole) et Enjoy by CE (Caisse Epargne) ne sont pas des banques, mais bien uniquement des offres commerciales bancaires. En ouvrant un compte Eko by CA, vous ouvrez un compte courant auprès du Crédit Agricole. toutefois, ces offres font partie de ce comparatif des banques en ligne à la demande de certains lecteurs, visiblement choqués de ne pas voir leur offre chérie dans ce tableau...
| Banques en ligne | Offres de bienvenue (1) | Avis (*) | Cartes bancaires | Conditions pour ouverture de compte | Livret épargne | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Depôt min.(3) | Revenus min.(4) | Taux promo (5) | Taux de base (6) | |||||
 MONABANQ |
🎁 Jusqu'à 160 euros offerts + taux boosté épargne de 5 % pendant 3 mois dans la limite de 150.000 euros sur votre livret épargne Monabanq | 3.93/5 (42 avis) | 150 € | Aucun | 🎁 5,00 % | 2.00% | EN SAVOIR PLUS | |
 BOURSOBANK (EX BOURSORAMA BANQUE) |
🎁 Jusqu'à 220 euros offerts pour toute première ouverture d'un Compte Bancaire BoursoBank individuel assortie d'une carte bancaire Offre valable jusqu'au 25 avril 2024 |
2.9/5 (39 avis) |
Visa
CB métal disponible |
300 € | Aucun | N/A | 2.50% | EN SAVOIR PLUS |
 FORTUNEO BANQUE |
🎁 80 euros offerts à l'ouverture de votre compte bancaire Fortuneo | 3.42/5 (26 avis) | 300 € | 1,800 € / mois | 🎁 5,50 % | 2.00% | EN SAVOIR PLUS | |
 AXA BANQUE |
Aucune | 2.5/5 (8 avis) | Visa | nc | Aucun | N/A | 0.70% | EN SAVOIR PLUS |
 BFORBANK (COMPTE COURANT) |
🎁 Jusqu'à 200€ offerts : Jusqu'à 50€ pour toute première ouverture d'un compte courant (DAV) + 150 € en bons d'achats pour toute 1ère mobilité bancaire souscrite + 6 mois BforZEN
Offre valable jusqu'au 13 mai 2024 |
3.56/5 (9 avis) | 300 € | 1,200 € / mois | 🎁 5,50 % | 2.10% | EN SAVOIR PLUS | |
 ORANGE BANK |
Aucune | 3.09/5 (23 avis) | MasterCard | 50 € | Aucun | N/A | 0.20% | EN SAVOIR PLUS |
 N26 |
Aucune | 3.73/5 (11 avis) |
MasterCard
CB métal disponible |
nc | Aucun | N/A | N/A | EN SAVOIR PLUS |
 REVOLUT |
🎁 3 mois d'abonnement offert à l'offre REVOLUT Premium, sans engagement de votre part. Annulation gratuite possible à tout moment. Offre valable jusqu'au 31 décembre 2024 |
4.11/5 (9 avis) |
MasterCard
CB métal disponible |
nc | Aucun | N/A | N/A | EN SAVOIR PLUS |
 EKO BY CA Remarque : EKO by CA est une offre commerciale de Crédit Agricole et non une banque à part entière. |
Aucune | 2.56/5 (9 avis) | MasterCard | nc | Aucun | N/A | 2.10% | EN SAVOIR PLUS |
 MA FRENCH BANK |
Aucune | 3.86/5 (14 avis) | Visa | nc | Aucun | N/A | N/A | EN SAVOIR PLUS |
 ENJOY BY CE Remarque : ENJOY BY CE est une offre commerciale de Caisse d’Epargne et non une banque à part entière. |
Aucune | 2.57/5 (7 avis) | Visa | nc | Aucun | 🎁 4,00 % | 0.05% | EN SAVOIR PLUS |
| (1): Le lecteur peut effectuer des tris sur chacune des colonnes en cliquant sur le titre de chaque colonne. Liste des offres bancaires référencées sur notre site. Liste non exhaustive des offres du marché. (2): Frais annuels bancaires minimum annuels, calculés sur la base des 10 opérations spécifiées dans l'extrait standard. Certains services pouvant ne pas être fournis par la banque sont comptabilisés à 0 €. (3): Montant minimum à déposer sur le compte à l'ouverture du compte courant. (4): Revenus (salaire mensuel net) minimum à déclarer lors de l'ouverture de compte courant. (5): Taux promotionnel annuel brut, soumis à conditions de souscription. (6): Taux nominal brut annuel du livret épargne. | ||||||||
Classement des banques en ligne par nombre de clients
Vous préférez scruter les banques en ligne préférés par les clients français ? Sachez toutefois que toutes les banques en ligne ne communiquent pas ouvertement sur le nombre de leurs clients. Cette comparaison ne sera donc que partielle.
Classement 2024 des banques en ligne par nombre de clients en France
Clap de fin pour ING, Orange Bank, Ma French Bank...
Les aventures se sont déjà terminées pour certaines acteurs du marché, lancer une banque en France est difficile. Ainsi, après ING, au tour de Orange Bank, ou encore de Ma French Bank de cesser leurs activités.
Quand le gratuit n’est pas forcément le moins cher !
Opter pour une banque 100% en ligne, c’est choisir à coup sûr de réduire ses frais bancaires. Mais parmi les offres des banques en ligne, comment faire son choix ? Toutes les offres semblent se ressembler et la majorité se dit être la moins chère ?
En fait, certaines banques sans frais sur les opérations courantes, ne sont pas forcément les moins chères à l’usage. Et oui ! Tout dépend de ce que vous utilisez comme services bancaires, en dehors des opérations courantes ! Ainsi, souvent les banques en ligne dont la carte bancaire est offerte facturent des frais lors de vos paiement ou retraits à l’étranger. Certains, à l’instar de Monabanq, dont la carte bancaire est payante (2€/mois) ne facture aucuns frais lors de tels paiement ou retrait. Donc selon l’usage de votre CB à l’étranger les tarifs peuvent largement varier !
Des conditions d’accès bien restrictives
Par ailleurs, la majorité des banques en ligne impose des revenus minimum (ou des avoirs en épargne) pour l’obtention de la CB gratuite. Pourquoi ? Car ainsi ces banques sont assurées que vous allez déposer un minimum sur votre compte courant de façon régulière, et ainsi vont pouvoir se rémunérer sur vos avoirs. C’est normal. Par ailleurs, elles pourront tenter de vous faire souscrire à des produits maisons, bien plus rémunérateurs, comme des placements en Assurance-Vie, ou encore mieux des assurances.
Mais d’autres banques, à l’instar de Monabanq, prennent le contre-pied de cette démarche, et accueillent tous les clients. En revanche, les services bancaire font alors l’objet d’un forfait bancaire, à 2€/mois.
Frais bancaires : Comparer, c’est souvent gagner !
Banques en ligne, garantie des dépôts de 100.000€
Pour tous les établissements de crédits, ces banques en ligne listées ci-dessus, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution créé par la loi du 25 juin 1999 est chargé de protéger et indemniser les clients en cas de défaillance de leur établissement bancaire. La Garantie des Dépôts couvre les comptes de dépôts et les livrets jusqu’à 100 000 € (hors Livrets garantis par l’Etat). La Garantie des Titres couvre tous les instruments financiers jusqu’à 70 000 €. La Garantie des Cautions couvre les engagements de cautions réglementaires pris par des professionnels pour leurs clients. Le FGDR peut intervenir aussi en Résolution de crise avant faillite, pour éviter les conséquences pour les clients.
Et pourquoi ne pas comparer ces banques à Nickel ou Lydia ?
L’offre Nickel (appartenant à BNP Paribas) n’est pas une banque ! Nickel est un établissement de paiement, cela n’a rien à voir avec une banque, même si beaucoup de consommateurs ne voient pas trop la différence. Ces établissement ne sont que des établissements de paiements et ne peuvent octroyer le moindre crédit. Ce ne sont pas des banques.
Le saviez-vous ? Les fonds déposés auprès d’un établissement de paiement ne bénéficie d’aucune garantie bancaire. La garantie bancaire de 100.000 euros ne s’appliquent pas aux établissements de paiement (Nickel, Lydia, etc.) mais uniquement aux établissements de crédits (seuls établissements financiers pouvant être considérés comme banques selon l’ACPR). Une néobanque (nouvelle banque) doit être un établissement de crédit afin de pouvoir utiliser ce terme.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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