Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?

A chaque forte correction sur les marchés financiers, les inquiétudes reviennent. Cet article datant de 2008, dernière crise financière majeure en date, revient d’actualité en 2020. Imaginons le pire, et si votre banque faisait faillite ? En cas de faillite de banque, que deviennent vos liquidités, vos placements ? Quelles sont les limites des garanties ?
Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?
Et si votre banque faisait faillite ? © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

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Et si ma banque faisait faillite ? Un scénario si improbable ?

Une chute des marchés financiers de la même ampleur que lors de la crise financière de 2008. La peur fait vendre, c’est bien connu. La période financière que nous vivons n’a pas de précédent. Des taux négatifs, un marché actions saturé de liquidités émises par les banques centrales, le contexte est différent de 2008. Mais le risque de faillite reste le même. Afin de répondre aux plus inquiets d’entre nous, voici les différents niveaux de garanties mis en place pour protéger votre argent.

Les banques en première ligne

Les banques sont largement impactées par cette politique de taux bas, tout comme par la chute des marchés boursiers. Le ralentissement, voire la récession de l’économie, avec en prime ce Coronavirus, pourrait affaiblir davantage les entreprises. Bien que le risque de faillite d’une grande banque française paraît peu probable (rappelons-nous du sauvetage effectué par l’Etat du Crédit Lyonnais quelques années en arrière), le risque existe bel et bien. L’actualité nous le rappelle sans cesse : le risque est faible, mais il existe ! Les épargnants se souviennent encore des pertes abyssales (de plusieurs milliards d’euros) réalisées par une banque majeure en France, via des placements financiers hasardeux effectués par un seul collaborateur...
Alors logiquement, sans céder à la panique, nous pouvons nous demander ce qui pourrait se passer pour nos placements dans le cas d’une faillite de notre banque ?

Banque : Et si ma banque faisait faillite ? Quelle garantie pour mes placements ?

En France, depuis le 25 juin 1999, la loi relative à l’épargne et à la sécurité financière prévoit un fonds de garantie en cas de défaut d’engagements pour les banques adhérentes au Fonds de Garantie des Dépôts Français. Dans le cas où votre banque ne serait plus en mesure de faire face à ses engagements, un fonds de garantie couvre vos dépôts, sous certaines limites. Tous les placements financiers ne sont pas concernés par ce fonds de garantie.

Pour vos dépôts en espèces, ce fonds de garantie (FGDR) couvre les engagements de la banque en défaut, dans la limite de 100.000€uros par déposant. Ce plafond de remboursement n’est pas lié au nombre de comptes détenus dans la banque, mais est bien par déposant. Sont considérés comme dépôts en espèces, les comptes courant, les comptes épargne, les placements épargne logement, les comptes à terme, etc. Moins connue, une autre garantie plafonnée à 100.000€ porte également sur les livrets épargne garantis directement par l’État, à savoir : le livret A, le LDDS ainsi que le LEP. Ainsi, en cumulant ces deux garanties, avec les bonnes répartitions sur les deux tableaux, un épargnant averti peut bénéficier d’une garantie de 200.000€.

FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution

Créé par la loi du 25 juin 1999 sur l’épargne et la sécurité financière, le FGDR intervient lorsqu’une banque est en faillite. Il est chargé de l’indemnisation des déposants dans un délai de 7 jours ouvrables, jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement, si l’établissement auquel ils ont confié leurs avoirs ne peut plus faire face à ses engagements.

Quid des comptes-joints ?

Les co-titulaires d’un compte-joint sont considérés comme deux déposants : le plafond passe donc à 200.000 euros (attention, le cumul est effectué par déposant au sein de la banque).

Garantie spécifique de 100.000€ portant sur le Livret A, le LDDS et le LEP

En plus du montant de 100.000€ portant sur les dépôts bancaires, le FGDR garantit également à hauteur de 100.000€, les sommes déposées sur les livrets épargne garantis par l’État : le livret A (ou livret bleu du Crédit Mutuel), le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ainsi que le livret d’épargne populaire (LEP). Cette garantie est plafonnée à 100.000€ par client et par établissement. Attention, les placements d’épargne logement, tout comme le livret jeune, sont comptabilisés comme des les dépôts bancaires, non garantis par l’État.

Certains pourraient s’étonner qu’en cumulant le montant des plafonds des versements des Livret A (22.950€), LDDS (12.000€) et LEP (7.700€), le montant global soit de 41.950€, or la garantie est de 100.000€ pour ces 3 comptes. Il convient dans un premier temps de tenir compte des soldes de ces comptes et non pas seulement des versements effectués. Les intérêts perçus pouvant largement dépasser le montant plafond des versements. Par ailleurs, les livret A associatifs sont assortis d’un plafond des versements de 76.500€, avec les intérêts crédités, le solde peut atteindre le plafond de la garantie de 100.000€.

Dépôts et placements non garantis

Certains dépôts d’espèces ne sont pas couverts, comme les dépôts en devises autres que celles de l’Espace Economique Européen.

Compte-titres, PEA

Le FGDR est également chargé de l’indemnisation des investisseurs jusqu’à 70 000 € par personne et par établissement, pour les titres investis (actions, obligations, parts d’opcvm) et autres instruments financiers que leur prestataire d’investissement ne pourrait pas leur restituer en cas de faillite. La partie disponible sur les comptes-titres et/ou PEA fait partie de vos liquidités, au même titre que l’argent déposé sur votre compte-courant. De nombreuses banques ne font du reste pas le distingo entre compte courant et poche de liquidités des comptes-titres.

Total de vos garanties, 340.000€ minimum

Au final, avec 100.000€ de garanties sur vos liquidités, 100.000€ de garanties portant le livret A, LDDS et LEP, ajoutés des 70.000€ de garanti par assuré et par assureur, complété de 70.000€ de garanti sur vos titres détenus, votre garantie totale financière est de 340.000€, en ne considérant que vous n’avez qu’un ou plusieurs contrats mais auprès d’un même assureur. Vous pouvez multiplier ces garanties auprès d’autres assureurs.

Et pour les assurances-vie ? PERP et autres PER ?

Votre banque ne peut être banque et assureur en même temps. Les produits financiers d’assurances (Assurance-Vie, PERP, per assurances, etc.) ne sont pas garantis par le FGDR, mais par le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). Cette garantie n’est que de 70.000€ par assuré, par assureur. Elle reste par ailleurs très théorique. Le fond n’était pas suffisant pour rembourser l’ensemble des assurés en cas de la faillite d’un assureur de taille conséquente. Cf Assurance-vie : que se passe-t-il en cas de faillite de mon assureur ?

Faillite de Banque : Quelles sont les banques adhérentes au Fonds de Garantie des dépôts ?

Les établissements adhérant au Fonds de Garantie des Dépôts sont :

  • les établissements de crédit ayant leur siège social en France métropolitaine, dans les DOM, les TOM et dans la Principauté de Monaco,
  • les succursales d’établissements de crédit ayant leur siège social dans un Etat qui n’est pas de l’Espace Economique Européen.

Les banques présentes commercialement en France, dont le siège social est situé dans un Etat de l’Espace Economique Européen suivent les conditions de garantie de leur pays respectif.

Avant de faire faillite, votre banque pourra ponctionner au-delà de vos 100.000€ de dépôt, afin de tenter de combler son déficit

Sans évoquer la faillite, en amont, une mesure autorise les banques a ponctionner les sommes excédant les 100.000€ garantis sur vos dépôts. Validée depuis l’été 2015, cette mesure européenne de préservation des banques est la réponse à la crise financière de 2008 afin que les Etats ne soient plus directement impactés. Les actionnaires et les clients dont le solde des comptes dépassent les 100.000€ seront mis à contribution dans le cas d’une faillite d’une banque en France à partir du 1er janvier 2016. Cette mesure est déjà en place dans d’autres pays européens et a déjà été appliqué en Italie.

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40 commentaires

  • Bonjour,J’ai 40000Euros sur LDD et livretA, 20000Euros sur 1 PEL et 1 crédit immobilier de 80000Euros restant du dans la même banque.Si elle fait faillite dois je continuer à rembourser la totalité de mon prêt alors que je perd 60000Euros au cas ou les garanties bancaires ou de l’état ne fonctionneraient pas ? (faillite bancaire générale)Merci pour votre réponse.Cordialement.

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    • C’est une excellente question que je me pose aussi. Malheureusement je n’en trouve la réponse nulle part. Dès qu’on se pose une question un peu pointue ou hors norme, on a peu de chance de trouver une réponse sur internet. Il faudrait consulter un spécialiste du droit bancaire, et encore... un spécialiste "spécialisé"... J’ai peur que ce soit un peu la loi du pot de terre contre le pot de fer. L’établissement bancaire repreneur de la banque en faillite aura les moyens d’obliger un particulier à rembourser son crédit, par contre un particulier aura du mal à faire rendre gorge - si je puis dire - à l’établissement repreneur, ou ça lui prendra untemps fou en suivant un parcours hérissé d’obstacle.

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  • Bonjour, merci pour ces informations... cette loi européenne de ponction sur les économies du client au delà de 100000€ s’applique-t-elle aux filiales implantées hors zone euro ? Dans mon cas Société Générale Maroc, 140000€ prévus pour investissement immobilier cet été. Merci de m’éclairer

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  • Merci de votre article très intéressant et très pertinent dans le contexte actuel.
    Même si c’est une bonne chose de disposer d’un fonds de garantie j’avoue que je me pose quand même des questions si une crise systémique devait avoir lieu, auquel cas la chute d’une banque en entrainerait d’autres... de nombreuses banques pour ne pas dire toutes ont des intérêts croisés et un effet domino aurait forcément lieu. Dans ce contexte est-ce que l’état pourrait vraiment maintenir sa garantie ? Pas gagné...

    Je suis tombé sur l’article concernant l’investissement dans les valeurs refuges et dans l’or physique et cela me semble être en effet le seul rempart à court/moyen terme contre ce genre de réactions en chaine. L’avenir nous le dira !

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  • Votre article ne tiens pas une seul seconde ! le fond de garantie dispose uniquement de 4 milliards.....les déposant/epargnant français disposent de plus de 250 milliard..vous vous leurrez si vous pensez récupérer plus de 50 balles par compte !Votre argent en banque et une erreur fatal que vous constaterez bientôt...

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  • Bonjour,
    Si j’ai bien suivi le fil des commentaires :
    - le livret A, LDD et LEP sont garantis par l’état à concurrence de 100 000€ chacun,
    - l’addition des comptes courants, PEL et autres ne doit pas dépasser 100 000€ par détenteur et par banque pour échapper à un écrêtage,
    - les assurances vie ne sont couvertes par les assurances qu’à hauteur de 70 000€ en cas de faillite de celles-ci.

    Au final :
    - il vaut mieux de ne pas détenir d’avoirs de plus de 100 000 € (hors livret A, LDD et LEP) dans une même banque,
    - d’avoir plusieurs assurances vie ne dépassant pas le plafond de 70 000€,
    - de diversifier ses avoirs dans plusieurs banques, l’écrêtage ne se faisant que par montant d’avoir dans chaque banque et non pas en cumulant ceux-ci.

    Merci de m’indiquer si j’ai bien suivi ...

    Merci de votre aide

    Cordialement

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  • Bonjour,J’ai plus de 100000 € sur un plan Epargne Entreprise pour lequel j’ai fait des versements personnels.Quelle garantie et risque y a t’il sur ce type de placement ?Cordialement.

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  • Bonjour,

    J’ai un contrat d’assurance-vie "essentiel" à la banque CIC où il y a 3000 euros.
    J’ai aussi un compte courant chez eux avec 51 000 euros, un plan d’épargne logement avec 67 000 euros soit un total de 118 000 euros. Ce qui fait un dépassement de 18 000 euros par rapport aux 100 000 euros du fonds de garantie.

    Je pensais "basculer" 18 000 euros de mon compte-courant vers mon contrat d’assurance-vie CIC.
    A moins que les 3000 euros ne viennent s’ajouter aux 118 000 euros.
    Pouvez-vous m’éclairer s’il vous plaît ?

    Je vous remercie par avance.
    Cordialement.

    Michèle

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    • Bonjour,

      Oui, vous avez raison, l’assurance-vie ne fait pas partie du fonds de garantie bancaire de 100.000€, et pour cause puisqu’il s’agit d’une assurance. Les encours des contrats d’assurance-vie sont garantis de leur côté à hauteur de 70.000€ par assuré et par assureur, en cas de faillite de l’assureur. La banque n’ayant qu’un rôle d’intermédiaire commercial dans le cadre de l’assurance-vie.

      bien à vous

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    • Bonjour,Michel effectivement vous avez bien compris vous dépasser de 18 000 € les plafonds d’indemnisation des garanties des comptes courants, l’idée de placer en assurance vie est un moyen d’avoir une autre garantie.Une autre idée que je suggère et d’investir pour optimiser ses placements.

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  • Bonjour,Nous avons vendu notre maison pour l’achat d’un appartement en VEFA, nous avons laissés nos liquidités sur un compte , chez notre notaire pour payer nos échéances ,au vue de l’évolution des travaux.Il semble que notre argent soit sur un compte de « dépôt et consignation « .Le montant est de 350 000€.Y a t il un danger de ponction ??Merci Cordialement Annick

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    • BonjourJe suis dans le même cas que vous, avez-vous eu une réponse svp ? Merci Cordialement

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    • Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?

      La protection des « dépôts exceptionnels temporaires » : la garantie des dépôts couvre désormais les sommes qui ont été encaissées moins de 3 mois avant la défaillance de l’établissement et qui proviennent :
      1/ de la vente d’un bien d’habitation vous appartenant ;

      2/ de la réparation en capital d’un dommage subi par vous ;

      3/ du versement en capital d’un avantage retraite, d’une succession, d’un legs, d’une donation ;

      4/ d’une prestation compensatoire ou d’une indemnité transactionnelle ou contractuelle consécutive à la rupture d’un contrat de travail.

      La limite d’indemnisation de 100 000 € est relevée de 500 000 € supplémentaires pour chaque événement parmi les cas ci-dessus, sauf pour l’indemnisation des dommages corporels qui est sans limite de montant. Le client devra écrire au FGDR dans les deux mois de la réception de son indemnisation initiale pour exercer son droit, et fournir les justificatifs.

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  • Bonjour,

    J’ai plusieurs comptes au crédit agricole dont le montant total est de presque 100.000€ à titre personnel
    et j’ai un compte professionnel (EURL) au crédit agricole de 70.000€ environ.
    J’ai une assurance vie à la MAAF d’environ 200.000€.

    Ma 1ère question est la suivante : s’il y a une crise financière, est ce que le crédit agricole va prendre TOUS mes comptes (perso et pro) et me garantira que 100.000 € ? ou est ce qu’ils vont considérer que c’est 2 entités différents ?

    Concernant l’assurance vie MAAF (valeur support euros), cette assurance a plus de 8ans, donc je peux retirer plus librement.
    Ma 2ème question : par sécurité, il vaut mieux que je sorte ses 200.000€ et ouvrir 2 comptes en ligne et y déposer 100.000€ sur chaque ?

    Merci par avance pour votre réponse, qui pourra, je l’espère aider d’autres personnes dans mon cas

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    • Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?
      Les comptes professionnels sont pas pris en compte au titre de la garantie de fonds des comptes des particuliers.Les principales exclusions concernent justement le caractère "professionnel".Les dits comptes pros sont peu couvert. Du côté de votre assurance vie il faudrait ouvrir 3 assurances vie différente (garanties à 70 000€). Une autres idée serait d’investir cette argent dans des placements à risque faible mais qui rapporte plus que les assurances vie fonds euros.

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  • Bonjour,

    Je possède au crédit agricole un livret A 22950 euros, un LEP 7700 euros, un PEL 70700 euros. Mes parents m’ont fait une donation de 130 000 euros au mois de février que j’ai placé (toujours au crédit agricole) dans un livret sociétaire 100 000 euros, un LDDS 12 000 euros et un compte sur livret 18 000 euros. Au total donc un peu plus de 230 000 euros.
    Je ne cherchais absolument pas à faire des bénéficies mais plutôt protéger mon épargne afin d’acheter une maison à court terme.

    Du coup si je comprends bien, le livret A, LDDS et LEP bénéficient d’une garantie spécifique de l’Etat, à hauteur de 100.000€. Donc c’est bon pour c’est placement.

    Pour les autres placement, le fond de garantie bancaire étant de 100 000 euros, je le dépasse. Mon épargne n’est donc pas protéger si la banque fait faillite ou peux sinon être susceptible de ponctionner.

    Dois-je donc placer une partie de mon épargne dans un autre établissement bancaire afin de protéger mon épargne ? Si oui, avec cette crise sanitaire, il y a t il des difficultés pour ouvrir un compte et réaliser un tel transfère ?

    Merci de vos conseils.

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    • Bonjour,

      D’accord avec vous pour l’analyse de votre situation au regard des garanties bancaires. Ouvrir un compte bancaire n’est pas un souci actuellement, souscription en ligne.

      Bien à vous

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    • Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?

      Bonjour,
      Vous avez compris que les placements livret A, LDDS... sont bien garantis vous êtes dans le montant garantie.
      D’un autre côté sur les comptes courants vous dépasser les plafonds et il sera inutile d’ouvrir d’autres comptes dans d’’autres banques puisqu’ ils sont liés à la personne.
      Il faut qu’une autre personne ai cet argent sur son compte.

      Bien à vous

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      • Bonjour,
        Selon le site officiel du FGDR :

        La garantie s’applique par client et par établissement, j’en, déduis que si le client possède plus de 100000 € il peut se protéger en répartissant son argent dans plusieurs établissements.
        Par ailleurs il est possible que tous les établissements ne fassent pas faillite, ce qui à mon sens suffit à justifier d’avoir plusieurs banques.
        En cas de faillite des grands établissements, le FGDR n’offrira qu’une garantie illusoire et les déposants ne pourront pas être indemnisés avant longtemps, peut être après une dévaluation.

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  • Bonjour,Je possede a la banque postale un CEL (15300e), un compte courant (joint) (env 20000e) et un livret epargne ordinaire (48000e) soit environ au total 85000 euros qui sont couvert en cas de faillite ou plafonnnement (écrêtage solidarité) a 100000 euros par l’etat ? normalement oui.

    J’ai également deux assurances vies d’un montant de 128000 euros env a cette même banque postale.
    ces deux assurances vies sont elles prises en compte pour le total de 100000 euros garantis en cas de faillite ou en cas d’écrêtage solidarité a 100000 euros liés a la crise ? Dans ce cas je suis mal :85000 + 128000 =213000 euros

    Je suppose que si on n’a un livret A dans une autre banque il n’est pas pris en compte ?

    merci de vos conseils

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    • Bonjour,

      Vous avez raison pour votre CEL, livrets... Le montant de la garantie bancaire est de 100.000€.

      Pour ce qui concerne les assurances-vie, la garantie bancaire ne s’applique pas puisque vos avoirs ne sont pas détenus par la banque mais par un assureur (CNP Assurances me semble-t-il). C’est donc le fonds de garantie des assurances qui s’applique dans ce cas, en cas de faillite de cet assureur. Or le plafond de la garantie est de 70.000€ par assuré et par assureur. Si vous deux contrats sont souscrits auprès du même assureur, vous avez une partie de votre capital qui n’est pas couverte. Charge à vous de souscrire un contrat d’assurance-vie auprès d’un autre assureur et de transférer une partie de votre capital si vous souhaitez que ce capital soit couvert.

      Enfin, le livret A bénéficie d’une garantie spécifique de l’Etat, qui n’a rien à voir avec la garantie de la banque. Peu importe ou est ouvert ce livret A, les garanties s’appliquent de façon uniforme. Que ce livret A soit ouvert dans votre banque ou ailleurs, cela ne change donc absolument rien.

      Bien à vous

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    • FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). Cette garantie n’est que de 70.000€ par assuré, par assureur. Elle reste par ailleurs très théorique. Le fond n’était pas suffisant pour rembourser l’ensemble des assurés en cas de la faillite d’un assureur de taille conséquente.C’est pour cela qu’il faut au minimum changer d’assureur, mais sinon diversifié ses placements ou investissements.

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  • Bonjour,transactions en cours pour mutation de travail. Je vends ma maison et en achète une dans une autre ville ; les sous-seings sont effectif des deux côtés après accord de prêts. Les signatures prévues dans 3 mois. Y a t il un risque que les banques se rétractent sur ces opérations ?Merci

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  • Bonjour,J’ai déposé à la Caisse d’Epargne toute mon épargne, à savoir un LivretA (17800€), des comptes à terme (33300€), un PEL (59800€), des parts sociales de la Caisse d’Epargne (20000€) et une assurance-vie (38000€). Etant donné qu’une banque ne garantit que 100000€ en cas de grave crise financière ou de faillite, pourriez-vous me préciser ce qui serait garanti dans ce cas, et s’il est judicieux de retirer une partie de cette épargne pour la placer dans une autre banque ? D’avance, merci pour votre réponse.

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    • Bonjour,

      C’est une bonne question. Vos avoirs bénéficient de différentes garanties. Explications.

      Le livret A, LDDS et LEP bénéficient d’une garantie spécifique de l’Etat, à hauteur de 100.000€. Donc votre livet A est à l’abri, à part.

      Vos compte à terme et PEL sont comptabilisés comme dépôts bancaires, et sont à ce titre, garantis par la garantie bancaire de la Caisse d’Epargne, qui est elle-aussi de 100.000€. Donc pas de souci non plus.

      Votre assurance-vie, quant à elle, ne dépend pas de la Caisse d’Epargne, mais d’un assureur, selon votre contrat, soit CNP ou BPCE Vie. Dans tous les cas, vos avoirs sont garantis à hauteur de 70.000€ en cas de faillite de l’assureur.

      Enfin, vos parts sociales. En cas de faillite de la banque, votre capital serait perdu, dans son intégralité.

      Je ne veux pas écrire qu’une grande banque en France ne peut pas faire faillite, le contre-exemple du Crédit Lyonnais est récent, mais les événements doivent très largement empirer avant d’en arriver là.

      Pour retrouver toutes les garanties financières en cas de faillite d’une banque.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Bonjour,

    Je détiens dans la même banque (la banque postale) des comptes et livrets à mon nom et un livret A+PEL pour chacun de mes enfants,.

    Est ce que le plafond est à 100.000 euros par personne (c’est à dire dans mon cas 400.000 euros, puisqu’il y a moi et mes 3 enfants ?)

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    • Bonjour,

      Oui, s’agissant de livrets A, la garantie de l’Etat (et non pas la garantie bancaire) est bien de 100.000 euros par personne. Les livrets A de vos enfants sont à leurs noms, vous avez donc une procuration sur ces comptes car vos enfants sont mineurs, mais cette argent ne vous appartient légalement plus. Vous avez effectué ce don d’argent et l’avez déclaré au fisc via la déclaration adéquate... Comme cela est sensé vous avoir été indiqué votre banquier (je le mentionne car beaucoup d’épargnants sont dans votre cas...). Ce don d’argent est sans fiscalité puisque l’abattement est de 100.000€ rechargeable tous les 15 ans pour des enfants en ligne directe. Chacun de vos enfants bénéficie ainsi de la garantie de l’Etat à hauteur de 100.000€ sur leur livret A.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Bonjour, Je trouve cet article très instructif mais je suis très novice. Ma question est, si mon livret A et LDD sont au plafond et dans la même banque, est ce qu’en cas de faillite de ma banque je perd tout intégralement ? Merci de m’éclairer et me rassurer.

    Répondre à ce message

    • Bonjour,

      Non, votre livret A et LDDS sont garantis par l’Etat, jusqu’à hauteur de 100.000€ (donc c’est large compte-tenu du plafond de ces livrets). Vos autres autres dépôts bancaires sont garantis par le fonds de garanti des banques qui lui aussi est de 100.000€. Par contre, tout ce qui dépasse 100.000€ est potentiellement perdu.

      Bien à vous

      Répondre à ce message

  • Bonjour,

    Merci pour cet article !

    Supposons qu’une banque fasse faillite et que les fonds de garantie ne soient pas suffisants pour tout le monde, que deviennent alors les actions sur un compte titre par exemple en cas de detention en nominatif administré ? sont-ils inscrits à l’actif de la banque au même titre que la détention en porteur ?

    Merci !

    Vincent Robert

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  • Bonjour, j’ai lu quelque part ceci : lors d’une rentrée exceptionnelle de fonds comme, par exemple, lors de la vente d’un bien, ce montant-là serait garantie pendant une durée de trois mois même s’il est supérieur à la limite garantie par la banque en cas de faillite. Est-ce vrai ?Merci d’avance.

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  • Et si le FGDR ne suffit pas ?

    Comment réélement se débancariser ?

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    • Bonjour,

      Hormis vivre en autarcie, sans avoirs financiers, ni besoin de bénéficier des apports de notre société (soins médicaux, etc.), échanger via le troc, je n’en sais rien. Et quand même, cela permettrait de limiter le recours au système financier, mais de là à s’en passer totalement...

      Cdt

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    • Si la question c’est comment ne plus avoir de banque, et revenir à un système simple, c’était encore possible il y a peu, certain employeurs payaient en espèce, (boulangerie restaurateurs) mais avec le prélèvement à la source c’est fini.Si maintenant la question ses d’enlever ses liquidités c’est très simple il faut les investir dans l’économie réelle ou dans la pierre.

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  • bonjour
    j ai à la caisse d épargne un livret A , un livret devt durable et solidaire, un LEL, un PEL et des parts sociales,
    pour un montant total de 160 215 euros.

    La conseillère de la caisse d’épargne me dit que le butoir de 100000 euros ne concerne pas l ’ensemble des livrets. c ’est à dire qu’il y aurait d’un coté une addition de deux ou trois livrets protégés jusqu’à 100000 euros et par ailleurs, une autre addition d’autres livrets protégés aussi jusqu’à 100000 euros ce qui reviendrait à une protection de 200000 euros.

    Est ce exact ?
    je vous remercie

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