Banque et crise financière : et si votre banque faisait faillite ?

Bonjour et merci pour votre réponse.
en ce qui me concerne c’est surtout l’accès aux coffres qui me préoccupe, ça me gènerait que mes souvenirs soient bloqués pour une durée indéterminée.....

Cordialement

Bonjour. En cas de krach financier (ou de faillite de ma banque ), aurais-je accès à mon coffre en agence ?
j’y ai déposé quelques objets précieux auxquels je tiens (souvenirs de famille). Je suppose que la nouvelle d’un krach important ne sera annoncée que le samedi soir, quand les agences sont fermées ??? Donc aurai-je le temps de récupérer mes biens ?

Merci d’avance pour vos réponses.
Cdt

Merci de votre article très intéressant et très pertinent dans le contexte actuel.
Même si c’est une bonne chose de disposer d’un fonds de garantie j’avoue que je me pose quand même des questions si une crise systémique devait avoir lieu, auquel cas la chute d’une banque en entrainerait d’autres... de nombreuses banques pour ne pas dire toutes ont des intérêts croisés et un effet domino aurait forcément lieu. Dans ce contexte est-ce que l’état pourrait vraiment maintenir sa garantie ? Pas gagné...

Je suis tombé sur l’article concernant l’investissement dans les valeurs refuges et dans l’or physique et cela me semble être en effet le seul rempart à court/moyen terme contre ce genre de réactions en chaine. L’avenir nous le dira !

Bonjour,
Si j’ai bien suivi le fil des commentaires :
 le livret A, LDD et LEP sont garantis par l’état à concurrence de 100 000€ chacun,
 l’addition des comptes courants, PEL et autres ne doit pas dépasser 100 000€ par détenteur et par banque pour échapper à un écrêtage,
 les assurances vie ne sont couvertes par les assurances qu’à hauteur de 70 000€ en cas de faillite de celles-ci.

Au final :
 il vaut mieux de ne pas détenir d’avoirs de plus de 100 000 € (hors livret A, LDD et LEP) dans une même banque,
 d’avoir plusieurs assurances vie ne dépassant pas le plafond de 70 000€,
 de diversifier ses avoirs dans plusieurs banques, l’écrêtage ne se faisant que par montant d’avoir dans chaque banque et non pas en cumulant ceux-ci.

Merci de m’indiquer si j’ai bien suivi ...

Merci de votre aide

Cordialement

Bonjour,
Selon le site officiel du FGDR :

La garantie s’applique par client et par établissement, j’en, déduis que si le client possède plus de 100000 € il peut se protéger en répartissant son argent dans plusieurs établissements.
Par ailleurs il est possible que tous les établissements ne fassent pas faillite, ce qui à mon sens suffit à justifier d’avoir plusieurs banques.
En cas de faillite des grands établissements, le FGDR n’offrira qu’une garantie illusoire et les déposants ne pourront pas être indemnisés avant longtemps, peut être après une dévaluation.

Bonjour,
Vous avez compris que les placements livret A, LDDS... sont bien garantis vous êtes dans le montant garantie.
D’un autre côté sur les comptes courants vous dépasser les plafonds et il sera inutile d’ouvrir d’autres comptes dans d’’autres banques puisqu’ ils sont liés à la personne.
Il faut qu’une autre personne ai cet argent sur son compte.

Bien à vous

La protection des « dépôts exceptionnels temporaires  » : la garantie des dépôts couvre désormais les sommes qui ont été encaissées moins de 3 mois avant la défaillance de l’établissement et qui proviennent :
1/ de la vente d’un bien d’habitation vous appartenant ;

2/ de la réparation en capital d’un dommage subi par vous ;

3/ du versement en capital d’un avantage retraite, d’une succession, d’un legs, d’une donation ;

4/ d’une prestation compensatoire ou d’une indemnité transactionnelle ou contractuelle consécutive à la rupture d’un contrat de travail.

La limite d’indemnisation de 100 000 € est relevée de 500 000 € supplémentaires pour chaque événement parmi les cas ci-dessus, sauf pour l’indemnisation des dommages corporels qui est sans limite de montant. Le client devra écrire au FGDR dans les deux mois de la réception de son indemnisation initiale pour exercer son droit, et fournir les justificatifs.

Bonjour,

Oui, vous avez raison, l’assurance-vie ne fait pas partie du fonds de garantie bancaire de 100.000€, et pour cause puisqu’il s’agit d’une assurance. Les encours des contrats d’assurance-vie sont garantis de leur côté à hauteur de 70.000€ par assuré et par assureur, en cas de faillite de l’assureur. La banque n’ayant qu’un rôle d’intermédiaire commercial dans le cadre de l’assurance-vie.

bien à vous

Bonjour,

J’ai un contrat d’assurance-vie "essentiel" à la banque CIC où il y a 3000 euros.
J’ai aussi un compte courant chez eux avec 51 000 euros, un plan d’épargne logement avec 67 000 euros soit un total de 118 000 euros. Ce qui fait un dépassement de 18 000 euros par rapport aux 100 000 euros du fonds de garantie.

Je pensais "basculer" 18 000 euros de mon compte-courant vers mon contrat d’assurance-vie CIC.
A moins que les 3000 euros ne viennent s’ajouter aux 118 000 euros.
Pouvez-vous m’éclairer s’il vous plaît ?

Je vous remercie par avance.
Cordialement.

Michèle

Bonjour,

J’ai plusieurs comptes au crédit agricole dont le montant total est de presque 100.000€ à titre personnel
et j’ai un compte professionnel (EURL) au crédit agricole de 70.000€ environ.
J’ai une assurance vie à la MAAF d’environ 200.000€.

Ma 1ère question est la suivante : s’il y a une crise financière, est ce que le crédit agricole va prendre TOUS mes comptes (perso et pro) et me garantira que 100.000 € ? ou est ce qu’ils vont considérer que c’est 2 entités différents ?

Concernant l’assurance vie MAAF (valeur support euros), cette assurance a plus de 8ans, donc je peux retirer plus librement.
Ma 2ème question : par sécurité, il vaut mieux que je sorte ses 200.000€ et ouvrir 2 comptes en ligne et y déposer 100.000€ sur chaque ?

Merci par avance pour votre réponse, qui pourra, je l’espère aider d’autres personnes dans mon cas

Bonjour,

Oui, s’agissant de livrets A, la garantie de l’Etat (et non pas la garantie bancaire) est bien de 100.000 euros par personne. Les livrets A de vos enfants sont à leurs noms, vous avez donc une procuration sur ces comptes car vos enfants sont mineurs, mais cette argent ne vous appartient légalement plus. Vous avez effectué ce don d’argent et l’avez déclaré au fisc via la déclaration adéquate... Comme cela est sensé vous avoir été indiqué votre banquier (je le mentionne car beaucoup d’épargnants sont dans votre cas...). Ce don d’argent est sans fiscalité puisque l’abattement est de 100.000€ rechargeable tous les 15 ans pour des enfants en ligne directe. Chacun de vos enfants bénéficie ainsi de la garantie de l’Etat à hauteur de 100.000€ sur leur livret A.

Bien à vous

Bonjour,

D’accord avec vous pour l’analyse de votre situation au regard des garanties bancaires. Ouvrir un compte bancaire n’est pas un souci actuellement, souscription en ligne.

Bien à vous

Bonjour,

Je possède au crédit agricole un livret A 22950 euros, un LEP 7700 euros, un PEL 70700 euros. Mes parents m’ont fait une donation de 130 000 euros au mois de février que j’ai placé (toujours au crédit agricole) dans un livret sociétaire 100 000 euros, un LDDS 12 000 euros et un compte sur livret 18 000 euros. Au total donc un peu plus de 230 000 euros.
Je ne cherchais absolument pas à faire des bénéficies mais plutôt protéger mon épargne afin d’acheter une maison à court terme.

Du coup si je comprends bien, le livret A, LDDS et LEP bénéficient d’une garantie spécifique de l’Etat, à hauteur de 100.000€. Donc c’est bon pour c’est placement.

Pour les autres placement, le fond de garantie bancaire étant de 100 000 euros, je le dépasse. Mon épargne n’est donc pas protéger si la banque fait faillite ou peux sinon être susceptible de ponctionner.

Dois-je donc placer une partie de mon épargne dans un autre établissement bancaire afin de protéger mon épargne ? Si oui, avec cette crise sanitaire, il y a t il des difficultés pour ouvrir un compte et réaliser un tel transfère ?

Merci de vos conseils.

Bonjour,

Vous avez raison pour votre CEL, livrets... Le montant de la garantie bancaire est de 100.000€.

Pour ce qui concerne les assurances-vie, la garantie bancaire ne s’applique pas puisque vos avoirs ne sont pas détenus par la banque mais par un assureur (CNP Assurances me semble-t-il). C’est donc le fonds de garantie des assurances qui s’applique dans ce cas, en cas de faillite de cet assureur. Or le plafond de la garantie est de 70.000€ par assuré et par assureur. Si vous deux contrats sont souscrits auprès du même assureur, vous avez une partie de votre capital qui n’est pas couverte. Charge à vous de souscrire un contrat d’assurance-vie auprès d’un autre assureur et de transférer une partie de votre capital si vous souhaitez que ce capital soit couvert.

Enfin, le livret A bénéficie d’une garantie spécifique de l’Etat, qui n’a rien à voir avec la garantie de la banque. Peu importe ou est ouvert ce livret A, les garanties s’appliquent de façon uniforme. Que ce livret A soit ouvert dans votre banque ou ailleurs, cela ne change donc absolument rien.

Bien à vous

Bonjour,Je possede a la banque postale un CEL (15300e), un compte courant (joint) (env 20000e) et un livret epargne ordinaire (48000e) soit environ au total 85000 euros qui sont couvert en cas de faillite ou plafonnnement (écrêtage solidarité) a 100000 euros par l’etat ? normalement oui.

J’ai également deux assurances vies d’un montant de 128000 euros env a cette même banque postale.
ces deux assurances vies sont elles prises en compte pour le total de 100000 euros garantis en cas de faillite ou en cas d’écrêtage solidarité a 100000 euros liés a la crise ? Dans ce cas je suis mal :85000 + 128000 =213000 euros

Je suppose que si on n’a un livret A dans une autre banque il n’est pas pris en compte ?

merci de vos conseils

Bonjour,

C’est une bonne question. Vos avoirs bénéficient de différentes garanties. Explications.

Le livret A, LDDS et LEP bénéficient d’une garantie spécifique de l’Etat, à hauteur de 100.000€. Donc votre livet A est à l’abri, à part.

Vos compte à terme et PEL sont comptabilisés comme dépôts bancaires, et sont à ce titre, garantis par la garantie bancaire de la Caisse d’Epargne, qui est elle-aussi de 100.000€. Donc pas de souci non plus.

Votre assurance-vie, quant à elle, ne dépend pas de la Caisse d’Epargne, mais d’un assureur, selon votre contrat, soit CNP ou BPCE Vie. Dans tous les cas, vos avoirs sont garantis à hauteur de 70.000€ en cas de faillite de l’assureur.

Enfin, vos parts sociales. En cas de faillite de la banque, votre capital serait perdu, dans son intégralité.

Je ne veux pas écrire qu’une grande banque en France ne peut pas faire faillite, le contre-exemple du Crédit Lyonnais est récent, mais les événements doivent très largement empirer avant d’en arriver là.

Pour retrouver toutes les garanties financières en cas de faillite d’une banque.

Bien à vous

Bonjour,

Je détiens dans la même banque (la banque postale) des comptes et livrets à mon nom et un livret A+PEL pour chacun de mes enfants,.

Est ce que le plafond est à 100.000 euros par personne (c’est à dire dans mon cas 400.000 euros, puisqu’il y a moi et mes 3 enfants ?)

Bonjour,

Non, votre livret A et LDDS sont garantis par l’Etat, jusqu’à hauteur de 100.000€ (donc c’est large compte-tenu du plafond de ces livrets). Vos autres autres dépôts bancaires sont garantis par le fonds de garanti des banques qui lui aussi est de 100.000€. Par contre, tout ce qui dépasse 100.000€ est potentiellement perdu.

Bien à vous

Bonjour,

Merci pour cet article !

Supposons qu’une banque fasse faillite et que les fonds de garantie ne soient pas suffisants pour tout le monde, que deviennent alors les actions sur un compte titre par exemple en cas de detention en nominatif administré ? sont-ils inscrits à l’actif de la banque au même titre que la détention en porteur ?

Merci !

Vincent Robert

Bonjour,

Hormis vivre en autarcie, sans avoirs financiers, ni besoin de bénéficier des apports de notre société (soins médicaux, etc.), échanger via le troc, je n’en sais rien. Et quand même, cela permettrait de limiter le recours au système financier, mais de là à s’en passer totalement...

Cdt

Et si le FGDR ne suffit pas ?

Comment réélement se débancariser ?

Bonsoir,

Oui, c’est vrai. Vous pourrez féliciter votre conseillère financière. En effet, les livrets épargne réglementés (Livret A, LDDS et LEP) bénéficient d’une garantie spécifique, car garantis directement par l’État. Le plafond de garantie est également de 100.000€.

Attention l’épargne logement ne fait pas partie de cette garantie de l’Etat et est comptabilisée du côté des dépôts bancaires, tout comme les livrets non réglementés.

Cdt

bonjour
j ai à la caisse d épargne un livret A , un livret devt durable et solidaire, un LEL, un PEL et des parts sociales,
pour un montant total de 160 215 euros.

La conseillère de la caisse d’épargne me dit que le butoir de 100000 euros ne concerne pas l ’ensemble des livrets. c ’est à dire qu’il y aurait d’un coté une addition de deux ou trois livrets protégés jusqu’à 100000 euros et par ailleurs, une autre addition d’autres livrets protégés aussi jusqu’à 100000 euros ce qui reviendrait à une protection de 200000 euros.

Est ce exact ?
je vous remercie