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Fiscalité PEA 2025
PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Fonctionnement et Fiscalité. Imposition des plus-values des placements boursiers réalisées sur un compte-titres PEA. Changement de fiscalité sur les plus-values et (...)
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Plan d’épargne programmé (DCA sur PEA) de Boursobank, intéressant ou pas ? Vos avis !
C’est la mode actuelle, pour les jeunes investisseurs ayant peu de connaissances financières, investir régulièrement sur des ETF est une stratégie largement recommandée. Boursobank propose donc à son une solution d’investissement programmé sur PEA. Détails.
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Investir régulièrement sur des ETF, le bon plan pour débuter en bourse
Cela n’aura rien de fun, mais c’est sans conteste le moins risqué pour les investisseurs ne souhaitant pas suivre régulièrement les évolutions des marchés financiers. Investir régulièrement sur des ETF (fonds cotés en bourse, gérés informatiquement, à frais de gestion internes plus faibles que pour des fonds gérés par des professionnels), même avec une somme faible, par exemple 10€, 50€ ou 100€, permet d’investir sur des secteurs des marchés financiers sans avoir à suivre de près son portefeuille. Ce type d’investissement (DCA) vise l’investissement sur le très long terme. Investir régulièrement, de façon automatisée, sans prendre en compte la macroéconomie, permet de lisser sur la durée, son prix de revient des différents actifs financiers. La stratégie vise donc à obtenir un prix de revient moyen pour un actif financier donné, par exemple, un indice actions. Ce dernier étant sensé ne faire que grimper sur un horizon de très long terme (15 ou 20 ans par exemple), mais "les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir", confirmera le gendarme financier. Attention également aux anticipations de sortie de l’investissement, en toute logique, il faudra procéder inversement en désinvestissant de façon progressive et régulière.
Plan d’Épargne Automatique, de 10€ à 300€ tous les mois
Si investir via un compte-titres n’a que peu d’intérêt, puisque la fiscalité appliqué sur les produits est prohibitive (30%), opter pour des versements programmés sur un PEA est le bon plan. Le Plan d’Épargne Boursobank est un service d’investissement programmé sur compte Bourse ( PEA ou compte titres ). Il vous permet d’investir un montant fixe (entre 10 € et 300 €) sur chaque fonds d’ETF de votre choix, dès l’activation de votre Plan d’Épargne puis tous les 10 du mois. Attention il s’agit de fonds nourriciers d’ETF, une subtile différence, qui change la donne en termes de frais de gestion.
Le Plan d’Épargne est entièrement modulable. Vous pouvez à tout moment modifier les montants investis à la hausse comme à la baisse. Vous pouvez également réaliser de nouveaux investissements ou arrêter ceux en cours. Dans ce dernier cas, le capital déjà investi reste disponible. Vous avez la possibilité de vendre tout ou partie de vos positions depuis votre compte Bourse.
Liste des ETF éligibles
Seulement 8 fonds d’ETF répartis par zone géographique ou thématique vous permettent d’investir dans les plus grandes entreprises au monde. Ils visent uniquement à investir dans des ETF (Exchange Traded Fund), qui ont pour objectif de suivre fidèlement l’évolution d’un indice boursier (investissement passif).
Le bémol étant que les fonds proposés ne sont que des fonds nourriciers d’autres ETF du marché. Les investisseurs auraient donc avantage à investir directement sur les ETF en question. Par exemple, le fonds Bourso Monde est un fonds nourricier de l’ETF MSCI World Swap PEA UCITS ETF (IE0002XZSHO1) de la SICAV de droit irlandais iShares VI Public Limited Company.
| Fonds Plan Epargne PEA Boursobank | ISIN | Frais de gestion | Investi majoritairement sur... |
|---|---|---|---|
| Bourso Monde | FR001400RWK6 | 0.55% | MSCI World Swap PEA UCITS ETF (IE0002XZSHO1) |
| Bourso US | FR001400RWL4 | 0.59% | Amundi PEA S&P 500 UCITS ETF (FR0011871128) |
| Bourso Europe | FR001400RWJ8 | 0.59% | AMUNDI ETF PEA MSCI EUROPE UCITS ETF (FR0013412038) |
| Bourso France | FR001400RWI0 | 0.59% | iShares MSCI France UCITS ETF (IE00BP3QZJ36) |
| Bourso Climat | FR001400RWM2 | 0.59% | MSCI EMU Paris-Aligned Climate UCITS ETF (IE00BL6K8D99) |
| Bourso Santé | FR001400RWN0 | 0.59% | Amundi Stoxx Europe 600 Healthcare UCITS ETF (LU1834986900) |
| Bourso Tech | FR001400RWO8 | 0.59% | iShares MSCI Europe Information Technology Sector UCITS ETF (IE00BMW42413) |
| Bourso Luxe | FR001400XBB7 | 0.59% | AMUNDI PEA LUXE MONDE UCITSETF (FR001400S9V0) |
Pourquoi ne pas proposer directement à l’investissement les ETF cibles ? Tout simplement, pour l’intermédiaire, en l’occurence Boursobank, c’est l’opportunité de percevoir des rétrocessions supplémentaires sur les frais de gestion internes aux fonds proposés. Ainsi, les frais de gestion de Bourso Monde sont de 0.55%, alors que les frais de gestion du fonds MSCI World Swap PEA UCITS ETF (IE0002XZSHO1) ne sont que de 0.25%, alors que le fonds Bourso Monde est investi à 85% sur cet ETF MSCI World Swap PEA.
Des frais, attractifs ?
Ne considérons qu’uniquement l’offre PEA. Investir sur ces ETF éligibles PEA sur un CTO (compte-titres ordinaire) ne présente aucun attrait. Les frais facturés seront de 0,59 % de frais tout compris par an et sans commission au moment de l’investissement. C’est effectivement moins cher que sur un PEA classique, puisque les frais de transaction sont inclus. Toutefois, ce n’est pas pour autant une superbe opportunité. En effet, ce niveau de frais est pratiquement identique aux frais de gestion annuels facturés sur les contrats d’assurance vie. Les frais de gestion sur les unités de compte des meilleurs contrats d’assurance vie pour investir sur des ETF sont de l’ordre de 0.5%, des frais de transaction de 0.1% sur les ETF. Pour un investissement de long terme, l’abattement sur les produits en assurance vie sera acquis (plus de 8 ans).
Bilan : les frais sont attractifs, oui, mais surtout pour Boursobank ! Concrètement, les rendements de ces fonds nourriciers seront moindres que ceux des ETF cibles. L’investisseur aura l’impression de payer moins de frais via cette offre Boursobank (0.59% tout inclus), mais comptablement, cela ne fera pas forcément une bonne affaire, puisque le rendement obtenu sera moindre. L’investisseur doit ajouter les 0.3% de frais de gestion internes additionnels aux fonds proposés par Boursobank. Au global, cela revient plus cher que d’investir directement sur ces ETF, via un contrat d’assurance vie ayant des frais de gestion de 0.5% sur les unités de compte (frais de transactions sur les ETF de 0.1% inclus, à l’achat et à la revente).
Liste des contrats d’assurance-vie à 0.5% de frais de gestion sur les unités de compte, permettant d’investir sur les ETF cibles
Assurances-vie recommandées pour investir sur des ETF
| TOP | Assurance Vie (contrats) | Nombre ETF éligibles au contrat | Frais sur ETF (Gestion UC + Transactions ETF) | Frais sur versement |
|---|---|---|---|---|
| 🥇1 |  MEILLEURTAUX PLACEMENT Essentiel Vie | 20 | 0,60 % | 0,00 % |
| 🥈2 |  PLACEMENT DIRECT Placement Direct Vie Offre à saisir avant le mercredi 31 décembre 2025. Jusqu'à 800 euros offerts sur votre contrat d'assurance vie Placement-direct Vie ! | 55 | 0,70 % | 0,00 % |
| 🥉3 |  ASSURANCEVIE.COM Lucya Cardif | 50 | 0,70 % | 0,00 % |
| 4 |  LINXEA LinXea Spirit 2 | 43 | 0,70 % | 0,00 % |
| 5 |  MEILLEURTAUX PLACEMENT LIBERTE VIE | 40 | 0,70 % | 0,00 % |
| (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le montant total des frais sur versements et frais de gestion/transaction portant sur les ETF, puis par le nombre de ETF disponibles sur chacun des contrats. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Vos avis sur le plan épargne PEA Boursobank ! N’hésitez pas à poster votre avis sur cette offre. La richesse est dans la différence, tous les avis ont un intérêt.
Sélection des 3 meilleures offres auprès des courtiers en ligne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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⚠️Marchés financiers / Avertissement sur les risques : Les investissements en titres et autres instruments financiers comportent toujours un risque de perte de votre capital. En investissant sur les marchés financiers, vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital. Nous vous recommandons d'investir
uniquement dans des produits financiers correspondant à vos connaissances et à votre expérience. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent
en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les prévisions et les performances passées ne sont pas des indicateurs fiables des performances futures. Il est essentiel de faire votre propre analyse avant d'effectuer tout investissement. Si nécessaire, vous devez demander des conseils indépendants en matière d'investissement à un professionnel certifié.
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Fonds géré par AMUNDI ASSET MANAGEMENT
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