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Alors que les SCPI sont des placements financiers à risque de perte de capital, le développement de la vente en ligne de SCPI (digitalisation selon le terme impropre employé par les médias) suscite pour le moins la prudence. Les particuliers investisseurs pourraient bien s’emballer encore un peu plus que de raison. La collecte actuelle montrant déjà que ce juteux marché est en surchauffe.
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Les SCPI ont le vent en poupe. Les particuliers investisseurs ne jurent plus que par le rendement escompté. Peu importe les risques pris ! La collecte sur ce type de support s’envole (record de versement encore battu en 2016 !) et frise l’irrationnel. Avec la remontée des taux d’intérêts annoncée, la sur-évaluation des prix de l’immobilier d’entreprise en France, reconnue par tous les professionnels et les autorités de surveillance, de 20 à 30%, investir en ce moment sur les SCPI, c’est un peu comme acheter un indice boursier après son ralliement à un nouveau plus haut historique. Rien n’empêche ce dernier de progresser davantage, mais la probabilité de baisser devient de plus en plus élevée. Toujours est-il que les épargnants ont choisi... Cap sur les SCPI et qui vivra verra !
Ce qui est le plus surprenant, c’est que les SCPI voient leurs rendements baisser d’années en années, mais que cela ne rebute pas les investisseurs. Bien souvent, la réponse faite étant que les rendements des fonds euros baissent de la même ampleur et qu’aucun autre investissement ne sert un tel rendement.
Il s’agit évidemment d’une erreur de jugement grossière. Les fonds en euros sont des placements sans risque, et ne peuvent donc, en aucun cas, être comparés à des placements à risques de perte de capital. Par ailleurs, les placements à risque de perte de capital servent potentiellement des rendements bien plus élevés. Mais tout l’enjeu est de bien de calibrer le meilleur ratio rendement/risque. Sur ce dernier point, les SCPI, pour l’instant l’emportent encore.
Ce placement fait la part belle aux frais. Non seulement les primes d’émission des parts peuvent être importantes, réduisant d’autant le capital réellement placé pour les investisseurs, mais les frais de souscription sont le plus souvent prohibitifs. A l’instar de la SCPI Eurofoncière 2, dont la valeur de part est de 252 euros, la commission de souscription perçue par la société de gestion atteint 9,60% TTC, sa commission de gestion est de 12% TTC, et les frais de sortie sont de 1,50% TTC. Hallucinant. Mais même, avec tout cela, le rendement escompté pourra avoisiner les 4.50% brut sur 2016, comme quoi tout est possible...
La Française, filiale du Crédit Mutuel Nord Europe, mise sur son site marchand, Moniwan pour commercialiser ses SCPI. Mais attention, cela n’a rien d’un site de conseils en placements financiers, mais bien plus d’un site de vente en ligne.La plateforme propose un compte intermédiaire afin de centraliser les fonds. Mais aucun conseil, aucune préconisation par rapport à votre patrimoine ne vous sera donnée. Un site dédié aux investisseurs avertis et autonomes. Le risque étant que sur Internet, tous les épargnants ne sont pas avertis, et beaucoup d’entre eux pensent encore que le placement dans l’immobilier ne comporte que peu de risques. Ils n’ont pas connu la dernière crise des SCPI, et n’ont même pas conscience des risques liés.
Alors quand cette plateforme envisage de proposer prochainement le financement à crédit de SCPI, nos craintes ne peuvent qu’empirer. Le financement des actions à crédit sur les sites des courtiers en ligne n’est pas autorisé, comment cela pourrait-il l’être pour un site de vente de SCPI en ligne ?
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