Placements sans risque en 2023

L’économie mondiale ne s’est à peine remise de la pandémie COVID que l’invasion de l’Ukraine par la Russie est la source de toutes les inquiétudes. La menace nucléaire a la clé. Dans ce contexte pour le moins anxiogène, les épargnants recherchent de nouveau activement les placements sans risque. Les marchés financiers et leurs potentiels de rendement risquent de décevoir une nouvelle fois. Les mouvements des indices boursiers seront erratiques une fois de plus en 2022, loin de l’euphorie de 2021.

 Placer sans risque en 2023

Les placements garantis, permettant de placer son argent, sans prendre le risque de voir son capital diminuer sont nombreux. Toutefois, les rendements proposés sont faibles, compte-tenu de la faiblesse des taux d’intérêts pratiqués depuis quelques années. Quels sont les meilleurs placements épargne sans risque ? Des fonds en euros, en passant par l’épargne réglementée, les livrets bancaires, les comptes à terme, et les parts sociales d’établissements financiers... Tour d’horizon des placements sans risques. Le rendement du placement garanti varie en fonction du placement.

En France, tous les placements épargne sans risque, sont sans frais. Le capital placé est garanti. L’argent reste totalement disponible à tout moment. L’ouverture d’un compte courant peut être demandé afin de souscrire un placement épargne, mais dans ce cas, sans avoir à payer (aucun moyen de paiement fourni).

 Épargne réglementée

Avec la garantie directe de l’Etat Français de 100.000€ sur les encours détenus sur le livret A, LDDS et LEP, l’épargne réglementée reste la plus pertinente et la plus rémunératrice. Le taux du livret A est actuellement de 3,00%, un taux net d’impôt sur le revenu et libre de tous prélèvements sociaux, ce qui en fait un placement épargne sans risque imbattable.

Mais du côté de l’épargne réglementée, il y a encore bien plus rémunérateur ! En effet, le LEP propose actuellement un taux de 6,10% ! Et là encore, il s’agit d’un taux de rémunération net ! Aucun impôt, aucuns prélèvements sociaux. Le seul hic étant que ce LEP, à la différence du livret A et LDDS, n’est pas accessible à tous les épargnants. Des conditions de plafonds de revenus sont fixés pour souscrire et conserver un LEP. Seuls 30% des Français peuvent y avoir accès, il convient donc absolument d’en profiter si vous faites partie des heureux bénéficiaires potentiels. Les LEP sont distribués par toutes les grandes banques à réseau. L’ouverture d’un compte courant est obligatoire pour souscrire un LEP, mais la souscription des moyens de paiement doit rester optionnelle. Cette ouverture de compte courant doit donc être totalement gratuite.

 Livrets jeune

Parmi les placements épargne réglementés par l’Etat, les livrets jeunes tiennent une place à part. En effet, si le taux proposé est net d’impôt et des prélèvements sociaux, son taux est librement fixé par les banques. La seule contrainte étant que le taux proposé ne peut être inférieur à celui du livret A. Le plafond des versements est fixé à 1.600€, et ce livret est, comme son nom l’indique, réservé aux jeunes de moins de 25 ans.

 Livrets épargne

Les livrets épargne permettent de placer sans frais. Les taux proposés sont librement fixés par les banques. La concurrence est donc effective. Les offres promotionnelles, permettant d’avoir accès à des taux de rémunération boostés, ne sont pas reprises dans ce comparatif. Les banques peuvent faire évoluer librement le taux proposé sur leurs livrets épargne. Elles doivent toutefois en informer leurs clients au minimum un mois avant toute variation de taux.

 Comptes à terme

Les comptes à terme permettent de placer sans frais et sans risque. Toutefois, une durée de placement est convenue lors de la souscription du compte à terme. Des pénalités sur la rémunération peuvent être appliquées en cas de retrait anticipé. L’argent reste toujours disponible à tout instant.

 Parts sociales

Les banques mutualistes offrent à leur clientèle, la possibilité de recevoir une rémunération annuelle, pour une prise de risque en perte de capital fortement réduite (faillite de la banque), grâce aux parts sociales. Chaque client peut acquérir une ou plusieurs parts sociales. Ces dernières fonctionnent un peu comme des actions, puisqu’elles correspondent à des parts du capital de la banque. L’énorme différence étant que le prix d’une part sociale ne peut jamais diminuer. Les parts sociales ne sont pas cotées en bourse. En revanche, la rémunération maximale des parts sociales est fixée chaque année (TMO + 2%).

 Fonds en euros

Accessibles via les contrats d’Assurance-Vie, les fonds euros permettent de placer sans risque son capital. L’argent déposé est disponible à tout moment (le plus généralement sous 48 heures, via un rachat partiel). Les produits (nom des intérêts en assurance-vie) peuvent ne pas être imposables si le contrat d’assurance-vie est âgé d’au moins 8 ans (abattement de 4.600/9.200€). Les prélèvements sociaux sont toujours dus. Il est recommandé de toujours demander un rachat partiel en début d’année afin d’obtenir la totalité des produits de l’année précédente.

 Placer sans risque : synthèse

Les incertitudes actuelles sur l’économie mondiale incitent fortement la plupart d’entre nous à rester à l’écart des investissements boursiers. Si par nature, les investissements en boursesont des placements à risques, l’épargne à court-terme sur des supports tels que le livret épargne, le compte à terme, les fonds en euros sont encore des placements considérés comme étant sans risque. Mais la faiblesse actuelle des taux d’intérêts rend ces placements peu attractifs.

Le placement sans risque ou placement garanti est un placement financier dont le souscripteur est certain de récupérer à la sortie au moins la somme de ses versements (déduction faite d’éventuels frais de gestion ou de versement !).
Le capital d’un placement sans risque est rémunéré, c’est le rendement du placement, exprimé le plus souvent en taux annuel. Si le rendement est connu à l’avance et constant sur la durée du placement, il s’agit alors d’un placement sans risque à rendement garanti.

 Attention à l’inflation !

Le placement sans risque permet d’être certain de ne pas perdre son capital. Mais attention, ce n’est pas pour autant que de la valeur ne peut pas être perdue. L’inflation, la perte de valeur de l’argent, vient réduire d’autant le rendement de tous les placements. L’inflation sous-jacente vient réduire d’autant la performance de vos placements.

L’OR est considéré à tort comme une valeur refuge contre l’inflation. De plus, l’or n’a rien d’un placement sans risque. Observez donc le cours de l’or, vous verrez. Bien loin d’être un long fleuve tranquille. Seul l’or métal, par opposition à l’or papier ou financier, est une valeur refuge encore pour certains épargnants. Pour les épargnants intéressés, consultez notre article sur comment effectuer un placement sur l’OR.