Assurance-vie : Petite revanche dans le monde de l’assurance-vie, comme attendu, le fonds en euros EUROSSIMA, largement distribué auprès des contrats d’assurance-vie en ligne, fait moins bien en 2009 que le fonds euros de l’AFER (4,05% contre 4,12% pour celui de l’AFER), jusqu’alors jugé comme l’ancienne référence du secteur.
vendredi 29 janvier 2010, par FranceTransactions.com
Fonds euros EUROSSIMA : Rendement 2009 de 4,05% net
Ce n’est pas une surprise, la nouvelle était connue depuis la publication du rendement du fonds en euros EUROSSIMA du contrat d’assurance-vie Solid’R Vie. Avec un rendement net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux de 4,05%, le fonds en euros EUROSSIMA (Generali) n’a pas à rougir de sa performance. Toujours au-dessus des 4% de rendement, l’essentiel est sauvegardé. Cependant, la baisse est forte, -0,40% de baisse, c’est supérieur à la moyenne constatée : de -0,20 à -0,25% pour les rendements déjà publiés.
EUROSSIMA, performance 2009 : L’AFER fait mieux, mais...
Attention toutefois aux comparaisons trop hâtives...
Il n’aura pas manqué aux épargnants sensibles aux comparaisons des décimales de pourcentages de rendement que le fonds garanti AFER, ancienne référence des contrats d’assurance-vie, repasse donc devant ce nouveau fonds en euros EUROSSIMA. Avec 4,12% de rendement net en 2009, le fonds garanti AFER damne le pion au pourtant toujours prometteur fonds euros EUROSSIMA.
L’épargnant averti ne manquera pas de noter néanmoins que les contrats d’assurance-vie proposant le fonds EUROSSIMA sont sans frais sur les versements (cf tableau ci-dessous), contrairement à celui de l’AFER. Toute comparaison ne doit donc pas s’arrêter la performance nette affichée, le biais serait alors trompeur. Le fonds AFER pourrait être plus avantageux sur la durée, le fonds EUROSSIMA plus rémunérateur à court terme, même avec un rendement net plus faible.
Autant d’hypothèses à considérer, sachant que bien évidemment, les performances passées ne préjugeant en rien des performances à venir, personne ne peut indiquer quel fonds sera le plus performant au terme du placement. Le mieux, comme toujours en matière d’épargne, est encore de diversifier ses supports, et donc d’opter pour les deux fonds en euros !
Contrats d’assurance-vie proposant le fonds euros EUROSSIMA
| Contrats | Frais de gestion Fonds en euros EUROSSIMA | Frais de gestion Unités de compte | Frais sur versement | Dépôt mini. (souscription) |
|---|---|---|---|---|
| 0.600 % | 0.850 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| 0.750 % | 0.600 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| 0.600 % | 0.700 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| 0.600 % | 0.850 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| 0.750 % | 0.750 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| 0.600 % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € | |
| 0.600 % | 0.760 % | 0.00 % | 1 500,00 € | |
| 0.600 % | 0.800 % | 0.00 % | 150,00 € | |
| 0.700 % | 0.800 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 300,00 € | |
| 0.750 % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| 0.750 % | 0.600 % | 0.00 % | 500,00 € | |
| 0.600 % | 0.800 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| 0.600 % | 0.600 % | 0.00 % | 1 000,00 € | |
| Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut.(1) Performance du fonds en euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux.(2) Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||
Assurance-vie 2010 : La richesse est dans la différence !
Le fonds EUROSSIMA est accessible auprès de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne, trop nombreux peut-être ! Ainsi, une partie importante des contrats d’assurance-vie en ligne affichent la même performance en 2009.
Un manque de diversité qui pourrait bien se payer par un manque de performance à terme. A être trop sollicité par des versements importants en 2009, le rendement du fonds a sans doute souffert d’un apport de liquidités trop conséquent. Avec la baisse des taux courts, il est alors bien difficile de placer cet afflux de capitaux à bon compte.
Les contrats d’assurance-vie Internet restent de loin les plus performants !
En matière d’assurance-vie, les amalgames sont légions, et les comparaisons souvent trop simplistes. Une chose reste certaine, les fonds euros des contrats d’assurance-vie en ligne tiennent une fois de plus le haut du tableau des rendements publiés. Avec des performances de 4,05% à plus de 5%, ces rendements restent toujours devant ceux des contrats d’assurance-vie des banques, dont la plupart, n’arrivent pas à dépasser la barre des 4% de rendement en 2009. Une différence d’autant plus importante que la plupart des contrats d’assurance-vie en ligne sont sans frais sur le versements !