Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.
Livret épargne DISTINGO : 3% brut + 40€ offerts, sous conditions.

Quel contrat d’assurance-vie souscrire pour un enfant ?

Quel contrat d'assurance-vie souscrire pour un enfant ?
© stock.adobe.com
Souscrire un contrat d’assurance-vie au nom d’un enfant, cela peut avoir plus de sens que d’ouvrir un livret A. L’horizon de placement étant à long terme. Sélection des contrats d’assurance-vie les plus adaptés pour un enfant.

Publié le , mis à jour le

Souscrire un contrat d’assurance-vie au nom d’un enfant mineur ?

Tout contrat d’assurance-vie peut être ouvert au nom d’un enfant mineur. Le plus souvent la démarche d’ouverture du contrat émane des parents ou des grands-parents. Le contrat permet alors, à l’instar d’un livret A de recueillir étrennes et autres donations d’argent au fil des années. Un contrat d’assurance-vie est bien plus pertinent qu’un livret A pour un enfant. L’horizon de placement étant sur le long terme, tandis que le livret A est dédié à l’épargne de précaution, pour le court terme. Quelques particularités sont tout de même à connaître pour l’assurance-vie, selon l’âge de l’enfant. La clause bénéficiaire n’est pas modifiable et est, forcément, "Mes héritiers". Par ailleurs, bien que l’horizon de placement soit long terme, l’allocation d’actifs choisie doit être du même type que pour un profil d’investisseur de type prudent. Ainsi, répartir de 40% à 50% grand maximum sur les unités de compte est accepté. Le solde du capital versé devant être alloué aux fonds euros ou tout autre actif à capital garanti. De nombreux parents optent pour des investissements sur les SCPI éligibles au contrat, permettant ainsi, pour un risque modéré, portant sur le long terme, de percevoir un rendement supérieur à celui du fonds euros.

Quels critères appliquer pour choisir un contrat d’assurance-vie pour un enfant ?

Les critères, à nos yeux, les plus importants pour la sélection d’un contrat d’assurance-vie pour un enfant sont peu ou proue les mêmes que pour une personne majeure. Il convient de choisir des contrats récents, individuels, ouverts aux placements immobiliers, avec des conditions de minimum de versements libres et/ou programmés les plus basses possibles. Ainsi, nos critères seront :

  • absence de frais sur versements,
  • contrat individuel,
  • fonds en euros compétitif,
  • la possibilité de ne verser que des petites sommes (étrennes), aussi bien à l’ouverture qu’en versements programmés,
  • contrat multisupport évidemment, et dans l’idéal, présence de supports immobiliers à risque modéré (type SCPI/SCI) correspondant bien à l’horizon long terme du placement.

Quel contrat d’assurance-vie choisir pour un enfant ?

Contrats Assureur Avis épargnants (1) Frais/Vers. maxi. Dépôt minimum
initial
Vers. suivant
min.
Min. vers.
programmé
Fonds en eurosUnités de compte
Fonds euros Taux publié(2) Taux net(3) Unités de compte
Altaprofits Titres@Vie

Altaprofits Titres@Vie

SWISSLIFE
2.8/5 (10 avis)
0.00%1000.00€450€75€SWISSLIFE1.100%0.911%487
Altaprofits vie

Altaprofits vie

GENERALI VIE
2.73/5 (52 avis)
0.00%300.00€300€50€EUROSSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima.
0.950%0.787%401
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.400%1.159%
Antarius Donation

Antarius Donation

ANTARIUSAucun avis3.90%50.00€50€50€CAPI SECURITE1.010%0.836%80
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport

60 € offerts, sous conditions.

MIF
3.69/5 (49 avis)
2.00%500.00€150€15€MIF1.700%1.408%51
Digital Vie

Digital Vie

SURAVENIR
3.16/5 (98 avis)
0.00%100.00€25€25€SURAVENIR OPPORTUNITES
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 50 % de supports en unités de compte (UC).
2.000%1.656%294
SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.300%1.076%
Intencial Liberalys Vie

Intencial Liberalys Vie

APICIL
3/5 (10 avis)
4.50%1000.00€100€100€EUROFLEX
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.400%1.159%170
APICIL EURO GARANTI FG 100
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0.850%0.704%
LinXea ZEN

LinXea ZEN

APICIL
2.79/5 (56 avis)
0.00%500.00€300€50€APICIL EURO GARANTI FG 060
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
0.850%0.704%285
EUROFLEX
VERS. COND.
Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%).
1.400%1.159%
MIF Horizon Euroactif

MIF Horizon Euroactif

MIF
3.31/5 (39 avis)
2.00%500.00€150€15€MIF1.700%1.408%1
MONIWAN VIE

MONIWAN VIE

GENERALI VIEAucun avis0.00%500.00€500€50€EUROSSIMA FG 750.900%0.745%240
NETISSIMA
VERS. COND.
Versements conditionnés :Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte.
1.400%1.159%
Vie Plus Impact

Vie Plus Impact

SURAVENIR
3/5 (2 avis)
4.50%500.00€1 000€100€ACTIF GENERAL SURAVENIR1.000%0.828%245
Yomoni Kids

Yomoni Kids

SURAVENIR
3.35/5 (17 avis)
0.00%1000.00€100€100€SURAVENIR RENDEMENT
VERS. COND.
Versements conditionnés :Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
1.300%1.076%176
Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau.

(1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats.

(2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux.

(3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux.

Enfant de moins de 12 ans, la signature des deux parents est obligatoire

Ce sont bien les représentants légaux qui doivent ouvrir le contrat au nom de l’enfant. Si l’enfant a moins de 12 ans, l’accord et la signature de ses deux parents est obligatoire. Au-delà de 12 ans, le consentement de l’enfant est demandé.

Désignation du bénéficiaire dans le contrat

Tant que l’enfant à moins de 16 ans, la désignation du bénéficiaire est imposée. Ce sont ses héritiers légaux. Donc, en premier lieu, ses parents. En revanche, au-delà de 16 ans, l’enfant peut choisir le bénéficiaire, sans pouvoir lui attribuer plus de 50% de la valeur du contrat.

Contrats à fuir, ces mono-supports que votre banquier ne va pas manquer de vous proposer !

Malheureusement le plus souvent les parents optent pour des contrats mono-supports en euros proposé par leur banque pour ouvrir à leur enfant. C’est du non-sens financier de premier ordre. L’horizon de placement étant très long, un placement à 100% sur le fonds euros n’est pas pertinent. Quand bien même, les parents seraient totalement averses aux risques, les contrats multi-supports peuvent être investi en 100% sans risque sur le ou les fonds euros proposés, et surtout cela permettra à l’enfant, devenu grand, d’opter pour les placements qu’il souhaite. Par ailleurs, le plus souvent ces contrats d’un autre âge sont truffés de frais à tous les étages, un gâchis ni plus, ni moins.

Contrats dédiés aux enfants ? Une bonne idée ?

Quelques contrats spécifiquement dédiés aux enfants sont proposés à la commercialisation. Ce ne sont pas forcément les meilleurs du marché, loin de là. Il s’agit avant tout d’un placement marketing, puisque la plupart des contrats du marché peuvent être souscrits au nom de mineurs. Attention donc de ne pas céder trop rapidement aux publicités, ces contrats doivent donc être comparés avec les autres du marché, non spécifiquement dédié aux enfants.

📧 Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne

Envoi quotidien par courriel des actualités de l’épargne, les nouvelles offres, les nouveaux placements épargne, les variations de taux d’intérêts, les nouvelles primes, les dates clés à ne pas louper... Les news fiscales et immobilières.

 

Sans publicité, sans spams, sans autre exploitation de votre adresse courriel que celle de vous envoyer ce courriel quotidien. Vous pouvez vous désabonner directement sur chaque envoi, via le lien situé en bas de page du courriel.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Quel contrat d'assurance-v Publiez votre commentaire ou posez votre question...

1  commentaire (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Bonjour,Attention, le "Contrat Epargne Libre Avenir" proposé par la MIF n’est accessible qu’aux souscripteurs adultes et non ouvert aux enfants mineurs. La MIF vous renvoie vers leur contrat pour les enfants lorsque vous entrez en contact avec eux.Ce qui est dommage c’est que dans leurs CG ils ne stipulent pas cette obligation d’àªtre majeur...Bien cordialement,

    👉 Répondre à ce message

Sur le même sujet

Quels placements choisir pour un enfant ?
💼 Guide des Placements

Quels placements choisir pour un enfant ?

La majorité des Français ont un lien affectif avec le livret A. Leurs parents leur ont ouvert un livret A quand ils étaient petits, ils font la même chose avec leurs enfants. Sauf que, ce cher livret (...)

Compte épargne enfant
Comparateurs

Compte épargne enfant

Compte épargne enfant : comparateur de compte épargne pour les enfants de 0 à 18 ans. Taux, plafond des dépôts, prime offerte à l’ouverture de compte, tous les (...)

ANTARIUS DONATION
☂️ ASSURANCE-VIE

ANTARIUS DONATION

Contrat d'assurance-vie Antarius Duo, assuré par ANTARIUS, distribué par CREDIT DU NORD. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 1.010%, soit 0.836% net des prélèvements sociaux et des frais de (...)

Quelle assurance-vie pour un enfant ? : à lire également

L'assurance-vie permet-elle de déshériter ses enfants ?
Conseils assurance-vie

L’assurance-vie permet-elle de déshériter ses enfants ?

Le capital transmis lors du décès d’un assuré d’un contrat d’assurance-vie est hors succession. Cela fait de l’assurance-vie un outil largement utilisé pour la transmission de patrimoine financier. La (...)

Quelle assurance-vie pour un enfant ? : Mots-clés relatifs à l'article