M RENDEMENT 11 (FR001400LWU8)
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M RENDEMENT 11 (FR001400LWU8)
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Sommaire de l'article
Produit structuré M Rendement 11
M Rendement 11 est un titre de créance risqué alternatif à un investissement dynamique de type actions. M RENDEMENT 11 est un placement à risque de perte en capital, réservé donc uniquement aux investisseurs avertis. Les succès des versions précédentes ne permet en rien d’en déduire que celle-ci sera un succès.
- Durée d’investissement conseillée : 10 ans en l’absence de remboursement automatique anticipé. L’investisseur
- prend un risque de perte en capital non mesurable si le titre de créance est revendu avant la Date d’Échéance.
- Période de commercialisation : du 27 novembre 2023 au 24 janvier 2024. La période de commercialisation
- peut être close à tout moment.
- Éligibilité : Comptes-titres, contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. La présente brochure décrit les caractéristiques de M Rendement 11 et ne prend pas en compte les spécificités des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation dans le cadre desquels ce titre de créance est proposé. L’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas. Il est précisé que l’assureur d’une part, l’Émetteur et le Garant d’autre part, sont des entités juridiques distinctes.
- Code ISIN : FR001400LWU8
| Produit Structuré M RENDEMENT 11 | |
|---|---|
| Nom commercial | M RENDEMENT 11 |
| Émetteur | NATIXIS |
| Code ISIN | FR001400LWU8 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Frais d'entrée | 0.00 % |
| Frais de sortie | 0.00 % |
| Infos souscription | Le montant minimal de souscription est de 1000 euros. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 6.00 % |
| Protection des coupons | trimestrielle |
| Protection du capital | Barrière de protection du capital à la date d'échéance : jusqu'à -50 % par rapport au Niveau initial (perte en capital au-delà). |
| Date limite de souscription | 24/01/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | IEdge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 Points GTR Series 2 |
| Mécanisme simplifié (*) | |
| Contrats assurance-vie proposant M RENDEMENT 11 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant M RENDEMENT 11 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | Generali, Spirica, Apicil, Suravenir |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
Un indice sous-jacent défavorable aux épargnants
M Rendement 11 est un produit structuré exposé à la performance de l’Indice IEdge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 Points GTR Series 2® (nommé ci-après « l’Indice ») calculé dividendes bruts réinvestis et diminué d’un montant fixe de 50 points par an (prélevé sur une base quotidienne). Cette soustraction d’un montant fixe de points pénalise les épargnants.
Une mécanique toujours aussi complexe
À partir de la fin du 4e trimestre, un remboursement automatique anticipé du Capital Initial majoré d’un gain de
1,875 % par trimestre écoulé, soit 7,50 % par année écoulée, si à une Date d’Observation Trimestrielle, le
niveau de l’Indice est supérieur ou égal à 90,00 % de son Niveau Initial.
À l’échéance des 10 ans, en l’absence de remboursement automatique anticipé :
- Un remboursement du Capital Initial majoré d’un gain final de 75,00 %, soit 7,50 % par année écoulée, si le niveau de l’Indice est supérieur ou égal à 90,00 % de son Niveau Initial à la Date d’Observation Finale.
- Un remboursement du Capital Initial, si le niveau de l’Indice est strictement inférieur à 90,00 % de son Niveau
- Initial mais supérieur ou égal à 50,00 % de son Niveau Initial à la Date d’Observation Finale.
- Une perte en capital partielle ou totale, si le niveau de l’Indice est strictement inférieur à 50,00 % de son Niveau
Initial à la Date d’Observation Finale.
Rien d’ESG
M Rendement 11 est un titre de créance dont les fonds levés dans le cadre de l’émission ne seront pas spécifiquement alloués au financement de projets répondant à des thématiques ESG (Environnement, Social, Gouvernance). Il est important de noter que seul l’indice est construit de façon à sélectionner les actions des entreprises les plus engagées dans leur approche ESG. L’exposition de l’investisseur à la performance d’un indice ne signifie pas qu’il finance les actions le composant. M Rendement 11 ne constitue pas un titre de créance vert. Au moins c’est clair.
Gain potentiel
Le gain potentiel accessible via ce produit structuré est relativement faible, de l’ordre de 7,5 % brut par an (1,875 % / trimestre écoulé). Dans les faits, le rendement potentiel maximal, en cas de scénario favorable ressort à 6.60 % brut. Une fois les frais d’enveloppe déduits, de l’ordre 0.6 % (assurance-vie par exemple), le rendement maximal sera donc de 6 %. Une fois les prélèvements sociaux déduits, le rendement brut fiscal sera donc de 5.12 %, hors potentiels impacts fiscaux. Comparativement aux rendements actuels des fonds obligataires, l’écart de performance est du simple au double, en faveur des fonds obligataires.
Documentation
| DOCUMENTATION | |
|---|---|
 DIC M RENDEMENT 11 (FR001400LWU8) |
Plaquette M RENDEMENT 11 (FR001400LWU8) |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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