PATRIMEA PERP
Publié le par FranceTransactions.com, mis à jour le
PERP : clap de fin au 1er octobre 2020
Le PERP a laissé sa place au PER Individuel (ou PERIN)
Le PERP n’est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020. La loi PACTE a instauré depuis 2019 un nouveau produit d’épargne retraite : le PER (Plan épargne retraite). Ce placement épargne retraite est soit individuel, soit entreprise, ou les deux. Chaque PER peut se composer de 3 compartiments (des poches financières distinctes) : individuel, collectif et obligatoire, correspondant aux différentes formes d’épargne retraite existantes.
Vous détenez un PERP, que faire ?
Les épargnants ont le choix de conserver leur PERP ou de demander le transfert de leur PERP sur un PER, compartiment individuel. De nombreux PER Individuel, sans frais sur versements, permettent d’opter pour un produit épargne retraite plus efficient.
PER Individuel, mieux que le PERP !
Le PER Individuel reprend le même principe que le PERP (réduction d’impôt lors de la phase d’épargne), mais profitera, tout comme les PERP ouverts, de changements conséquents :
- sortie à 100% en capital possible (une vraie révolution),
- possibilité de déblocage avant la retraite (en plus des conditions existantes) pour le financement de sa résidence principale.
- transférabilité auprès d’un autre établissement, avec un niveau de frais limité à 1%.
Retrouvez tous nos comparatifs des PER individuels :
Patrimea
Patrimea est un courtier en placements financiers, spécialisé dans la gestion de patrimoine dédiée aux expatriés et non résidents. Son offre est étendue également aux particuliers résidents fiscaux français, avec notamment un contrat d’assurance-vie référence :
| Assurance-Vie (contrats) | Rendements fonds euros(*) | Frais sur versement / fonds euros | Frais de gestion / Fonds euros | Dépôt minimum à l'ouverture du contrat |
|---|---|---|---|---|
| EPARGNE EVOLUTION | SPIRICA: 1,50% EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2,40% | 0.00 % | SPIRICA: 0.700% EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 1.000% | 500,00 € |
| ETHIC VIE | SURAVENIR OPPORTUNITES: 2,40% SURAVENIR RENDEMENT: 1,60% | 0.00 % | SURAVENIR OPPORTUNITES: 0.600% SURAVENIR RENDEMENT: 0.600% | 500,00 € |
| PATRIMEA PREMIUM | FONDS EUROS ORADEA VIE: de 1,20% à 1,80 % avec le bonus de rendement soumis à conditions. SECURITE INFRA EURO: 2,10% | 0.00 % | FONDS EUROS ORADEA VIE: 0.720% SECURITE INFRA EURO: 0.000% | 50 000,00 € |
| PATRIMEA NETLIFE | FONDS SPIRICA: 1,50% EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 2,40% NEOEURO GARANTI 2: % | 0.00 % | FONDS SPIRICA: 0.700% EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 0.700% NEOEURO GARANTI 2: 0.000% | 1 000,00 € |
(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux. | ||||
Patrimea PERP
Lancé commercialement en 2014, Patrimea PERP n’est autre que le PERP de Suravenir, disponible auprès de nombreux courtiers en ligne. Au niveau des caractéristiques intrinsèques, rien ne change donc. La différence se fera alors sur la qualité de service, les conseils et les propositions du conseiller en gestion de patrimoine. Ainsi Patrimea fait une proposition intéressante, en rendant éligible 4 SCPI/SCI sur son PERP, qui, ajouté d’un OPCVM immobilier permet de se constituer un portefeuille épargne retraite 100% en immobilier.
| SCPI | Gestionnaire | Derniers rendements publiés (Année) |
|---|---|---|
| PRIMOPIERRE | PRIMONIAL REIM | 5.92 % (2019) |
| PRIMOVIE | PRIMONIAL REIM | 4.51 % (2019) |
Se constituer un PERP 100% investi en immobilier, c’est possible !
Pour un assuré qui souhaite investir à 100% en immobilier dans son contrat, il peut opter pour la préconisation suivante :
- 15% en SCPI Primovie
- 15% en SCPI Primopierre
- 20% en SCI Capimmo
- 35% en SCI LFP Multimmo (Part Philosophale)
- 15% sur La Française Forum Rendement Foncières.
Il est cependant rappelé que l’investissement dans l’immobilier est un placement également à risques de pertes de capital.
| PATRIMEA PERP : caracteristiques du perp | |
|---|---|
| Nom du distributeur | PATRIMEA |
| Assureur | SURAVENIR |
| Dépôt minimum | 45,00 € |
| Versement minimum / mois | 30,00 € |
| FRAIS | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,00 % |
| Frais sur versement réduits (négociés) | 0,00 % |
| Frais sur transfert dans un autre étalissement | 2,00 % |
| Frais de gestion portant sur le fonds en euros | 0,68 % |
| Frais de gestion portant sur les unités de compte | 0,96 % |
| SUPPORTS D'INVESTISSEMENTS | |
| Nombre unités de compte disponibles | 119 |
| Nombre de titres vifs (actions) | 0 |
| Nombre de trackers (ETF) | 0 |
| Nombre de SCPI/SCI | 4 |
| FONDS EN EUROS | |
| Dernières performances du fonds euros | |
 Performance nette de frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. | |
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