💰 Épargne réglementée
LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire) 2024
LDDS (Livret Développement Durable Solidaire) 2024 : livret épargne réglementé, le LDDS est net d’impôt, taux, plafond, calcul d’intérêts.
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L’épargne des Français n’a jamais été autant solidaire, record des encours en 2021
Selon le baromètre de la finance solidaire publié par La Croix, l’encours de l’épargne solidaire a atteint 24,5 milliards d’euros en 2021, soit près de 27 % de plus qu’en 2020.
Épargne solidaireFinance solidaire
Publié le par Denis LapalusAnnonce
EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
L’épargne solidaire à un niveau record en 2021
Selon le baromètre de la finance solidaire publié par La Croix et l’association Fair (ex-Finansol), l’encours de l’épargne solidaire a atteint 24,5 milliards d’euros en 2021, soit près de 27 % de plus qu’en 2020. Au total, 1.350 projets à vocation sociale ou environnementale ont ainsi été soutenus. Dans le détail, 1,2 million de nouvelles souscriptions d’un placement solidaire ont été effectuées en 2021 (soit une augmentation de 50 % par rapport à 2020). Représentant quelque 5,1 milliards d’euros supplémentaires sur ce type d’épargne.
Un bémol, une année boursière 2021 exceptionnelle
Il faut bien évidemment relativiser cette explosion des encours en épargne solidaire. Les capitalisations boursières ayant été particulièrement en hausse sur l’année 2021. À ce titre, tous les placements investis, tout ou partie, sur les marchés financiers ont vu leur encours battre un nouveau record. Si l’année 2022 restera orientée à la baisse, il conviendra de scruter les encours en épargne solidaire.
Des encours de l’épargne solidaire en constante progression
Livrets épargne solidaires
Données actualisées au 01/06/2024 - 1 K€ = 1 000 €uros - Tous les taux sont BRUTS (hors offres promotionnelles - taux de base).| Livrets épargne (Banques) | dépôt minimum en €uros | de 0 K€ à 2 K€ | de 2 K€ à 5 K€ | de 5 K€ à 15 K€ | de 15 K€ à 20 K€ | de 20 K€ à 50 K€ | de 50 K€ à 100 K€ | au-delà de 100 K€ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 Livret Solidaire Macif (Macif) | 10 € | 1,70 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % | 1,10 % |
 Livret Partage CM Paris (Credit Municipal de Paris) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 50 € | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | 3,00 % | N/A | N/A |
 Livret solidarité CM Paris (CMP Livret solidarite) Les titulaires ou contractuels de la fonction publique bénéficient d'une rmunration privilégiée de +0.5% par rapport au taux standard. | 50 € | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % |
 Livret Epargne Autrement (MAIF) Premier avantage fiscal : sur la partie des intrts reverss au Fonds Solidaire MAIF le prlvement forfaitaire libratoire est rduit de 24 5 %. Deuxime avantage fiscal, les dons au Fonds Solidaire MAIF ouvrent droit une rduction d'impt de 66 % de leurs montants (dans la limite de 20 % du revenu imposable). | 10 € | 2,00 % | 2,00 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % | 0,65 % |
 Livret Solidaire CM Nîmes (Credit Municipal de Nimes) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 15 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % |
 Livret Solidaire CM Toulouse (Crédit Municipal de Toulouse) Le capital déposé est directement affecté aux actions sociales de proximité du Crédit Municipal, le microcrédit personnel prioritairement, et le prêt sur gages. Le déposant peut facultativement reverser une partie ou la totalité de ses intérêts à une association partenaire. | 15 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | N/A |
 Livret Epargne Solidaire (LES) (Credit Municipal de Lyon) | 50 € | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % | 1,20 % |
 Livret Epargne pour les Autres (CREDIT MUTUEL) Le taux du Livret Epargne pour les Autres peut varier selon les caisses régionales. Le taux indiqué est celui du Crédit Mutuel Ile de France. Les intérêts reversés aux associations partenaires bénéficient d'un taux de prélèvement libératoire très minoré (5 %), auxquels s'ajoutent les contributions sociales de 15,5 %, soit 20,50 % de prélèvements au lieu de 39,50 % ! | 10 € | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
 Livret Epargne pour les Autres CIC (CIC (LEA)) Les dons que vous effectuez auprs des associations ouvrent droit une rduction d'impt de 66% ou 75% selon la nature des associations bnficiaires. Cette rduction est limite 20% du revenu imposable. | 10 € | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 3,50 % | 0,70 % | 0,70 % | 0,70 % |
 Livret Agir (Credit Cooperatif (Livret Agir)) 50% des intérêts annuels (bruts ou nets de prélèvement selon l'option fiscale) ouvre droit à une réduction d'impôt selon la législation en vigueur relative aux dons aux ?uvres. | 10 € | 0,60 % | 0,60 % | 0,60 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % |
 Livret CODEVair (Banque Populaire Auvergne Rhone Alpes) | 10 € | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % | 0,30 % |
 Livret coopération pour ma région (Coopération pour ma région) | 10 € | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | 0,15 % | N/A |
| 10 € | 0,05 % | 0,05 % | 0,05 % | 0,03 % | 0,03 % | 0,03 % | 0,03 % | |
| meilleur taux brut de la tranche de dépôt | Livret non disponible pour cette tranche de dépôt |
Assurances-vie solidaires
| Contrats | Assureur | Rendement fonds euros (*) | Frais sur versement | Actes Solidaires |
|---|---|---|---|---|
 | GENERALI VIE | EUROSSIMA : 2,05 %NETISSIMA : 3,10 % | 0.00 % | Possibilité de faire des dons à Amnesty International, les petits frères des pauvres, l'Unapei ou bien la Fondation pour la Recherche Médicale, lors de rachats partiels (montant minimum de 50 euros). |
 | GENERALI VIE | EUROSSIMA : 2,05 % | 0.00 % | |
 | GENERALI VIE | EUROSSIMA : 2,05 %NETISSIMA : 3,10 % | 0.00 % | L'option don permet d'effectuer un rachat partiel qui sera versé à une ou plusieurs associations présentées par Generali et que vous aurez choisi, parmi : Sport sans Frontières, Ateliers Sans Frontières, Noé Conservation. |
 | CARAC | CARAC : 3,30 % | 3.50 % (maximum) | L'adhérent a le choix de consacrer 1% de ses versements à l'une des cinq associations partenaires de la Carac, des organismes reconnus d'utilité publique ou assimilés fiscalement. Cette somme n'entre pas dans l'assiette de calcul de l'épargne. L'option solidaire peut être choisie à l'adhésion ou en cours d'adhésion et interrompue à tout moment. |
 | CARAC | CARAC ENTRAID : 1,30 % | 2.44 % (maximum) | 1% des frais d'entrée est reversé aux associations à choisir dans la liste : Associations Arc-en-ciel, Association des paralysés de France, Mécénat Chirurgie cardiaque, Solidarités nouvelles face au chômage et le Fonds d'entraide des Sapeurs-Pompiers de France. L'assureur se charge de reverser les dons aux associations partenaires. Ces dernières remettent le reçu fiscal au souscripteur du contrat. |
 | PARNASSE MAIF | MAIF RESP : 2,50 % | 2.20 % (maximum) | 1% de l'encours total du contrat est investi sur un fonds solidaire qui finance des structures à forte utilité sociale et environnementale |
 | SURAVENIR | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 : 2,50 %SURAVENIR RENDEMENT : 2,20 % | 0.00 % (maximum) | Patrimea, courtier du contrat, reverse 20% de son chiffre d'affaires lié à Ethic vie à l'association partenaire de votre choix. |
 | CARAC | CARAC : 1,20 % | 3.50 % (maximum) | 20% minimum de votre épargne est dédiée au support en unités de compte Choix Solidaire. |
 | PREDICA | EURO SOLIDAIRE : 1,00 % | 1.00 % (maximum) | 7 supports solidaire, dont Amundi Protect Solidaire, DC Invest Resp, Insertion Emploi Dynamique, Solidarite AMUNDI, Solidarite CA CONTRE LA FAIM, Solidarite CA HABITAT ET HUMANISME |
 | CARAC | CARAC EURO : 3,30 % | 0.00 % (maximum) | L'adhérent a le choix de consacrer 1% de ses versements à l'une des cinq associations partenaires de la Carac, des organismes reconnus d'utilité publique ou assimilés fiscalement. Cette somme n'entre pas dans l'assiette de calcul de l'épargne. L'option solidaire peut être choisie à l'adhésion ou en cours d'adhésion et interrompue à tout moment. |
 | CARAC | CARAC FG 0.90 : 3,30 % | 0.00 % (maximum) | L'adhérent a le choix de consacrer 1% de ses versements à l'une des cinq associations partenaires de la Carac, des organismes reconnus d'utilité publique ou assimilés fiscalement. Cette somme n'entre pas dans l'assiette de calcul de l'épargne. L'option solidaire peut être choisie à l'adhésion ou en cours d'adhésion et interrompue à tout moment. |
 | CARAC | CARAC EURO : 3,30 % | 0.00 % (maximum) | L'adhérent a le choix de consacrer 1% de ses versements à l'une des cinq associations partenaires de la Carac, des organismes reconnus d'utilité publique ou assimilés fiscalement. Cette somme n'entre pas dans l'assiette de calcul de l'épargne. L'option solidaire peut être choisie à l'adhésion ou en cours d'adhésion et interrompue à tout moment. |
 | PREPAR VIE | ACTIF GENERAL PREPAR-VIE : 0,80 % | 3.00 % (maximum) | |
 | GENERALI VIE | EUROSSIMA FG 80 : 2,00 %NETISSIMA FG 80 : 1,48 % | 0.00 % (maximum) | |
| (*)Performance des fonds euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux. | ||||
L’épargne salariale plébiscitée
L’épargne salariale est le placement privilégié sur ce segment. En 2021, elle comptait 14,1 milliards d’euros d’encours (+21 % par rapport à 2020). Arrivent ensuite l’épargne bancaire avec 9,5 milliards (+38 %) et 0,9 milliard investis directement dans les entreprises (+15 %).
Le montant des dons déclarés a reculé en 2021 en France
« Les produits solidaires sont de plus en plus accessibles » pour les particuliers, a souligné Jon Sallé, responsable de l’observatoire de la finance à impact social chez Fair, à l’occasion d’une conférence de presse tenue dans une boulangerie qui favorise l’insertion. « Le marché est en train de se structurer », a-t-il ajouté. Selon lui, la diversification des gammes de produits proposés explique également le succès de l’épargne solidaire.
Il est possible d’épargner de manière « solidaire » à travers trois canaux principaux : auprès des banques et des assureurs sur des produits labellisés, à travers son épargne salariale ou encore en investissant directement dans des entreprises porteuses de projets. La part de l’épargne solidaire reste encore très faible : elle représente 0,42 % du patrimoine financier des Français, selon l’étude. C’est cependant bien plus qu’il y a vingt ans, lors de la première édition du baromètre, lorsqu’elle ne pesait que 0,02 %.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Livret RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 5.00% brut, pendant 6 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
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