La performance moyenne 2013 des fonds en euros de notre sélection est en hausse, à contre-courant des prévisions de la presse financière. Comment expliquer cette progression ? Eléments de réponse.
mardi 17 juin 2014, par Frédéric S., FranceTransactions.com
Rendement / Fonds euros 2013 : Une performance moyenne 2013 en hausse
Alors que les observateurs attendaient une performance moyenne sur les fonds euros de 2.80% en 2013, la tendance s’inverse avec un rendement moyen de plus de 3% pour la sélection des contrats d’assurance-vie référencés sur le Guide indépendant de l’Epargne.
La moyenne des rendements 2013 des fonds €uros des contrats d'assurance-vie référencés sur notre site est de 3,09% (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux).
Cette moyenne est calculée sur les 120 fonds €uros dont la performance a été publiée pour l'année 2013. Fonds en euros accessibles via les 346 contrats assurance vie référencés et actualisés sur notre site pour l'année 2013.
Classement des rendements 2013 des fonds en euros
Pourquoi le rendement moyen 2013 des fonds euros résiste-t-il ?
- Retour gagnant sur les marchés actions
Les fonds en euros disposant d’une politique de gestion flexible auront fait le choix de diversifier leurs actifs en fin d’année 2013, notamment sur le marché actions.
Ce mouvement ne s’est pas généralisé à tous les acteurs du secteur, mais la croissance progressive des marchés actions sur fond de légère reprise de l’activité mondiale aura permis à certains dont Generali et ACMN Vie de générer du rendement et même de consolider les réserves de provisions.
Après une année 2012 à +15% pour le CAC 40, l’indice est une nouvelle fois positif pour l’année 2013, avec une hausse de 18%. A plus large échelle, les places internationales sont également en progression. On notera évidemment les excellents chiffres de la locomotive américaine d’environ +30%.
- Fonds en euros immobilier : une soupape de sécurité pour le rendements
La qualité d’un gestionnaire réside dans la pertinence de ses choix de diversification (obligations haut-rendement, convertibles, actions), mais il faut également que celui-ci soit force de proposition.
La création des fonds euros immobilier afin de secourir le capital des épargnants est la solution d’investissement la plus judicieuse de ces dernières années. Composés en partie d’actifs immobiliers (SCPI, OPCI, immobilier en direct), ils permettent en 2013 de profiter d’un rendement proche des 4% voir même de le dépasser.
Certes ces fonds en euros immobilier sont jeunes et affichent un encours moins volumineux que les fonds historiques de marché, mais la voie de la diversification sonne comme une évidence pour enrayer la baisse perpétuelle des rendements.
Fonds en euros immobilier : des performances 2013 solides comme la pierre
Tableau récapitulatif des performances 2013 des fonds en euros immobilier
| Fonds euros (Assureur) | Rendement 2024 net des frais de gestion, BRUT des prélèvements sociaux (1) | Rendement 2024 net des frais de gestion, NET des prélèvements sociaux (2) | Performance sur 3 ans (3) | Contrats |
|---|---|---|---|---|
| EURO ALLOCATION LONG TERME (SPIRICA) | - | NS | LINXEA LinXea Spirit | |
| EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (SPIRICA | 1.800 % | 1,47 % | 5,90 % | BFORBANK BforBank Vie PATRIMEA Epargne Evolution UAF LIFE PATRIMOINE NetLife PATRIMEA Patrimea Netlife UAF LIFE PATRIMOINE Version Absolue |
| EURO INNOVALIA (GENERALI) | 2.750 % | 2,24 % | 7,75 % | GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia GENERALI Epargne Generali Platinium |
| EUROPIERRE (ACM VIE) | 2.750 % | - | NS | CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| EUROPIERRE PLUS (ACM VIE) | 2.750 % | - | NS | CD PARTENAIRES Diade Evolution |
| GENERALI ELIXENCE (GENERALI) | 2.750 % | 2,24 % | 7,55 % | GENERALI Xaelidia GENERALI PATRIMOINE Himalia GENERALI PATRIMOINE Octuor ASAC-FAPES ERMG Evolution GENERALI PATRIMOINE Espace Invest 5 |
| SECURITE PIERRE EURO (SURAVENIR | 2.100 % | 1,71 % | 4,40 % | PRIMONIAL Serenipierre |
| (1) : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2024 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Performance cumulée sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. | ||||