Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
En décembre 2010, le groupe Crédit Agricole Assurances acquiert deux nouvelles filiales de renom, Axéria Vie et April Patrimoine. L’établissement décide en mai 2011 de renommer les deux entités afin de finaliser leur intégration.
Crédit Agricole Assurances donne ainsi naissance à deux poids lourds, SPIRICA intervenant dans le conception de produits d’assurance vie-épargne sur-mesure labellisés et LIFESIDE Patrimoine véritable plateforme de distribution.
NetLife est un contrat individuel d’assurance vie multisupports. Le produit permet à l’épargnant de construire un capital en toute sécurité en plaçant sur les 4 fonds euros (Spirica, Allocation long terme, Neoeuro garanti, Eurosélection) ou en profitant du dynamisme des marchés par le biais d’unités de compte (192 supports au choix dont 12 sicav ISR).
NetLife propose de nombreux OPCI, SCI et SCPI, dans le cadre de ses unités de compte, de quoi diversifier largement ses placements. La plupart des contrats d’assurance-vie sont assorties de conditions d’accès aux SCPI, soit en termes de répartition du capital, soit en termes de montant limite. Avec NetLife, aucune contrainte ! Vous pouvez investir 100% de votre capital en OPCI si vous le souhaitez ! Par ailleurs, le contrat NetLife bénéficie de l’intégralité des versements des revenus des parts de SCPI, 100% des revenus des SCPI sont distribués.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat NetLife |
|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | BNP PARIBAS REIM | 4.41 % (2022) | 2.00 %  |
| ACTIPIERRE EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 3.82 % (2021) | 6.50 %  |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.67 % (2021) | 6.50 % |
| EFIMMO 1 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | SOFIDY | 4.91 % (2021) | 8.50 % |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.40 % (2021) | 6.00 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 4.14 % (2021) | 9.21 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 2.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 3.53 % (2021) | 8.17 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.02 % (2021) | 6.50 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 6.50 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.19 % (2021) | 6.50 % |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE) | PRIMONIAL REIM | NC | 9.46 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.32 % (2022) | 6.50 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.77 % (2021) | 6.50 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.58 % (2021) | 6.50 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 6.50 % |
| NOVAXIA R | SC A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | NOVAXIA INVESTISSEMENT | 5.08 % (2021) | 2.00 % |
| SC PIERRE IMPACT | SC A CAPITAL VARIABLE (RESIDENTIEL) | BNP PARIBAS REIM | NC | 2.00 % |
| SC TANGRAM | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 3.26 % (2021) | 2.00 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| LINASENS | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | NC | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.10 % (2021) | 4.25 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat NetLife |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
BNP PARIBAS REIM | 3.33 % (2021) |
2.95 % |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 2.78 % (2021) |
2.00 % |
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 3.01 % (2021) |
3.50 % |
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
PRIMONIAL REIM | 1.67 % (2021) |
3.50 % |
| SILVER GENERATION (PART A ) | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
A PLUS FINANCE | 4.09 % (2021) |
2.00 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
VIVERIS REIM | 3.07 % (2021) |
2.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Depuis 2016, Spirica a ajouté plus d’une vingtaine de trackers (ETF) à son contrat. Par ailleurs, pas moins de 89 supports actions sont également maintenant éligibles. Ces actifs à risques sont réservés aux investisseurs avertis.
Netlife est un contrat d’assurance vie multisupports ouvert au plus grand nombre. En effet, il suffit d’un versement initial de 1.000€ pour avoir accès au produit. L’épargnant pourra par la suite compléter son capital par des versements complémentaires de 500€ minimum ou des versements programmés de 150€ par mois.
Chaque versement est investi, dans les supports sélectionnés au préalable (affectation minimum de 75€ minimum par support).
Bonne nouvelle NetLife ne ponctionne aucuns frais sur le versement initial, ni sur les versements complémentaires, versements programmés ainsi que sur les arbitrages en ligne ! Bref, il s’agit bien d’un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements.
En cours de vie du placement, les frais de gestion sont de 0,70 % (fonds euros et unités de compte). Des niveaux de frais attractifs donc pour ce contrat.
Le seul bémol concerne les frais d’arbitrages. Si les arbitrages effectués en ligne sont tous gratuits, ceux effectués par courrier sont facturés au prix fort ! Ainsi, il n’en coûtera pas moins de 50 €, auxquels s’ajouteront 0,80% du montant arbitré. Au moins, le message est clair, il est impératif d’effectuer ses arbitrages en ligne !
Spirica indique que NetLife est un contrat conçu de façon évolutive et pourra donc être modifié dans les mois à venir.
Après 6 mois de contrat, une avance, d’un montant minimum de 2.000€, peut vous être consentie par Spirica.
Le souscripteur peut effectuer des rachats partiels ponctuels, d’un montant minimum de 1.000€, sans pénalités de rachat dès la fin du délai de renonciation. Les rachats partiels programmés sont aussi envisageables selon certaines conditions (capital min de 15.000€, de ne pas avoir effectuer d’avance ou enregistrer des versements libres programmés).
| 👉 Assurance-vie NetLife | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé. Les nouvelles souscriptions ne sont donc plus possibles. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Distributeur (contrat) | UAF LIFE PATRIMOINE | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SPIRICA | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SPIRICA | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros NEOEURO GARANTI 2 | 1.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EUROSELECTION 2.1 | 1.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros FONDS EURO NOUVELLE GENERATION | 2.000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur SCPI | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 380 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 16 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 23 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 89 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.900 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.573 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Depuis le 15 septembre 2020, le fonds Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements. Ce fonds euros est remplacé par le fonds Euro Nouvelle Génération Spirica. Depuis le 2 décembre 2019, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 50% maximum, les 50% restants pouvant être investis librement. Depuis le 2 décembre 2019, les versements de plus de 25.000€ ne seront plus possibles. En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Fonds euros NEOEURO GARANTI 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.280 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.888 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros NEOEURO GARANTI 2 : Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gestion pilotée | Frais annuels de 0.80% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Allocation constante | Gratuit | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | Gratuit | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | Gratuit | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | Gratuit | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Garantie plancher en cas de décès | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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