SPIRICA (NetLife)

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Contrat d'assurance-vie NetLife, assuré par SPIRICA, distribué par UAF LIFE PATRIMOINE. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : SPIRICA FG 0.7: 2.000% brut, soit 1.690% net (2017), EURO ALLOCATION LONG TERME 2: 3.000% brut, soit 2.535% net (2017), NEOEURO GARANTI 2: 2.220% brut, soit 1.876% net (2017)
SPIRICA (NetLife)
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Spirica, anciennement Axéria vie

En décembre 2010, le groupe Crédit Agricole Assurances acquiert deux nouvelles filiales de renom, Axéria Vie et April Patrimoine. L’établissement décide en mai 2011 de renommer les deux entités afin de finaliser leur intégration.

Crédit Agricole Assurances donne ainsi naissance à deux poids lourds, SPIRICA intervenant dans le conception de produits d’assurance vie-épargne sur-mesure labellisés et LIFESIDE Patrimoine véritable plateforme de distribution.

Spirica : Contrat d’assurance-vie NetLife

NetLife est un contrat individuel d’assurance vie multisupports. Le produit permet à l’épargnant de construire un capital en toute sécurité en plaçant sur les 4 fonds euros (Spirica, Allocation long terme, Neoeuro garanti, Eurosélection) ou en profitant du dynamisme des marchés par le biais d’unités de compte (192 supports au choix dont 12 sicav ISR).

NetLife : Immobilier pierre-papier, un avantage en plus

NetLife propose de nombreux OPCI, SCI et SCPI, dans le cadre de ses unités de compte, de quoi diversifier largement ses placements. La plupart des contrats d’assurance-vie sont assorties de conditions d’accès aux SCPI, soit en termes de répartition du capital, soit en termes de montant limite. Avec NetLife, aucune contrainte ! Vous pouvez investir 100% de votre capital en OPCI si vous le souhaitez ! Par ailleurs, le contrat NetLife bénéficie de l’intégralité des versements des revenus des parts de SCPI, 100% des revenus des SCPI sont distribués.

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat NetLife
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)
Frais de souscription(*)
via le contrat
NetLife
ACCES VALEUR PIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
BNP PARIBAS REIM4.36 %
(2017)
2.00 %
ACTIPIERRE EUROPESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
CILOGER4.00 %
(2017)
6.50 %
EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
AMUNDI4.23 %
(2017)
6.50 %
EFIMMO 1SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
SOFIDY4.88 %
(2017)
8.50 %
EPARGNE FONCIERESCPI A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.54 %
(2017)
6.00 %
FICOMMERCESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(MURS DE MAGASINS)
FIDUCIAL GERANCE4.52 %
(2017)
9.21 %
LAFFITTE PIERRE SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE4.06 %
(2017)
8.17 %
LF EUROPIMMOSCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE REM4.56 %
(2016)
6.50 %
MULTIMMOBILIER 2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
LA FRANCAISE AM4.60 %
(2017)
6.50 %
PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM4.95 %
(2017)
6.50 %
PATRIMMO CROISSANCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(NUE PROPRIETE)
PRIMONIAL REIMNC
9.46 %
PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.43 %
(2017)
6.50 %
PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.85 %
(2017)
6.50 %
PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.89 %
(2017)
6.50 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI3.98 %
(2017)
6.50 %
PRIMONIAL CAPIMMOSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.06 %
(2017)
2.00 %
SELECTINVEST 1SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.01 %
(2017)
4.25 %

(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie.

(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de SCPI ou de SCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat NetLife
BNP PARIBAS DIVERSIPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM6.74 %
(2017)
2.95 %
LFP OPSIS PATRIMOINEOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.28 %
(2017)
2.00 %
OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER3.35 %
(2017)
2.85 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM BOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.97 %
(2017)
3.50 %
SILVER GENERATIONOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
A PLUS FINANCE2.20 %
(2017)
2.00 %
SWISSLIFE DYNAPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
VIVERIS REIM5.45 %
(2017)
2.00 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

NetLife : ETF et supports actions

Depuis 2016, Spirica a ajouté plus d’une vingtaine de trackers (ETF) à son contrat. Par ailleurs, pas moins de 89 supports actions sont également maintenant éligibles. Ces actifs à risques sont réservés aux investisseurs avertis.

NetLife : Souscription

Netlife est un contrat d’assurance vie multisupports ouvert au plus grand nombre. En effet, il suffit d’un versement initial de 1.000€ pour avoir accès au produit. L’épargnant pourra par la suite compléter son capital par des versements complémentaires de 500€ minimum ou des versements programmés de 150€ par mois.

Chaque versement est investi, dans les supports sélectionnés au préalable (affectation minimum de 75€ minimum par support).

NetLife : Peu de frais, seuls les arbitrages courriers seront à éviter !

Bonne nouvelle NetLife ne ponctionne aucuns frais sur le versement initial, ni sur les versements complémentaires, versements programmés ainsi que sur les arbitrages en ligne ! Bref, il s’agit bien d’un contrat d’assurance-vie sans frais sur les versements.

En cours de vie du placement, les frais de gestion sont de 0,70 % (fonds euros et unités de compte). Des niveaux de frais attractifs donc pour ce contrat.

Le seul bémol concerne les frais d’arbitrages. Si les arbitrages effectués en ligne sont tous gratuits, ceux effectués par courrier sont facturés au prix fort ! Ainsi, il n’en coûtera pas moins de 50 €, auxquels s’ajouteront 0,80% du montant arbitré. Au moins, le message est clair, il est impératif d’effectuer ses arbitrages en ligne !

Spirica indique que NetLife est un contrat conçu de façon évolutive et pourra donc être modifié dans les mois à venir.

NetLife : Disponibilité du capital

Après 6 mois de contrat, une avance, d’un montant minimum de 2.000€, peut vous être consentie par Spirica.

Le souscripteur peut effectuer des rachats partiels ponctuels, d’un montant minimum de 1.000€, sans pénalités de rachat dès la fin du délai de renonciation. Les rachats partiels programmés sont aussi envisageables selon certaines conditions (capital min de 15.000€, de ne pas avoir effectuer d’avance ou enregistrer des versements libres programmés).

NetLife : Récapitulatif

Assurance-vie NetLife : fiche pratique
Assurance-vie NetLife
Distributeur (contrat)UAF LIFE PATRIMOINE
AssureurSPIRICA
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum1 000,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros SPIRICA0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 20.700 %
Frais de gestion fonds euros NEOEURO GARANTI 21.000 %
Frais de gestion sur unités de compte0.700 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre380
SCPI16
SCI1
OPCI6
ETF/Trackers23
Titres vifs89
Fonds euros
Nombre de fonds euros4
Fonds euros SPIRICA FG 0.7
Rendement 2017, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.000 %
Rendement 2017, net pour les épargnants1.690 %
Conditions de versement sur le fonds euros SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
fonds euros SPIRICA FG 0.7, performances du fonds euros
Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2
Rendement 2017, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
3.000 %
Rendement 2017, net pour les épargnants2.535 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME 2 : Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.Depuis 1er septembre 2016, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles.En cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme 2, une pénalité de 3% des sommes brutes désinvesties sera appliquée.
Fonds euros NEOEURO GARANTI 2
Rendement 2017, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.220 %
Rendement 2017, net pour les épargnants1.876 %
Conditions de versement sur le fonds euros NEOEURO GARANTI 2 : Depuis le 1er septembre 2016, accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.
Options de gestion
Gestion pilotéeFrais annuels de 0.80%
Allocation constanteGratuit
Investissement progressifGratuit
Sécurisation des plus-valuesGratuit
Limitation des pertesGratuit
Garantie plancher en cas de décès
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